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在金融服務的加持下，“專精特新”企業(yè)融資正在加速“奔跑”。

近日，廣東省肇慶市一家國家級“專精特新”企業(yè)負責人向人民網(wǎng)財經(jīng)表示，前段時間資金鏈出現(xiàn)入不敷出現(xiàn)象，原本的還款計劃被打亂。“好在當?shù)劂y行及時對接，讓我不用還本就能辦理續(xù)貸，不到一周時間就完成了續(xù)貸流程，超出了我們的預期。”

不僅廣東肇慶，如今各地金融機構已把服務“專精特新”企業(yè)作為了重要的工作，多措并舉提升精準服務能力、促進“專精特新”中小企業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展。

(資料圖)

有業(yè)內(nèi)人士表示，一些“專精特新”企業(yè)因輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物等原因，難以通過傳統(tǒng)渠道獲得信貸資金支持。隨著金融機構針對“專精特新”企業(yè)的融資痛點創(chuàng)新推出的一系列金融服務，“專精特新”企業(yè)的融資跑上了“快車道”。

專屬貸款 提高金融服務精準性

工信部數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國計劃再培育3000家左右國家級“專精特新”企業(yè)，帶動各省培育“專精特新”企業(yè)達到5萬家左右。據(jù)悉，“專精特新”企業(yè)具有專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化特征，創(chuàng)新強、潛力大，但往往體量小、投入高，通過傳統(tǒng)模式融資時常遇到困難。

程永慶管理著一家從事創(chuàng)新型生物醫(yī)藥研發(fā)的北京市“專精特新”企業(yè)，根據(jù)業(yè)務需要解決融資難的問題一直是他的重點工作。

“今年2月份，我們跟工商銀行簽了4.7億元的固定投資貸款，15年期。資金主要用于數(shù)字化、智能化新廠區(qū)建設，包括廠區(qū)生產(chǎn)車間的建設，研發(fā)中心的建設，還有生產(chǎn)設備、檢測儀器的采買等。我們感受到了無論是從資本市場直接融資，還是銀行機構的間接融資，都提供了很大的幫助。”程永慶說，工商銀行的科創(chuàng)金融貸款，緩解了之前困擾他的難題，也幫助企業(yè)擴大了業(yè)務規(guī)模，實現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展。

解決了融資難題的不僅是程永慶，為提高“專精特新”企業(yè)金融服務的精準性，工商銀行制定了《關于深化“專精特新”中小企業(yè)金融服務的意見》，優(yōu)化了“專精特新”企業(yè)的“融資+融智+融商”綜合金融服務體系。

工行北京分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理任麗婭說：“一季度‘專精特新’企業(yè)貸款增速達到了36%以上，有貸戶的增幅達到了50%。整體上來講，我們今年一季度的信貸投放，不管是從規(guī)模總量上，還是從結構上，都達到了較高的水平，支持了實體經(jīng)濟。”

交通銀行也針對“專精特新”企業(yè)推出專屬貸款，提供差異化服務。交通銀行深圳分行相關負責人介紹說，他們推出的“科創(chuàng)先鋒貸”，以“信貸工廠”運營模式可向“專精特新”企業(yè)提供最長3年期限，最高1000萬元的授信額度，年化利率最低至3.7%，從申請貸款到放款，最快可以在3個至5個工作日內(nèi)實現(xiàn)。2022年以來，該分行累計為超過410戶企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)先鋒貸”約20億元。

對此，有業(yè)內(nèi)人士建議，金融機構在為“專精特新”企業(yè)提供服務時，既要注重企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資金實力等“硬”實力，也要注重企業(yè)的“軟”競爭力，比如產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)品牌、知識產(chǎn)權價值以及技術力量，從而通過精準服務挖掘到更多、更好的潛力項目。

搭建平臺 提供全周期金融服務

不少科技型“專精特新”企業(yè)具有“研發(fā)成本較高，前期資金投入較大”的特點。對此，一些金融機構搭建專項服務平臺，快速測定貸款額度、靈活選取擔保方式，為“專精特新”中小企業(yè)開展全方位、全周期、全場景的服務。

今年4月，工商銀行就通過“環(huán)球撮合薈”平臺上線“專精特新”企業(yè)服務專區(qū)提供金融服務。在該平臺上，“專精特新”企業(yè)可以7×24小時面向全球發(fā)布技術、產(chǎn)品、資金、項目、人才方面的需求和資源，隨時掌握產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈供需信息；及時了解支持“專精特新”發(fā)展的政策文件、行業(yè)動態(tài)、市場信息等資訊，助力企業(yè)確定經(jīng)營方向和思路。截至目前，首批1500余家“專精特新”中小企業(yè)已入駐專區(qū)，發(fā)布100余項產(chǎn)品及服務需求。

越來越多的金融機構搭起專項平臺提供全面化服務，中國銀行針對“專精特新”中小企業(yè)推出專項產(chǎn)品“惠如愿·專精特新貸”；民生銀行針對“專精特新”中小企業(yè)推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包，產(chǎn)品包集成了標準化專項信貸產(chǎn)品“易創(chuàng)貸”、認股權融資、并購貸、股權直投、PE貸、員工股權激勵、定增投資、可轉債投資等眾多金融產(chǎn)品……金融機構正在結合自身優(yōu)勢，為“專精特新”企業(yè)提供覆蓋成長全周期、全場景、全生態(tài)的金融服務。

針對“專精特新”企業(yè)的金融服務，也有業(yè)內(nèi)人士建議，金融機構應充分發(fā)揮金融科技的賦能作用，加強信用信息共享整合機制建設。

復旦大學金融研究院研究員董希淼表示：“金融業(yè)要深度應用金融科技，一方面彌補‘專精特新’中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，另一方面有助于提升金融服務質(zhì)效。同時，要運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術，加大對‘專精特新’中小企業(yè)的信息收集、風險識別、監(jiān)測力度，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準度和風險防控的有效性。”