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中國網財經9月9日訊(見習記者 藺壯壯)日前，北京銀行公布2021年半年度報告。截至6月末，北京銀行資產總額3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內第一家表內資產規(guī)模超過3萬億元的城市商業(yè)銀行。負債總額2.83萬億元，較年初增長5.72%。

事實上，不僅僅是規(guī)模指標，作為城商行里的“領頭羊”，北京銀行近年來立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，強化全面風險管理，全力推進戰(zhàn)略轉型，積極提升實體經濟服務能力，上半年實現了規(guī)模、效益、質量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質量發(fā)展。

零售轉型加速提升業(yè)務長效增長動力

半年報顯示，北京銀行上半年實現營業(yè)收入334億元，同比增長0.56%；實現歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化后的總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為0.85%和11.68%，較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。

近年來，隨著銀行業(yè)由規(guī)模化擴張轉向精細化發(fā)展，商業(yè)銀行紛紛“加碼”零售業(yè)務，以增強業(yè)務長效增長的內生動力。細觀北京銀行的亮眼成績單，不難發(fā)現，該行近年來發(fā)力零售轉型成效已然顯現。上半年，該行零售轉型全面提速，實現了貢獻占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產質量的全方位新提升。數據顯示，該行上半年零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續(xù)費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。得益于財富管理業(yè)務的快速增長，零售手續(xù)費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業(yè)務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產管理規(guī)模(AUM)突破8000億元，基金余額同比實現翻一番。

零售貸款結構持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，北京銀行零售余額達到5430億元，較年初增長380億元，經營貸、消費貸增量貢獻占比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%；個人信貸不良率0.41%，資產質量保持同業(yè)較優(yōu)水平。

客群基礎不斷夯實。報告顯示，截至6月末，北京銀行零售客戶數達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計423.5萬戶，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應收賬款余額同比增長59%，網申新戶同比增長110%。移動優(yōu)先扎實推進，上線手機銀行APP6.0，推出手機銀行尊愛版和英文版，打造十大非金融場景以及公積金關聯、“掃碼繳稅”等便民服務，手機銀行客戶突破1000萬戶、月活首破300萬戶，信用卡“掌上京彩”APP用戶突破百萬戶。

科技賦能加速數字化轉型保穩(wěn)健發(fā)展

隨著技術手段的進步，銀行業(yè)業(yè)務正加速變革。2021上半年，北京銀行深化科技供給與業(yè)務需求的高效融合。以“211工程”為牽引，以“京匠工程”十大項目群建設為支撐，全面加快企業(yè)級數字化轉型步伐，從企業(yè)級業(yè)務架構建模出發(fā)，形成企業(yè)級業(yè)務能力，形成企業(yè)級工程方法，扎實推進《數字化轉型三年行動規(guī)劃》落地。

在自主研發(fā)方面，北京銀行自研“順天”技術平臺，夯實全行技術底座；完成分布式核心系統(tǒng)交易主控“云旗”平臺設計與研發(fā)，實現核心底層技術自助可控。同時，完善數據資產管理體系，啟動企業(yè)數據湖建設，構建“物理集中、邏輯分離、數據共享”的數據服務體系，實現內外部數據的平臺化管理，為釋放數據資產價值奠定堅實基礎。

數字化轉型推動北京銀行實現業(yè)務處理流程與人才隊伍結構的優(yōu)化。其自主研發(fā)“京牛”流程機器人，組織首屆“京牛RPA”業(yè)務流程數字化競賽，孵化流程優(yōu)化項目30余個，提升業(yè)務處理效率30%以上，節(jié)約近2萬小時人工。持續(xù)建設協同辦公體系，“易點辦公”“京智辦公”快速迭代，啟動“知識圈”“同事圈2.0”建設，帶動內部管理效能大幅提升。加強科技人才引進和隊伍建設，構建精于創(chuàng)新、擅于實踐的科技人才梯隊，夯實該行高素質科技人才基礎。

此外，推進數字化轉型，還為北京銀行風控提供助力。通過數字風控技術升級，北京銀行風險管控能力和風險抵御能力不斷增強。2021年上半年，北京銀行多措并舉，加快存量風險出清，“一戶一策”制定重點業(yè)務風險化解方案，持續(xù)嚴控大額風險，優(yōu)化風險管控流程，升級數字風控技術，做好滾動式風險排查，強化重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點客戶風險前瞻預警、精準研判和有效治理，風險管控能力不斷增強。截止6月末，該行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，該行主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季末上升1.9個百分點，資產質量和風險抵御能力呈逐季改善趨勢，在復雜多變的形勢下繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。

踐行社會責任全力做好普惠金融服務

近日，銀保監(jiān)會召開黨委(擴大)會議傳達學習中央財經委員會第十次會議精神時指出，要不斷提升金融服務實體經濟能力。大力發(fā)展普惠金融，不斷改善小微企業(yè)和民營企業(yè)金融服務。

2021年上半年，北京銀行不忘初心，積極踐行社會責任，持續(xù)加大對普惠小微企業(yè)的支持力度；截至6月末，人行口徑普惠金融貸款余額1180億元，同比增長38.8%，普惠小微信用貸款余額較年初增長108%；普惠小微客戶達到6萬戶，較年初增加3.79萬戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業(yè)延期還本付息96.4億元，累計辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸369筆，金額24.9億元。

通過用好政策工具、完善金融生態(tài)體系，北京銀行積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路，全力支持北京市貸款服務中心建設，上半年該行首貸支持小微企業(yè)3043戶，金額340.7億元；落實人民銀行再貼現政策，推動北京地區(qū)“京創(chuàng)通”、“京文通”落地；與中國進出口銀行合作開展全國首筆科創(chuàng)專項轉貸款業(yè)務，累計開展轉貸款規(guī)模達274億元，支持3870家小微企業(yè)和3813戶小企業(yè)主，受益客戶節(jié)約利息1.7億元。

下半年，北京銀行將繼續(xù)在北京市委市政府的堅強領導下，在各級監(jiān)管機構的科學指導下，緊密圍繞國家和北京市“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略部署，深入推進“發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理模式”五大轉型，打造“正確、正直、正能量”的團隊，建設“講政治、創(chuàng)價值、擔責任”的銀行，全力服務首都城市建設與實體經濟高質量發(fā)展，推動北京銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠。