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近年來，我國人口老齡化速度攀升，養老產業的需求也在快速釋放，而隨著《“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要》中對養老體系建設的進一步規劃，“銀發經濟”已經成為新的產業風口。

“銀發經濟”為何會崛起成為“新藍海”？行業現狀如何？從老有所養到老有所樂，“銀發經濟”蘊藏了哪些投資機會，又有哪些核心門檻？圍繞這些問題，荒合資本將帶來行業觀察。

銀發經濟，夕陽群體催生的朝陽產業

根據第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上的銀發群體人口占比18.7%，達到2.64億人，早已超出國際慣例10%的老齡化標準。

這樣的數據也許還不夠直觀，讓我們從時間和時代背景來看退休人群，下圖是1949年以來歷年出生的人口數：

可以輕松看出，我國歷史上出現三次嬰兒潮，第一次是建國后(1949-1957)國家出臺政策鼓勵人口生育；第二次是三年自然災害后(1962-1971)是我國歷史上出生人口最多、對后來經濟影響最大的主力嬰兒潮；第三次則是改革開放后(1986-1990)實行的計劃生育政策。近年來，出生率逐年下滑，每年新生兒人口數已跌至1000萬左右，同時前兩次嬰兒潮出生的人口將陸續來到退休的時間，這意味著每年將新增退休人群將達到3000-4000萬。可見銀發經濟的市場才剛剛開始。

時代背景上，對于新晉的銀發一族，他們在1960甚至1965年之后出生，他們年幼時成功避開了“三年饑荒”，在上學時則已來到七十年代，在工作時則趕上了“改革開放”的好時代。因此，隨著經濟的不斷發展，高學歷者和富裕人群在銀發一族中將會越來越多，他們對精神需求方面有著更高的追求，消費觀念和可接受的養老模式也在不斷升級，給退休服務市場帶來了新的契機。“臥遲燈滅后，睡美雨聲中”，銀發一族的生活方式已經從老有所養開始向老有所樂過度。

此外，荒合資本在調查后發現，對于新晉的退休人群，還有著如下顯著特征：

社交成為核心訴求

數據顯示，我國空巢老人超過1億，獨居老人超過2100萬，約80%的退休群體無法與子女同住，孤獨感越來越成為退休人群的最大困擾之一，而隨著傳統家庭的贍養功能弱化，社交娛樂成為退休人群的核心訴求。從2016-2021年中國退休人群的重要消費方向年均增速預測數據來看，社交娛樂年均增速最快，約為22%，這也印證了退休人群對于社交娛樂日益強烈的需求。

興趣愛好相對集中

隨著生活質量的提升，退休人群興趣愛好有所增加但仍然整體趨同。調查顯示，銀發族興趣愛好主要集中在攝影、跳舞、旗袍、唱歌、魚蟲、字畫、棋類等方面。

區域情況差異極大

一方水土養一方人，由于地理區域不同，各地區老齡化程度、退休群體的消費習慣和消費觀念都有著較大的差異。這些差異即使在經濟發達的一線城市之中，也有著霄壤之別。

因此，荒合資本認為，逐年加重的老齡化其背后蘊藏著潛力巨大的“銀發經濟”。龐大的新一代退休人群也正在逐漸形成新的消費格局，除疾病、養生健康和日常生活等支出，越來越多的退休人群愿意將時間和金錢用于旅游、學習繪畫、攝影、舞蹈、服裝搭配等。未來，圍繞社交娛樂出發的興趣愛好產品和銀發旅游有可能會成為新的增長點。

多姿多彩，興趣愛好產品發展蓬勃

廣闊的市場前景勢必引起越來越多的創業者加入，近年來，專注退休群體興趣愛好的互聯網公司陸續出現，其中不乏糖豆、小年糕、美篇這樣的優質企業，他們關注廣場舞、攝影作品編輯、老年教育等垂直領域，為退休人群營造了良好的線上交流、分享、互動環境，打造了不同主題的銀發族專屬社區，在細分領域分別取得了不俗的成績。下圖是過去一年銀發行業的融資情況：

糖豆是一款主打線上廣場舞的APP，其于2019年完成C輪融資。糖豆專注于為60、70后的廣場舞愛好者視頻欣賞、學習和展示的平臺，并通過吸引廣場舞用戶，拓展到相關的主題社區。

關注銀發族影像制作的小年糕，也已完成C輪融資。創始人創立小年糕的初衷是希望基于微信生態，做一款“操作極簡、效果炫酷”的軟件，把照片和小視頻輕松轉成配樂視頻，并借助這些內容形成互動社區。

美篇是專門為退休群體量身打造的內容社區，洞察銀發一族的精神需求，于2018年完成過億元B輪融資，目前美篇上有4000萬創作者，已是銀發族社區中UGC內容生產的大戶。

興趣愛好類產品雖受退休群體歡迎，但其盈利模式單一也是亟需解決的課題。目前各企業基本以廣告收入為主要盈利方式，同時也都在積極探索新的變現方式。對于互聯網產品來說，如何使看得見的流量轉變為摸得到的商機，則是下一步突出重圍的重點。

荒合資本認為，如何贏得銀發族的信任，如何提升產品和服務能力并做到適老化，讓其愿意為平臺付費，將是其他變現模式的核心門檻。

說走就走，這屆銀發族比你會玩

數據顯示，在2021H1退休人群的社交娛樂方式中，有半數以上的退休人群更傾向于在線下聚會交流中進行社交，這表明線下場景和本地化服務仍有著無可替代的優勢。目前，針對退休人群的服務主要還是以老年旅游、聚會、教育等方式進行。

根據國家老齡委調查顯示，我國每年老年人旅游人數占全國旅游總人數的比重超過20%，城市老年人旅游市場規模近8千億元，成為僅次于中年旅游市場的第二大旅游市場。旅游已經成為銀發族重要的生活方式之一。

從出游意愿上，退休人群擁有更靈活的時間，便于錯峰出行，成為真正的“有錢有閑”人群，“說走就走的旅行”已不再是年輕群體的專利。數據顯示，如果身體條件和經濟條件允許，81.2%的退休人群受訪者表示愿意去旅游，明確表示不愿意去旅游的僅占9.7%。

從出游頻次上，退休群體也明顯高于其他年齡層，并且更加偏愛中長線游，數據顯示近60%的銀發游人群每年出游2次及2次以上，近71%的銀發游人群明確選擇每次出游4天及4天以上，這也再一次印證了銀發族對于旅游消費的較高偏好。

因此，荒合資本認為，如今的退休人群已不再單純追求居家式養老，而是更愿意走出去和志趣相投的同齡人共同學習來提升自我，以此來尋求存在感和實現自我價值。

旅游已經成為退休人群服務的最大剛需產品，隨著退休人群消費升級和消費需求的增加，銀發一族旅游市場亦將持續增長。

但是，銀發一族旅游市場入局者甚多，加之疫情影響，能規模運營且成功盈利者卻少之又少。盤點了數十家老年旅游公司之后，荒合資本發現，由于退休群體特殊的消費習慣，對旅游產品的要求上，呈現出與中年群體截然不同的特點。這對旅游產品本身的適老化，落地服務團隊的組織和運營等均形成了一定的挑戰，也在無形中提升了老年旅游的準入門檻。

首先，信息獲取上，退休群體信息獲取的途徑相對有限，35%的退休人群獲取信息的渠道主要還是廣播電視，其次是和身邊人交流。這意味著，對于提供旅游服務的商家來說，用來宣傳的渠道相對較少。外加銀發一族獨特的社交屬性，品牌的影響力和口碑傳播對于公司能否持續獲客至關重要。

第二，產品及服務，由于身體原因，不止在行程安排上需要進行適老化安排，隨行完善的醫護設備、安全保障同樣是至關重要的因素。如果想要有良好的服務體驗，則半途加價、強制購物、食宿極差的情況也最好杜絕。所以，常規的旅游產品或者需要花精力自己組合的產品，并不能很好的滿足銀發一族的需求。

第三，產品定價，雖然銀發一族的退休金及可支配收入逐年增高，但性價比仍舊是首要考慮因素之一，再加上之前行業的雜亂無章，導致銀發族受騙的情況很多，因此退休人群對于價格還是相對敏感和謹慎的。如何在平衡低價獲客和服務滿意度的情況下精準定價，也是考驗企業綜合能力的一環。

第四，用戶密度，銀發一族出游集中在收入和消費力均較高的一線城市，主要來自上海、江蘇、北京、廣東、天津、浙江等地區，其中上海、江蘇、北京的占比高達36.7%，而興趣愛好類產品平臺的用戶相對分散，在單一地區的用戶密度則不夠集中，部分在一線城市可能更低，導致這些平臺在組織用戶出游時有一定困難。

這些也是為何很多興趣愛好類的互聯網公司，甚至一些已經非常成熟的OTA平臺嘗試搶灘銀發市場卻沒有成功的原因所在。荒合資本發現，在老年旅游的市場中，品牌效應、產品能力、用戶粘性等均有著不俗表現的退休俱樂部，目前正處于行業領先地位，且仍具有較高的發展潛力。

退休俱樂部是專門為老年群體服務的專業社團組織，成立于2015年，致力于打造服務退休人群的本地生活平臺，早期制作老年人的資訊服務欄目《我們退休啦》并同步發行同名報刊，為退休人群提供各類本地生活服務。

目前，在上海起家的退休俱樂部全平臺已累計二百萬會員，其中付費用戶高達近百萬，足可見其行業競爭力。早期的傳統媒體電臺、報紙等品牌背書是退休俱樂部與銀發一族的信任基石；經年累月打磨的產品和服務，為企業積累了大量的忠實用戶并創造了良好的口碑，是當前行業激烈競爭中護城河一般的存在。公司也會逐步向華東地區和其他一線城市進行布局，優質的服務和內容仍然是其獲取客戶的重要武器。

同時，荒合資本認為，相比興趣愛好類產品來說，旅游產品的優勢在于，通過本身的服務和運營，與退休人群建立信任之后，可以延展至多種多樣的本地生活服務，進而探索更多的盈利模式，全面拓展銀發經濟。

（本文數據來源：聯合國、國家統計局、東興證券研究所、東方證券研究所、光大證券研究所、前瞻產業研究院、《2017中國老年人消費習慣白皮書》幸福9號&普華永道、《2021中國銀發經濟行業調研報告》艾媒咨詢、同程旅游、品橙旅游、公開信息整理。）