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天天快訊:有險企將特藥險異化為賣藥 監管責令限期自查
來源:證券日報 發布時間:2022-08-10 07:29:39


(資料圖片僅供參考)

有險企將特藥險異化為賣藥 監管責令限期自查

銀保監會要求,各財險公司8月19日前報送自查整改報告

8月9日,記者從業內獲悉,銀保監會財險部下發了《關于部分財險公司短期健康保險業務中存在問題及相關風險的通報》,直指部分財險公司特藥險存在兩大問題:一是公司承保的是確定發生的醫療費用支出,不符合基本保險原理;二是相關公司風險管控缺失。

“部分公司短期健康險業務急速增長,且基本集中于同一類業務模式?!便y保監會在通報中指出。某險企內部人士對《證券日報》記者表示,結合通報的具體內容看,該項短期健康險主要是指險企的特藥險業務。具體來看,部分險企與擁有互聯網醫院、健康科技公司、保險經紀公司關聯公司的相關業務集群開展合作的過程中,用特定藥品團體醫療保險方式承??蛻粢蛞汛_診疾病發生的后期藥品治療費用。

在實際開展業務時,一些險企通過將等待期設置為0天、將保險責任終止條件設置為給付一次等方式迎合業務模式需求。部分險企由于保費收入與藥品價格相近,從收取保費到支付賠款的間隔時間較短,且險企未參與核心風險管理環節,其相關業務持續虧損。

“這種業務模式名為銷售保險,實際上成了藥品銷售的一環,藥廠、第三方平臺和保險公司將藥品銷售包裝成了保險產品?!鄙鲜鋈耸繉τ浾弑硎?,這種模式下,第三方平臺主要負責尋找患者資源,險企收取保費之后再將費用支付給藥廠,基本只發揮通道作用。一般特藥險不承保已確診患者后期的治療費用,且設置一段時期的等待期,而特藥險異化之后,險企承保客戶確診疾病的后期藥品費用,且不設等待期,由此,藥廠可以通過第三方平臺和險企獲得患者資源,第三方平臺收取中介費,險企則獲得一定的保費,這種模式違背了保險的基本原理。

銀保監會指出,險企使用短期健康險產品實際承擔已確診客戶發生頻次確定、損失程度確定的醫療費用支出,異化了保險業務,使保險或然事件成為必然事件,存在兩大問題和風險:一是險企承保的是確定發生的醫療費用支出,不符合大數法則、射幸原則等基本保險原理,且無法通過重大風險測試;二是險企風險管控缺失,前端承保和后端理賠等核心環節均由相關機構掌握,險企不掌握自主定價權,也未實質參與風險管理,無法體現保險經營管理風險的基本功能作用。銀保監會表示,將對相關公司采取監管措施。

另一位業內人士表示,為推動業務轉型,不少財險公司發力短期健康險業務,這種業務單均體量小、業務件數多,險企多與第三方機構進行合作,以獲得客戶資源,做大業務規?!,F實中,有的特藥險不提供直接的費用補償,而是為參保人提供藥品本身、用藥指導,以及藥品配送等一系列服務,這也為特藥險業務異化提供了可能。

根據財產險備案產品目錄查詢結果,目前至少有35家財險公司有特藥險業務。銀保監會通報要求,各財險公司要及時排查短期健康險業務,不得開展任何類似的、不符合保險原理、失去保險或然性的短期健康險業務,且于8月19日前向監管部門報送自查整改報告。

銀保監會最新發布的統計數據顯示,上半年,財險公司的健康險(皆為短期健康險)保費收入達1156億元,同比增長15.4%,明顯高于財險公司9.4%的整體業務增速,也高于全行業整體健康險保費4%的增速。

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