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今年6月，安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“馬鞍山農(nóng)商行”)旗下的村鎮(zhèn)銀行——天津靜海新華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司收到一張由天津銀保監(jiān)局開出的130萬元罰單。

對于村鎮(zhèn)銀行來說，這已是“天價(jià)”罰單。而且，這并非馬鞍山農(nóng)商行旗下村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)到的唯一一張罰單。

馬鞍山農(nóng)商行于2017年啟動(dòng)上市，經(jīng)過中信證券輔導(dǎo)，2018年首次遞交申報(bào)材料，擬上市深交所主板，但至今未有新進(jìn)展。

一、合規(guī)管控不到位，控股村鎮(zhèn)銀行成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”

抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱是我國村鎮(zhèn)銀行普遍面臨的主要問題。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企介紹，截至今年6月，我國共有中小銀行3991家，其中村鎮(zhèn)銀行1651家，占比高達(dá)41.37%。

另據(jù)《2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級(jí)結(jié)果》，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，其中村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量為103家，資產(chǎn)占全部村鎮(zhèn)銀行的7%。另據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，我國村鎮(zhèn)銀行共領(lǐng)下248張罰單，累計(jì)罰金7123萬元，是去年同期的兩倍多。

在中小銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐漸成為監(jiān)管重點(diǎn)的背景下，馬鞍山農(nóng)商行旗下的村鎮(zhèn)銀行因種種違規(guī)事項(xiàng)頻頻受到處罰。

據(jù)聯(lián)合資信發(fā)布的《安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年跟蹤評級(jí)報(bào)告》(下稱《2022年評級(jí)報(bào)告》)，截至2021年末，馬鞍山農(nóng)商行投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行21家，分布在安徽、江西、山東、北京、廣東等下轄村鎮(zhèn)(區(qū))。

根據(jù)馬鞍山農(nóng)商行2019年發(fā)布的招股書發(fā)現(xiàn)，2016—2019年上半年，馬鞍山農(nóng)商行控股村鎮(zhèn)銀行被行政處罰達(dá)20次，違規(guī)主體涉及13家村鎮(zhèn)銀行，罰款金額累計(jì)達(dá)269.94萬元。

值得一提的是，在這期間，佛山南海新華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(下稱“南海新華”)兩次收到50萬以上的罰單。2017年12月，南海新華因違反反洗錢法規(guī)，被處以罰款60萬元的行政處罰;2018年12月，同樣是南海新華，因違反《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等信用信息安全規(guī)定，被處以罰款53萬元的行政處罰。

此外，2018年11月16日，北京平谷新華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱“平谷新華”)曾因存在個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違法違規(guī)行為，被處以罰款25萬元的行政處罰。

無獨(dú)有偶，今年6月，天津靜海新華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱“靜海新華”)被罰款130萬元，也與個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)有關(guān)。據(jù)天津銀保監(jiān)局開出的《津銀保監(jiān)罰決字〔2022〕38號(hào)》，靜海新華主要違法違規(guī)事實(shí)包括個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場、流動(dòng)資金貸款資金違規(guī)用于歸還其他企業(yè)在本行貸款等。

對于控股村鎮(zhèn)銀行頻頻違規(guī)的情況，在《申請文件反饋意見》中，深交所要求馬鞍山農(nóng)商行補(bǔ)充說明其對跨區(qū)域經(jīng)營的分子公司的控制措施，以及是否存在內(nèi)控不規(guī)范等情形。

今年至今，馬鞍山農(nóng)商行旗下已有3家村鎮(zhèn)銀行受到行政處罰。聯(lián)合資信在《2022年評級(jí)報(bào)告》中也指出，馬鞍山農(nóng)商行下轄村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多，需對其村鎮(zhèn)銀行管控及業(yè)務(wù)質(zhì)量保持關(guān)注。

二、多家股東股權(quán)被質(zhì)押，曾被深交所質(zhì)疑股權(quán)問題

除了村鎮(zhèn)銀行的管控質(zhì)量，馬鞍山農(nóng)商行的股權(quán)情況是深交所關(guān)注的另一個(gè)焦點(diǎn)。

根據(jù)聯(lián)合資信發(fā)布的《2022年評級(jí)報(bào)告》，截至2021年末，馬鞍山農(nóng)商行無控股股東或?qū)嶋H控制人。盛世達(dá)投資有限公司和江東控股集團(tuán)有限責(zé)任公司各持有該行10%的股份，為馬鞍山農(nóng)商行的前兩大股東。

值得注意的是，馬鞍山農(nóng)商行存在股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)情形。據(jù)天眼查，截至2022年8月2日，馬鞍山農(nóng)商行共有12家股東的股份存在質(zhì)押情況，質(zhì)押股份總數(shù)共計(jì)9853.875萬股，占股份總數(shù)的6.57%。2018年，該公司的股東上海威都實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、魏倫海各持有馬鞍山農(nóng)商行4500萬元、115.5萬元對應(yīng)股權(quán)均被凍結(jié)，且至今仍處于凍結(jié)狀態(tài)。

2019年7月，深交所就曾在《申請文件反饋意見》中要求馬鞍山農(nóng)商行針對股份質(zhì)押情形是否符合首發(fā)管理辦法第十三條關(guān)于股權(quán)清晰的相關(guān)規(guī)定、對相關(guān)股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)是否存在導(dǎo)致公司股權(quán)發(fā)生重大變化的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)表意見。

此外，馬鞍山農(nóng)商行的股權(quán)頻頻被拍賣。據(jù)阿里資產(chǎn)官網(wǎng)，今年年初至今，馬鞍山農(nóng)商行的股權(quán)被司法拍賣的次數(shù)高達(dá)10次(不包含流拍)，合計(jì)被拍賣2803.9萬股。

其中，不久前(即5月24日)，江蘇富匯企業(yè)咨詢管理有限公司(以下簡稱“江蘇富匯”)將其持有馬鞍山農(nóng)商行2772萬股股權(quán)在阿里資產(chǎn)官網(wǎng)上結(jié)束二次拍賣。

據(jù)阿里資產(chǎn)官網(wǎng)，江蘇富匯共持有3630萬股馬鞍山農(nóng)商行股權(quán)，占比2.42%，結(jié)合招股書可知，江蘇富匯為馬鞍山的第九大股東。

本次拍賣的2772萬股股權(quán)被分成兩筆，分別為2000萬股和772萬股，評估價(jià)分別為8240萬元和3180.64萬元。經(jīng)過一輪流拍，上述兩份股權(quán)在二拍中分別以4615萬元和1845萬元的價(jià)格成交，最終成交價(jià)格約為評估價(jià)的5.6折和5.8折。(徐墨)