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沖刺上市已經(jīng)12年的漢口銀行股份有限公司(以下簡稱“漢口銀行”)仍未有新進展，卻意外遭遇舉報危機。近日，原湖北首富蘭世立舉報稱漢口銀行增資擴股中，在原武漢市副市長袁善臘的干預(yù)下，聯(lián)想控股股份有限公司(以下簡稱“聯(lián)想控股”)得以成為銀行第一大股東。數(shù)據(jù)顯示，聯(lián)想控股目前投資漢口銀行總價值為31.97億元，較最初入股時升值了20.58億元。而漢口銀行亦為聯(lián)想控股子公司提供借款服務(wù)。

陷舉報風(fēng)波的同時，漢口銀行為另一股東武漢當(dāng)代科技產(chǎn)業(yè)集團投資有限公司(以下簡稱“當(dāng)代集團”)下屬子公司提供綜合授信共計4億元并成為其部分債券承銷商也存疑。

風(fēng)波疑云下，漢口銀行信用減值損失同比增長25%;資產(chǎn)利潤率與資本利潤率已連續(xù)2年低于監(jiān)管所設(shè)“紅線”;不良率連續(xù)2年高于全國商業(yè)銀行同期平均水平。與此同時，該行前10大股東中，有2位被列為被執(zhí)行人。

針對舉報事件、關(guān)聯(lián)交易以及經(jīng)營業(yè)績相關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向漢口銀行發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿前，漢口銀行未就有關(guān)問題作出合理回應(yīng)。

反腐扯出聯(lián)想舉報風(fēng)波12年沖刺路漫漫

退休10年后，原武漢常務(wù)副市長袁善臘落馬。今年3月份，湖北省紀委監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布，對于涉嫌嚴重違紀違法的武漢市委原常委、市政府原常務(wù)副市長袁善臘，進行紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

隨著原武漢常務(wù)副市長袁善臘被調(diào)查，原湖北首富蘭世立迅速跟進，舉報漢口銀行增資擴股中，在袁善臘的干預(yù)下，聯(lián)想控股得以成為第一大股東。目前，聯(lián)想控股的這筆投資至少大賺了20億元。

蘭世立在舉報中透露了聯(lián)想控股入股漢口銀行的種種蹊蹺之處，并質(zhì)疑聯(lián)想控股與湖北另一位民營資本玩家的利益交換。

公開資料顯示，漢口銀行成立于1997年12月，2008年6月由“武漢市商業(yè)銀行”更名為“漢口銀行”。2009年9月，啟動新一輪增資擴股，計劃募集股份12.7億股，股本總額達35.18億股。其中，聯(lián)想控股出資11.39億元，成為漢口銀行第一大股東，持股比例為19.14%。

此后，漢口銀行于2011年、2012年及2021年完成三次增資擴股，截止到目前聯(lián)想控股持有該行6.33億股份，持股比例為13.11%，仍為漢口銀行第一大股東。在第四次增資擴股中，漢口銀行新發(fā)行股份7億股，發(fā)行價格為每股5.05元，募集資金為35.35億元。由此，聯(lián)想控股目前投資總價值為31.97億元，較最初入股時增長了20.58億元。

除了股權(quán)投資外，漢口銀行還為聯(lián)想控股旗下子公司提供借款服務(wù)。聯(lián)想控股下屬子公司聯(lián)想集團有限公司(以下簡稱“聯(lián)想集團”)此前向上交所提交上市申請材料中公布的公司及其子公司簽訂的報告期內(nèi)已履行完畢或截至報告期末正在履行的單筆借款金額在2000萬元以上的借款授信合同顯示，摩托羅拉(武漢)移動技術(shù)通信有限公司(以下簡稱“摩托羅拉(武漢)”)向漢口銀行借款9億元。資料顯示，摩托羅拉(武漢)為聯(lián)想集團重要境內(nèi)控股子公司。

值得注意的是，對于已經(jīng)籌備上市12年之久的漢口銀行而言，涉及聯(lián)想控股的相關(guān)舉報，無疑會影響到上市進程。業(yè)內(nèi)人士指出，在舉報問題調(diào)查處理完畢之前漢口銀行將很難上市。

涉當(dāng)代系關(guān)聯(lián)交易疑云

陷聯(lián)想舉報風(fēng)波的同時，漢口銀行與另一股東亦開展多筆關(guān)聯(lián)交易及業(yè)務(wù)合作。2020年3月，人福醫(yī)藥集團股份有限公司(以下簡稱“人福醫(yī)藥”)發(fā)布公告稱，收到中國銀行間市場交易商協(xié)會出具的《接受注冊通知書》，同意公司向中國銀行間市場交易商協(xié)會申請注冊發(fā)行不超過15億元人民幣(含15億元)的中期票據(jù)。由交通銀行和漢口銀行聯(lián)席主承銷;另外，人福醫(yī)藥2020年度第一期超短期融資券為5億元，主承銷商為漢口銀行。

不僅如此，人福醫(yī)藥為控股子公司提供關(guān)聯(lián)擔(dān)保的公告顯示，自2022年至今，公司同意為湖北葛店人福藥業(yè)有限責(zé)任公司、武漢人福康誠醫(yī)藥有限公司(以下簡稱“人福康誠”)、湖北人福醫(yī)藥集團有限公司等11家公司在漢口銀行辦理的綜合授信提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，擔(dān)保金額共計4億元。

公開數(shù)據(jù)顯示，人福醫(yī)藥已為上述11家公司提供的擔(dān)保余額總計為33.33億元。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，若還款期屆滿后，借款人無法償還的，債權(quán)人可要求債務(wù)人還款，也可同時要求擔(dān)保人償還借款。

資料顯示，人福醫(yī)藥成立于1993年，于1997年在上交所上市，是以房地產(chǎn)、生殖健康、醫(yī)藥為主業(yè)的集團公司，人福醫(yī)藥第一大股東為當(dāng)代集團。據(jù)資料顯示，當(dāng)代集團參股過漢口銀行，但是在公開渠道并未查詢到當(dāng)代集團持有漢口銀行股份比例。

對于關(guān)聯(lián)交易授信帶來的風(fēng)險問題，業(yè)內(nèi)分析人士認為，民營企業(yè)一般是通過參股地方銀行獲得融資優(yōu)惠，但當(dāng)企業(yè)面臨較為嚴重的上下游產(chǎn)業(yè)風(fēng)險甚至資不抵債時，銀行會面臨較為嚴重的壞賬風(fēng)險。

資產(chǎn)減值損失增長近60%盈利能力遭遇挑戰(zhàn)

在經(jīng)營業(yè)績方面，漢口銀行公布的2021年度報告顯示，2021年，漢口銀行實現(xiàn)營業(yè)收入68.02億元，同比增長21.40%;歸屬于公司普通股股東的凈利潤12.48億元，同比增長17.54%。

值得注意的是，在實現(xiàn)營業(yè)收入與凈利潤實現(xiàn)“雙增”的同時，漢口銀行信用減值損失同比增長25.15%，2021年信用減值損失為38.47億元，2020年為30.74億元。對此，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，較大規(guī)模的信用減值損失對凈利潤的實現(xiàn)產(chǎn)生不利影響，盈利水平有待提升。

從代表盈利能力的資產(chǎn)利潤率與資本利潤率指標(biāo)來看，已連續(xù)2年低于監(jiān)管所設(shè)“紅線”;2020年、2021年漢口銀行母公司口徑下資產(chǎn)利潤率分別為0.24%、0.27%;資本利潤率分別為4.68%、4.55%。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%、資本利潤率不應(yīng)低于11%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年以來，由于新冠疫情對地區(qū)經(jīng)濟沖擊的滯后效應(yīng)，關(guān)注類貸款有所下遷，漢口銀行不良貸款規(guī)模有所增加。2021年，漢口銀行不良貸款余額71.67億元，較上年末增加8.32億元，不良貸款率2.87%，而此前的2020年，該行不良貸款率2.93%。不良率連續(xù)2年高于全國商業(yè)銀行同期平均水平。同時，新冠疫情仍有反復(fù)，且經(jīng)濟仍面臨下行壓力，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨壓力，漢口銀行逾期貸款規(guī)模有所增加。逾期貸款余額69.38億元，比上年末增長23.58%。為此，漢口銀行加大不良貸款清收處置力度，全年共清收處置不良貸款60.11億元。

從行業(yè)分布來看，前五大貸款行業(yè)中房地產(chǎn)業(yè)及制造業(yè)的不良率高于全行平均水平;從五級分類劃分標(biāo)準(zhǔn)來看，漢口銀行將逾期90天以上貸款納入不良貸款;同時，由于個別客戶還款能力出現(xiàn)問題，不過暫未出現(xiàn)逾期。截至2021年末展期貸款余額100.81億元，其中39.50億元劃入不良類，24.34億元劃為關(guān)注類，36.97億元劃入正常類，考慮到新冠肺炎疫情仍有反復(fù)，未來對漢口銀行的資產(chǎn)質(zhì)量遷徙情況需保持一定關(guān)注。

與此同時，漢口銀行前10大股東中，有2位被列為被執(zhí)行人。具體來看，持股比例為4.14%的第7大股東武漢高科農(nóng)業(yè)集團有限公司2020年1月21日成為被執(zhí)行人;持股比例為2.08%的第10大股東武漢武商集團股份有限公司2016年4月27日成為被執(zhí)行人。

(記者羅雪峰財經(jīng)研究員周子章)