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來源：經濟參考報 作者：羅逸姝

(資料圖片)

作為長期養老投資產品設計，養老FOF業績普遍受到市場關注。從開年情況來看，九成以上養老FOF取得正收益。但從成立以來的情況來看，仍有12只養老FOF跌逾10%以上，涉及泰康基金、民生加銀基金等機構。值得注意的是，此前披露的個人養老基金名錄中也均為養老FOF產品。整體來看，這部分產品的業績表現較為穩健。

華安基金旗下產品

開年業績墊底

由于FOF產品自身特性以及主打“養老”的投資目的，養老FOF產品整體業績波動并不大，遠低于主動權益類基金的平均情況，但仍呈現出較為明顯的分化趨勢。Wind數據顯示，截至3月27日記者發稿，全市場共有369只名稱中包含“養老”的FOF產品（不同份額分開計算，下同）。從今年以來的業績來看，九成取得正收益，最高達到4%以上，但部分養老FOF表現并不理想。

具體來看，“華安養老目標日期2045五年持有”2023年以來的總回報率為-2.17%，在各養老FOF中墊底，在全部627只混合型FOF中排名624位。華安基金旗下另一只養老FOF“華安積極養老目標五年持有”2023年以來的回報率為-1.26%，位居養老FOF倒數第三，在混合型FOF中也僅排名618位。不過，上述兩只基金成立時間均不滿一年，分別為2022年12月、2022年9月。

而從成立滿一年以上的養老FOF來看，開年以來運作則更為穩健，僅東方紅、農銀匯理旗下的4只產品開年以來回報率為負。其中東方紅頤和積極養老目標五年持有A、東方紅頤和平衡養老目標三年持有A開年以來總回報率分別為-0.59%、-0.44%，在非次新基金中跌幅居前，但整體回撤較少。

12只養老FOF成立以來

跌逾10%

考慮成立以來的業績情況，Wind數據顯示，截至3月27日，全市場共12只養老FOF成立以來的回撤超過10%。其中泰康福澤積極養老目標五年持有A、民生加銀康泰養老目標日期2040三年持有A成立以來的回報率分別為-16.93%、-14.48%，跌幅位居前列。

泰康福澤積極養老目標五年持有A成立于2021年6月，最新規模為1.07億元。從持倉情況來看，該產品除了持有八成以上基金倉位外，還持有部分股票。截至2022年末，該產品的前三大重倉基金中有兩只為靈活配置型，另一只為混合債券型。此外，該產品還持有寧波銀行一只股票。

民生加銀康泰養老目標日期2040三年持有A成立于2021年9月，最新規模為2.07億元。公開資料顯示，該產品基金經理為蘇辛，于2022年8月任職。蘇辛目前管理8只產品，除去2022年新成立的次新基金，其余4只產品近一年來的收益率均為負，且在同類排名中中等偏后。截至2022年底，民生加銀康泰養老目標日期2040三年持有A配置以債券型基金為主，占比達57.17%，其前四只重倉基金均為債券型產品。值得注意的是，自2022年三季度以來的債券市場震蕩或對該基金凈值造成了明顯影響。

個人養老基金名錄產品

表現穩健

此前，證監會公布首批個人養老基金名錄和銷售機構名錄。根據《個人養老金實施辦法》，證監會將每個季度公布相關名錄，并實行動態調整的原則。根據該名錄，首批共有40家基金機構旗下的129只基金入選，且均為FOF產品。整體來看，上述產品的業績表現較為穩健。

Wind數據顯示，截至3月27日記者發稿，129只基金中僅有2只今年以來的業績為負，為農銀匯理基金旗下產品農銀養老2045五年、農銀養老2035，年內回報率分別為-0.27%、-0.40%。而來自南方、華商、易方達基金公司旗下的5只養老FOF包攬名錄產品前五位，今年以來的回報率已經達到3%。

從去年全年的情況來看，市場指數表現不佳的背景下，仍有23只名錄產品全年收益為正。其中興業基金旗下興業養老2035在2022年全年的回報率為1.16%，位列各產品前列。而表現不佳的民生加銀康泰養老目標日期2040三年持有、嘉實養老2050五年、天弘永裕平衡養老目標三年等9只產品2022年全年凈值下跌均超過2%。