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7月15日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的崇左監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，因存在營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行長未經(jīng)任職資格審查實(shí)際履職，對扶綏深通村鎮(zhèn)銀行罰款人民幣40萬元;對相關(guān)人員給予警告與罰款。

無獨(dú)有偶，6月23日，中國人民銀行南寧中心支行網(wǎng)站公布了中國人民銀行梧州市中心支行行政處罰信息公示表。其中顯示，蒼梧深通村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的違法行為，被處以罰款47.13萬元。

值得注意的是，這兩家村鎮(zhèn)銀行的大股東均為深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，而經(jīng)過記者進(jìn)一步的梳理以后發(fā)現(xiàn)，這家農(nóng)商行近兩年來多次被罰，同時(shí)在股東結(jié)構(gòu)和股權(quán)操作方面也存在問題。

一年內(nèi)兩次被罰剛發(fā)永續(xù)債就領(lǐng)百萬罰單

2021年4月14日，中國銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局公示了一張行政處罰信息公開表，劍指深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

行政處罰信息公開表顯示，深圳農(nóng)商行被處罰的原因包括重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批;強(qiáng)制休假及重要崗位輪崗執(zhí)行嚴(yán)重不到位;流動(dòng)資金貸款審查嚴(yán)重不盡職;貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用于繳納土地出讓金;貸款用途審查不盡職導(dǎo)致信貸資金回流借款人;向項(xiàng)目資本金不足的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款;以貸收貸;利用本行信貸資金承接理財(cái)產(chǎn)品。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局對深圳農(nóng)村商業(yè)銀行罰款人民幣260萬元。

同年11月29日，深外管檢2021年48號行政處罰決定文書顯示，深圳農(nóng)商行因存在違規(guī)辦理一般貿(mào)易項(xiàng)下付匯業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理個(gè)人超限額提鈔，違規(guī)辦理個(gè)人收付匯及結(jié)匯業(yè)務(wù)，違反了《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第十二條，《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引》第九條等相關(guān)規(guī)定。國家外匯管理局深圳市分局決定給予責(zé)令改正，警告，沒收違法所得1.43萬元人民幣，處以罰款104萬元人民幣。

在這一年內(nèi)，同樣出現(xiàn)問題的，還有該行的消費(fèi)投訴狀況。

據(jù)深圳銀保監(jiān)局公布關(guān)于2021年上半年和下半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)投訴情況顯示，就深圳農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)投訴情況來看，2021年上半年，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)投訴量中，深圳農(nóng)商行投訴量排名第一，為82件，占農(nóng)村商業(yè)銀行投訴總量的86.32%;2021年下半年，該行仍排名第一，投訴量為83件，占農(nóng)村商業(yè)銀行投訴總量的75.45%。

值得關(guān)注的是，2020年4月14日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的處罰信息顯示，因涉“重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批;強(qiáng)制休假及重要崗位輪崗執(zhí)行嚴(yán)重不到位;流動(dòng)資金貸款審查嚴(yán)重不盡職;貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用于繳納土地出讓金;貸款用途審查不盡職導(dǎo)致信貸資金回流借款人;向項(xiàng)目資本金不足的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款;以貸收貸;利用本行信貸資金承接理財(cái)產(chǎn)品”等行為。深圳農(nóng)商行被深圳銀保監(jiān)局罰款260萬元。

而就在五天前，2020年4月9日，深圳農(nóng)商行才剛剛公開了其2020年永續(xù)債發(fā)行情況，成為了彼時(shí)國內(nèi)獲準(zhǔn)發(fā)行永續(xù)債的唯一一家農(nóng)商行。

在該年的3月27日，國際三大信用評級機(jī)構(gòu)之一的穆迪將這家銀行的評級展望從穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面，并維持其評級。

第一大股東曾被強(qiáng)制執(zhí)行目前共有47項(xiàng)股權(quán)出質(zhì)

公開信息顯示，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2005年12月，是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，全國首批由副省級以上城市農(nóng)村信用社改制組建的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，也是深圳市唯一的本土地方性法人銀行。

記者發(fā)現(xiàn)，目前深圳農(nóng)商行的第一大股東為深圳市懷德股份合作公司，而這家企業(yè)的部分股權(quán)處于出質(zhì)狀態(tài)，并且曾經(jīng)因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行，2020年，還曾因未按規(guī)定提交年度報(bào)告信息而被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

回到深圳農(nóng)商行本身，該行目前共有47項(xiàng)股權(quán)出質(zhì)，在司法方面多次涉及糾紛，天眼查公開信息網(wǎng)對其的風(fēng)險(xiǎn)等級評定為高。

此外，根據(jù)4月29日該行發(fā)布年報(bào)顯示，2021年該行新形成不良16.03億元，不良貸款率為0.84%，較上年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)，負(fù)債總額較上年末增長11.5%，主要由于集團(tuán)吸收存款、同業(yè)存放及拆入資金、應(yīng)付債券等資產(chǎn)的增長。收益方面，投資收益為8.89億元，同比下降59.31%。 (記者樊雨薇)