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早在2007年10月，原河津縣農村信用合作聯社便通過改制成為河津農村合作銀行掛牌開業。彼時，較早改制為農合銀行的縣級聯社，一般無論在經營方面還是管理方面都是比較優良的。2012年5月，河津農村合作銀行再次改制成為山西河津農村商業銀行股份有限公司(下稱，河津農商行)，但近年來，該行卻屢屢被爆出內控管理疏漏問題。

董事長因不雅視頻被脅迫放貸

2020年底，山西省運城市中級人民法院披露的一份長達7萬字的二審刑事裁定書，揭露了一起山西河津農商銀行兩任董事長被涉黑團伙拍攝不雅視頻，并用以要挾詐騙貸款的“荒唐事”。

根據裁定書，2016年2月份，李某等人拍下薛仰舵的不雅視頻，經過中間人聯系、撮合，李某和薛仰舵見面商談。為了不讓視頻外流，薛仰舵答應李某以后在其貸款時給予關照。

2016年5月16日，李某通過薛仰舵給下屬河津農商行北城支行行長打招呼，編造向王家嶺煤礦家屬區供應段橋鋁門窗等建筑材料項目需要資金為由，通過提供虛假證明材料、購銷合同等方式，與河津市北城支行簽訂貸款90萬元的合同。貸款到期后，2017年8月31日，李某等人利用上述虛假的合同、資料及擔保與河津農商行北城支行簽訂貸款85萬元的合同。2018年2月14日，該筆貸款到期后，李某再次使用同樣的方法，通過與河津農商行北城支行簽訂借款合同、保證合同，騙得84.5萬元貸款，用于償還前述85萬元貸款。

2017年7月，薛仰舵調任垣曲農商行董事長。李某在征得薛仰舵為中崗裝飾工程有限公司貸款提供幫助的承諾后，讓團伙成員陳文杰、陳虎杰等人于同年9月20日、9月21日將河津市中崗裝飾工程有限公司和河津市開泰建筑設備租賃有限公司從河津遷往垣曲。

2018年1月初，經薛仰舵給垣曲農商行公司部經理打招呼，被告人陳文杰指使韓某利用山西錦泰會計師事務所有限公司出具的虛假的審計報告及其他材料，通過了垣曲農商行的調查審核。1月19日，被告人陳文杰指使被告人陳虎杰等人以中崗裝飾工程有限公司為借款人、開泰建筑設備租賃有限公司為擔保人與垣曲農商行簽訂貸款、保證合同，騙取貸款200萬元。

法院審理查明，2016年2月至2018年4月期間，李某團伙在河津農商行和垣曲農商行，利用河津市剛杰工貿有限公司、河津市隆盛裝飾工程有限公司、河津市時利和貿易有限公司、中崗裝飾工程有限公司、順盛物貿有限公司及李某等8人的個人名義，分別充當借款人、擔保人、虛構的購銷合同第三方，分工合作進行貸款詐騙。

期間，李某團伙通過貸款、續貸，共計簽訂20余次貸款合同，實施10余起貸款詐騙犯罪，累計詐騙金額1400余萬元。案發后，2019年7月，因貸前調查不盡職、未嚴格執行受托支付、貸后管理不盡職，薛仰舵被取消任職資格5年。

信貸員“騙貸”客戶

河津農商行發生的“荒唐事”還不止于此，2019年中國裁判文書網披露一則刑事判決書，揭露了河津農商行遭遇的一起騙貸案。

判決書顯示，2017年7月，李某朋想貸款10萬元買輛車，于是來到河津農商行北城支行咨詢貸款一事，并認識了信貸員楊某，楊某告訴李某朋現在無法貸款，讓其留下電話，以后能貸的時候再通知。

當年8月，楊某的一位老客戶李某有筆90萬元貸款逾期，尚有85萬元本金未歸還。李某便讓楊某幫忙找個人貸款85萬元，來把這筆貸款還清。于是，楊某便打電話給李某朋，告訴其現在有關系能貸85萬元，需要以李某朋的名義來貸，擔保公司由楊某負責找，其只需簽字按手印就行，款貸出來后可以讓其使用10萬、20萬。

李某朋隨后提供了自己的身份證、戶口本、結婚證等資料。在李某的安排下，李某朋又獲得了一份偽造的銀行流水及一份購銷合同，同時得到了某公司擔保。

2017年8月底，這筆貸款手續審批通過。之后，李某朋在楊某的牽線下見到了李某，得知“這次貸款能批下來全靠李某的關系”，并同意款到賬后先給李某還一筆貸款，一個月以后讓李某朋用10萬、20萬。

2017年8月31日貸款到賬后，李某朋按照楊某的安排將85萬元轉賬至河津市民霞物貿有限公司，后歸還了上述李某逾期的貸款。事后李某朋多次向楊某、李某催要約定的10萬元，而李某僅在2018年1月19日、2月13日安排司機分兩筆給李某朋共轉賬了3.3萬元。

2018年2月，李某朋名下這筆85萬元貸款到期，楊某歸還了5000元本金后，讓其辦理了續貸手續，以李某朋名義續貸84.5萬元。而在當月14日該筆84.5萬元貸款到賬后，卻被楊某私自挪用，并未歸還之前的貸款。3月份，楊某挪用續貸資金的事被總行發現后，于當月底將續貸的84.5萬元貸款還清，并于4月8日被總行開除，現李某朋名下尚有84.5萬元貸款尚未歸還。

山西省河津市人民法院認為，經查，被告人李某朋明知自己不符合貸款條件但仍然同意楊某等人利用其名義辦理貸款，主觀上具有騙取銀行貸款的故意;其放任他人偽造其銀行流水及購銷合同且加以利用該虛假資料，積極提供身份證、戶口本、結婚證，簽字捺印辦理貸款及續貸，客觀上實施了騙取貸款的行為，到目前為止，還有81.2萬元未追回，給銀行造成重大損失。法院判決李某朋犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年一個月，并處罰金人民幣一萬元(已繳納);退繳的贓款人民幣三萬三千元，返還給山西河津農村商業銀行股份有限公司。

多個股東變身“老賴”

公開資料顯示，目前，山西鑫升焦化集團有限公司和山西金昌科工貿有限公司是該行的前兩大股東，持股比例均為7.5%。

其中，山西鑫升焦化集團有限公司是最高人民法院所公示的失信公司，在2022年1月、2021年9月、2020年10月及此前多次因未履行義務而被法院強制執行，未履行比例高達100%，同時，該公司近年來也多次被法院列為限制高消費企業，共有終本案件信息28起。山西金昌科工貿有限公司也曾被河津市人民法院列為失信被執行人，天眼查信息顯示，2017年至今，該公司先后6次被法院出具限制消費令。

此外，另一股東山西斯杰房地產開發有限公司也同樣被最高人民法院列為失信公司，并被限制高消費。

除多個股東變身“老賴”外，河津農商行還存在大比例的股權質押，天眼查信息顯示，截至2022年一季度末，該行前十大股東中，近半數的股東全比例質押。同時，河津農商行的股份還頻繁登上拍賣臺。

日前，河津農商行因違反金融統計相關管理規定等問題被中國人民銀行運城市中心支行罰款12萬元。此前，河津農商行還曾因貸前調查不盡職，貸后管理流于形式的違法違規行為，被運城銀保監分局罰款30萬元，對原公司業務部總經理陳旭康警告，對原公司業務部副經理溫敏軍警告。

由此來看，河津農商行無論在股東質量還是在內控管理方面均任重道遠。