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來源：經濟參考報 作者：胡恩燕

2023年，保險中介機構延續“革故鼎新”態勢。黑龍江銀保監局1月17日開出罰單，因拒絕、妨礙依法監督檢查，黑龍江省宏信保險代理有限公司被吊銷業務許可證。此前還有4家保險中介機構的《保險兼業代理業務許可證》被注銷。

【資料圖】

近4年，保險行業全系統中介條線有899家機構共被處罰1.2億元。日趨嚴格的監管要求下，無論是因許可證期滿或不符合監管要求而被淘汰，還是受利潤空間被擠壓影響選擇主動退出，保險中介機構都面臨“大浪淘沙”的格局。而與此同時，部分新能源汽車、大健康等產業的公司正在加速入場謀劃相關業務布局。

“帶病經營”機構加速出清

作為保險銷售和保險服務主渠道，保險中介機構是盤活保險市場不可分割的重要組成部分。在實際業務開展過程中，包括經紀、代理、公估三類專業中介機構，以及兼業代理機構在內的各類主體，更加貼近市場、了解客戶。機構統計，截至2022年12月末，全國共有保險專業中介機構2600余家。其中，保險中介集團5家，全國性保險經紀公司493家，全國性保險代理公司145家，全國性保險銷售公司95家，省級保險代理公司1352家，省級保險銷售公司126家，保險公估公司377家。此外，還有保險兼業代理機構2萬余家。

隨著保險中介市場的迅速壯大，違法違規行為不斷“冒頭”。在日趨嚴格的監管要求下，保險中介市場違法違規行為、違規互聯網保險業務得以整頓規范。銀保監會披露的數據顯示，截至2022年底，保險行業全系統中介條線近4年共檢查機構2684家，處罰機構899家，處罰金額1.2億元。

從監管處罰情況來看，“未進行銷售人員執業登記”“利用業務便利為其他機構和個人牟取不正當利益”“未制作客戶告知書或其他缺少必要的項目”“未按規定管理業務檔案”和“編制或提供虛假的報告、報表、文件及資料”等成為保險中介機構涉案的主要違法違規事由。

與此同時，經營條件弱化或“帶病經營”等一批擾亂市場秩序、侵害行業形象的保險中介機構也在加速“出清”。《經濟參考報》記者根據銀保監會披露的信息統計發現，2022年有超過2000張《經營保險代理業務許可證》或《保險兼業代理業務許可證》(以下統稱“保險中介許可證”)被注銷或擬注銷。其中，廣東銀保監局注銷超900張保險中介許可證，北京銀保監局注銷超350張保險中介許可證。

監管推進行業“清虛提質”

事實上，保險中介行業“大浪淘沙”的背后，是監管規章框架的日趨完善。

2022年2月1日起施行的《保險中介行政許可及備案實施辦法》(以下簡稱《辦法》)，進一步明確了保險中介行政許可及備案的事項范圍、辦事條件、申請/備案材料、申請程序等。而此前一年開始實施的《保險中介機構信息化工作監管辦法》，則督促保險中介機構在一年整改自查期內完成信息化系統建設，否則其將失去經營保險中介業務資格。

此外，還有多項保險中介規范性政策陸續施行，促進市場主體結構體系優化，行業“小散亂差”的格局得到徹底扭轉，保險中介機構向規范化、專業化發展成為大勢所趨。而部分規模小、業務不合規或缺乏競爭優勢的機構也在此過程中被逐漸清退。

細分領域資本“逆勢入場”

由于具備人才和數據等方面的優勢，專業保險中介機構在部分細分行業領域有較高的專業度，因此更能夠深挖細分市場。在一些保險中介機構退出市場的同時，也有公司“逆勢入場”。2022年，蔚來汽車、理想汽車等新能源車企，以及美年健康、微脈等大健康產業公司，紛紛通過收購保險中介牌照的方式進入市場。

具體來看，新能源汽車方面，2022年12月20日，安徽蔚來數據科技有限公司收購匯鼎保險經紀有限責任公司，李斌持股80%、秦力洪控股20%，而二者則分別為蔚來控股有限公司的董事長和總經理；2022年4月25日，銀建保險經紀有限公司出現股權變更，新股東車和家金融科技(江蘇)有限公司100%控股，股權穿透后實際控制人為理想汽車公司。業內人士指出，自2020年9月車險綜合改革以來，險企自主定價系數浮動范圍不斷擴大，而《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》則明確了新能源汽車專用保險條款和責任。在此背景下，掌握數據的新能源車企入局保險業，或可在車險定價和產品服務等方面提供更為精準、具體的方案。

大健康產業方面，美年健康曾在2022年初公開表示，將通過收購全國性保險經紀公司規劃落地保險業務，構建“專業體檢+智能診斷+專科診療+保險支付”的數字化健康服務平臺，2022年12月9日，美年健康在投資者關系平臺上回應，保險經紀公司已完成收購，各項業務穩步發展。此外，天眼查信息顯示，北京容海保險經紀有限公司的股東在2022年發生變更，微脈技術有限公司通過全資子公司杭州微脈投資管理有限公司持股90%。上述業內人士告訴記者，相關公司或通過收購保險中介牌照，或以健康管理公司、咨詢公司等形式開展業務，將在保險支付與健康管理服務間實現耦合，滿足客戶將體檢、健康管理、特定專病與保險支付進一步結合的需求，從而提供更加貼近市場、客戶的健康險服務。展望未來，興業證券認為，除基本的分銷業務外，保險中介還不斷向后端核心與增值服務等領域滲透，技術在這一優化過程中將起到關鍵作用。