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截至2月2日記者發(fā)稿，已有145家非上市險企披露了2022年第四季度償付能力報告。《證券日報》記者梳理報告發(fā)現(xiàn)，其中有11家險企最新償付能力不達(dá)標(biāo)，非量化指標(biāo)如操作風(fēng)險較大、戰(zhàn)略風(fēng)險較大等是主要原因。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，改善償付能力既需要提升綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率這兩項(xiàng)定量指標(biāo)，也需要完善公司治理制度，提升治理水平，從根源上解決問題。

9家為C類2家為D類

(資料圖片)

據(jù)記者統(tǒng)計，11家險企因風(fēng)險綜合評級為C或D，屬于償付能力不達(dá)標(biāo)公司，其中有1家險企的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率未達(dá)到“及格線”。這些險企主要存在償付能力充足率較低、公司治理不完善、操作風(fēng)險較大等問題。此外，部分險企公告將延期披露償付能力報告，部分險企已多個季度未披露這一報告。

根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力達(dá)標(biāo)公司必須同時符合三項(xiàng)監(jiān)管要求：一是核心償付能力充足率不低于50%，二是綜合償付能力充足率不低于100%，三是風(fēng)險綜合評級在B類及以上。前兩項(xiàng)為定量監(jiān)管要求，第三項(xiàng)為定性監(jiān)管要求，在定量要求之上，防范操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

具體來看，在償付能力不達(dá)標(biāo)的險企中，合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、珠峰保險、前海財險、渤海財險、華安財險等9家險企最新一期風(fēng)險綜合評級為C類，都邦保險、安心保險被評為D類。

從風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)原因來看，合眾人壽表示，主要是因?yàn)椴僮黠L(fēng)險較大。該公司去年四季度對操作風(fēng)險的自評估顯示，除年輕干部占比指標(biāo)異常外，操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)均處于綠色安全區(qū)域，“將持續(xù)關(guān)注新進(jìn)年輕干部培養(yǎng)發(fā)展”。

最近兩期綜合風(fēng)險評級被評為D類的都邦保險，2022年四季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為115.4%，已經(jīng)處于較低水平。安心保險的償付能力充足率為負(fù)值，公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)質(zhì)上處于停滯狀態(tài)。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司，將作為重點(diǎn)核查對象。

前海財險表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出其主要風(fēng)險在于戰(zhàn)略風(fēng)險、公司治理風(fēng)險、可資本化風(fēng)險等。去年四季度，其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為123.65%。主要面臨公司治理風(fēng)險的險企還包括渤海人壽、百年人壽、華匯人壽等。

南開大學(xué)中國公司治理研究院副教授郝臣表示，償付能力不達(dá)標(biāo)的險企主要問題出在定性指標(biāo)方面，而公司治理恰恰是這些風(fēng)險的根本誘因。中小險企的治理水平較低，其公司治理問題突出反映在治理意愿不強(qiáng)和治理能力不足兩方面，普遍存在重業(yè)績輕風(fēng)險、對基層機(jī)構(gòu)治理薄弱、戰(zhàn)略不合理或執(zhí)行不到位、人員變動頻繁等問題。

多舉措提升償付能力

償付能力是保險公司對保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。加強(qiáng)償付能力管理是保護(hù)保險消費(fèi)者利益的重要手段。償付能力不足的險企，其業(yè)務(wù)也將受到限制，必須多措并舉進(jìn)行提升。

一方面，險企需要通過增資、發(fā)債等方式補(bǔ)充資本金。例如，都邦保險表示，在改善自身經(jīng)營情況的同時，積極推動資本金補(bǔ)充計劃，近期增資資金已到位，待批復(fù)后償付能力充足率將有較大提升。

除了補(bǔ)充資本實(shí)力，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債成本、改善企業(yè)經(jīng)營也是提升償付能力的重要途徑。渤海財險表示，持續(xù)加強(qiáng)車險業(yè)務(wù)品質(zhì)管控，嚴(yán)密監(jiān)控賠付率和費(fèi)用率等指標(biāo)；同時，堅決裁撤長期虧損、低產(chǎn)能機(jī)構(gòu)，推進(jìn)降本增效。

針對償付能力吃緊的現(xiàn)狀，三峽人壽表示，重點(diǎn)采取三方面舉措，一是在資產(chǎn)端，調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，降低信用風(fēng)險、權(quán)益風(fēng)險暴露、增強(qiáng)資產(chǎn)端對利率風(fēng)險對沖效果；二是在負(fù)債端，在償付能力許可范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，控制業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；三是加強(qiáng)費(fèi)用管控。

華匯人壽針對業(yè)務(wù)停滯、無法實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的風(fēng)險，擬采取三項(xiàng)舉措，一是按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見和要求，根據(jù)整改工作方案全力組織落實(shí)；二是積極推動完成公司治理整改工作任務(wù)并經(jīng)監(jiān)管部門驗(yàn)收合格后，推動“三會一層”恢復(fù)正常運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)公司正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營；三是全力開拓市場，研發(fā)產(chǎn)品、控制風(fēng)險、彌補(bǔ)虧損，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，想要提升償付能力，在定量指標(biāo)方面，險企要多種渠道尋求資本補(bǔ)充，同時要走資本集約型發(fā)展路徑，充分評估不同業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和不同投資策略的風(fēng)險回報水平，做好資本優(yōu)化配置，提升資本使用效率。在定性指標(biāo)方面，險企需要完善公司治理，優(yōu)化風(fēng)險管理與內(nèi)部控制體系，提升風(fēng)險綜合評級結(jié)果。