久久精品免费看国产成人,四虎国产精品亚洲一区久久,伊人精品久久久7777,成人欧美一区二区三区在线,99精品国产福利一区二区,亚洲精品成人毛片久久久,久久精品99精品免费观看 ,99热久久这里只有精品免费,久久精品免费一区二区三区

近期，有用戶向《中國(guó)科技投資》記者反映稱，其通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)省唄申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款提供方為武漢眾邦銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“眾邦銀行”)，在還款時(shí)卻發(fā)現(xiàn)除需還本付息外，每月還需支付一筆融擔(dān)費(fèi)。若加上融擔(dān)費(fèi)，用戶貸款的實(shí)際年化利率高達(dá)30%-36%，因此省唄被質(zhì)疑通過(guò)融擔(dān)費(fèi)推高綜合貸款成本。

據(jù)了解，省唄的母公司為深圳薩摩耶?dāng)?shù)字科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“薩摩耶科技”)，而為省唄用戶提供融資擔(dān)保服務(wù)的公司為湖南匯鑫融資擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯鑫擔(dān)保”)，其母公司亦為薩摩耶科技。

實(shí)際利率遠(yuǎn)高于合同利率

李女士向《中國(guó)科技投資》記者反映，去年因資金周轉(zhuǎn)緊張，在社交平臺(tái)上看到省唄的廣告后，于2021年8月通過(guò)省唄申請(qǐng)一筆6000元的消費(fèi)貸款，分12期還清。根據(jù)貸款合同相關(guān)信息顯示，該筆貸款的年化利率為單利9%，放款方為眾邦銀行。而李女士查看省唄的還款界面發(fā)現(xiàn)，該筆貸款的綜合年化利率為單利36%。令李女士不解的是，貸款合同中與還款界面上所顯示的利率并不相符。

*李女士的貸款合同以及省唄的還款界面

隨后，李女士查看省唄的還款賬單發(fā)現(xiàn)，其每月除需還本付息外，還需要支付一筆78.05元的融擔(dān)費(fèi)。根據(jù)IRR計(jì)算，李女士正常還本付息，該筆貸款的年化利率為9%;若加上總額936.61元的融擔(dān)費(fèi)，該筆貸款的年化利率則高達(dá)36%。

*李女士的還款賬單

楊先生亦向記者反映稱，其于2021年6月向省唄申請(qǐng)一筆48900元的消費(fèi)貸款，貸款提供方亦為眾邦銀行。據(jù)楊先生提供的省唄還款界面顯示，該筆貸款分12期還清，綜合年化利率為單利30%，其綜合貸款成本涵蓋融擔(dān)費(fèi)、利息。楊先生在還款后期了解到監(jiān)管對(duì)借貸利率超出24%部分的息費(fèi)予以調(diào)減支持，遂與省唄協(xié)商減免息費(fèi)，遭到拒絕。

《中國(guó)科技投資》記者向省唄發(fā)送采訪函了解情況，省唄僅回復(fù)稱，“省唄合作的金融產(chǎn)品定價(jià)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。”

《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》提出，人民法院應(yīng)嚴(yán)格依法規(guī)制高利貸，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利率上限給出了年化24%的規(guī)定。若借款人以貸款人同時(shí)主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用過(guò)高，顯著背離實(shí)際損失為由，請(qǐng)求對(duì)總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分予以調(diào)減的，應(yīng)予支持。再到2021年7月29日，業(yè)內(nèi)有消息稱，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的窗口指導(dǎo)，各地消費(fèi)金融公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)要將個(gè)人貸款利率全面控制在24%以內(nèi)。

早在2015年，《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)即發(fā)布，最高人民法院將貸款利率劃分為“兩線三區(qū)”，其中，年化利率24%-36%區(qū)間的債務(wù)屬于自然債務(wù)，債務(wù)人予以清償?shù)姆刹挥柚浦梗瑐鶛?quán)人請(qǐng)求強(qiáng)制履行的法律不予保護(hù)。再到2020年8月，最高人民法院發(fā)布新修訂的《規(guī)定》，將民間借貸利率上限統(tǒng)一劃定為L(zhǎng)PR利率4倍。

融擔(dān)費(fèi)推高貸款利率

不少用戶在黑貓投訴上發(fā)起的投訴，表示向省唄申請(qǐng)貸款，后在還款時(shí)，每月需要支付一筆融擔(dān)費(fèi)，這無(wú)疑推高了綜合貸款成本。截至發(fā)稿，省唄在黑貓投訴上的投訴量高達(dá)9911條。

針對(duì)融擔(dān)費(fèi)相關(guān)內(nèi)容，省唄回復(fù)《中國(guó)科技投資》記者表示，“借款人與擔(dān)保公司在省唄平臺(tái)簽署《委托擔(dān)保合同》，借款人按照與擔(dān)保公司簽署的《委托擔(dān)保合同》向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保公司與第三方金融機(jī)構(gòu)簽署《擔(dān)保合同》，約定當(dāng)借款人未按借款合同等法律文件約定按時(shí)償還本息的，擔(dān)保公司將按照約定將代償款項(xiàng)支付至指定賬戶，擔(dān)保公司取得對(duì)借款人的追償權(quán)。省唄平臺(tái)合作的持牌金融機(jī)構(gòu)向用戶收取息費(fèi)，合作的擔(dān)保公司向用戶收取擔(dān)保費(fèi)，對(duì)借款人收取的綜合資金成本符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、司法解釋及監(jiān)管對(duì)利率的規(guī)定。”

據(jù)了解，李女士需支付的融擔(dān)費(fèi)實(shí)際上由匯鑫擔(dān)保收取。匯鑫擔(dān)保成立于2011年8月，注冊(cè)資本為11億元，經(jīng)營(yíng)范圍包含貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保等。據(jù)省唄官方微信號(hào)介紹，省唄的服務(wù)由匯鑫擔(dān)保提供。股權(quán)穿透后，匯鑫擔(dān)保與省唄的母公司均為薩摩耶科技。

*匯鑫擔(dān)保與省唄的母公司均為薩摩耶科技，截圖自企查查官網(wǎng)

金融科技研究員韓璐向《中國(guó)科技投資》記者表示，根據(jù)目前相關(guān)規(guī)定，若綜合貸款利率超過(guò)24%，法院對(duì)于超過(guò)24%的部分不予以支持，收取融擔(dān)費(fèi)則不合理。此外，融擔(dān)費(fèi)是指借款人在發(fā)生違約時(shí)，由擔(dān)保公司承擔(dān)還款責(zé)任。若借款人將融擔(dān)費(fèi)繳納給獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)，這筆費(fèi)用則可不計(jì)入貸款利率中。

韓璐進(jìn)一步補(bǔ)充，據(jù)了解，擔(dān)保方所收取的融擔(dān)費(fèi)致使綜合借款利率遠(yuǎn)高于合同借款利率，這違反了央行發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)禁非法提高利率的公告》中禁止利用貸款保證金提高存貸利率的相關(guān)要求。由此可見(jiàn)，助貸機(jī)構(gòu)為盈利目標(biāo)，披上為商業(yè)銀行等正規(guī)金融服務(wù)的外衣將過(guò)去某些借貸平臺(tái)中的貸款保證金、會(huì)員費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目變相恢復(fù)。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮亦表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在書(shū)面合作協(xié)議中明確要求合作機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(fèi)，保險(xiǎn)公司和有擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)除外。在合規(guī)情況下，上述機(jī)構(gòu)是可以收取擔(dān)保費(fèi)，但需注意兩方面內(nèi)容：一是在收取擔(dān)保費(fèi)時(shí)，必須事先向消費(fèi)者進(jìn)行披露并征得同意，不得隱藏?fù)?dān)保費(fèi)用來(lái)“套路”金融消費(fèi)者，不得強(qiáng)制扣除;二是包含擔(dān)保費(fèi)在內(nèi)的綜合年化利率不得超過(guò)司法上限。

“目前，在疫情常態(tài)化防控持續(xù)的環(huán)境下，不少中小微企業(yè)及個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)群體等因疫情封控、經(jīng)營(yíng)受限等原因遭遇困境，資金需求有所上升，各項(xiàng)政策文件密集出臺(tái)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)降費(fèi)讓利并踴躍支持小微主體。金融及助貸機(jī)構(gòu)故意推高綜合費(fèi)率的行為與當(dāng)下的監(jiān)管精神不符，同時(shí)也可能使得手頭并不寬裕的小微群體雪上加霜”，蘇筱芮進(jìn)一步補(bǔ)充道。

另外，上述用戶還遭到平臺(tái)方的暴力催收。李女士還反映稱，根據(jù)貸款合同規(guī)定，其每月還款日為28日前，在正常按時(shí)還款的情況下，其于今年5月25日卻接收到了省唄的逾期催收電話及信息，并在還款賬單中出現(xiàn)逾期費(fèi)。此外，催收工作人員還向其家人朋友進(jìn)行致電催收。

而當(dāng)楊先生按借貸利率24%的標(biāo)準(zhǔn)償還全部本息后，其要求省唄開(kāi)具結(jié)清證明，但省唄表示楊先生仍需還款2204元。隨后，省唄不僅向楊先生進(jìn)行催收，還向其妻子以及母親電話催收，這對(duì)其家人的身心健康造成嚴(yán)重影響。(張婷龍秋月)