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在我國提出2030年前實現“碳達峰”、2060年前實現“碳中和”目標的背景下，如何進一步提升金融支持綠色低碳發展的能力，已成為所有金融機構努力的方向。人民銀行近期發布數據顯示，截至今年二季度末，金融機構本外幣綠色貸款余額13.92萬億元，同比增長26.5%，比一季度末高1.9個百分點。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79萬億元和2.58萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

相比于國有銀行在綠色金融領域取得的成果而言，剛剛公布的上市銀行半年報顯示，多家全國性股份制商業銀行也敏銳地抓住節能減排、綠色經濟帶來的發展機遇，在差異化服務、產品創新等方面精耕細作，并走在了同行前列……

此前，金融投資報記者也聚焦綠色信貸，報道了《多家國有銀行綠色信貸突破萬億》，以探尋綠色金融在上市銀行中的中報亮點。

■金融投資報報道組

招商銀行：引導金融資源向綠色領域傾斜

作為全國最大的股份制銀行，招商銀行始終積極踐行綠色金融發展理念，引導金融資源向綠色領域傾斜。

作為全國最大的股份制銀行，招商銀行始終積極踐行綠色金融發展理念，引導金融資源向綠色領域傾斜。半年報顯示，截至2021年6月末，招行綠色貸款余額2387.43億元，較年初增加14.46%。綠色貸款占公司貸款總額的13.15%，占比為2017年以來最高水平。綠色貸款主要投向基礎設施升級、清潔能源、節能環保等領域。

在綠色債券承銷方面，招行上半年共助力15家企業發行17筆綠色債券，合計發行規模226.15億元，其中主承銷規模95.36億元，包括主承銷 44.36億元的“碳中和”債9只，資金投向新能源汽車、軌道交通、光伏發電、核電、風電、生物質發電等相關行業的多個節能減排項目，有力支持了環保低碳企業的直接融資。半年報顯示，截至6月末，招行投資的綠色債券余額為38.73億元。

在綠色投資方面，招行加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，投資領域包含綠色建筑、城鄉公共交通、城鄉環境基礎設施建設、農田水利設施項目建設、新能源與清潔能源裝備制造等。

此外，招行旗下子公司也積極響應國家“碳達峰”和“碳中和”的“3060”目標，為綠色發展舔磚加瓦，其中招銀理財優先支持綠色債券的投資，截至6月末共投資綠色債券187.61億元。招銀租賃上半年在新能源發電領域新增客戶26戶，合計投放資金43.78億元。

華夏銀行：綠色貸款余額突破2000億元

2021年上半年，華夏銀行積極服務國家“碳達峰”“碳中和”發展目標，大力發展綠色金融業務，有效推進ESG資管投融資理念。

“綠筑美麗華夏”是華夏銀行發展綠色金融的口號。2021年上半年，華夏銀行積極服務國家“碳達峰”“碳中和”發展目標，大力發展綠色金融業務，有效推進ESG資管投融資理念，持續打造綠色金融和ESG特色品牌，根據半年報顯示，截至上半年末，華夏銀行綠色貸款余額突破2，000億元大關，綠色貸款占比在21家主要商業銀行中排名第一。為有效減少碳排放做出積極貢獻。

2019年，華夏銀行成為了首家加入“負責任投資原則組織”的國內資管銀行，研發了ESG數據評價體系，建立了資產與組合雙維ESG風險監控機制。在ESG理財方面，上半年全行新發行ESG理財產品11只，募集金額75.43億元，累計發行ESG理財產品 49 只，理財產品存量余額247.76億元。同時，該行持續優化完善綠色金融組織機制，在15家分行設立了綠色金融部。

在政策和機制支撐的基礎上，“專業化+效率”的競爭優勢促推華夏銀行與綠色企業達成了合作，大到世界級別的綠色能源開發，小到關懷革命老區群眾的污水處理項目建設，華夏銀行的綠色金融戰略都有“用武之地”，通過“承銷+貸款”的多元融資方式，以“商行+投行”的發展戰略模式，加快構建優質綠色資產。

興業銀行：持續擦亮綠色銀行的“金色名片”

在“雙碳”階段，興業銀行除了完成基礎綠色信貸業務，還為綠色金融標準制定上做出了巨大貢獻。

迄今為止，興業銀行已經深耕綠色金融十五載。半年報數據顯示，截至 2021 年 6 月末，全行表內外綠色金融融資余額達到 12830 億元，較年初增長1273億元，增幅達到11%。在“雙碳”階段，興業銀行除了完成基礎綠色信貸業務，還為綠色金融標準制定上做出了巨大貢獻。

在做大做強綠色信貸的基礎上，興業銀行積極推動綠色租賃、綠色信托、綠色基金等集團綠色金融業務加快發展；擴大綠色金融范疇，努力擔當環境權益做市商，打造了一批具有“首創”“首單”意義的綠色金融特色產品。

今年上半年，興業銀行聚焦于“減污降碳”重點領域，優化業務布局，加大綠色貸款投放力度的同時，落地全國首單“碳中和”債、綠色信托計劃、林業碳匯質押貸款、“碳中和”債券指數結構性存款等創新產品，成效顯著。今年7月，在全國碳交易市場啟動之際，興業銀行又分別與上海環境能源交易所和碳排放權登記結算（武漢）有限責任公司簽訂了戰略合作協議。

此外，興業銀行還積極引導金融資源綠色化配置，助力經濟社會低碳轉型。憑借多年來環境權益交易領域金融服務和金融機構環境信息披露，在方面積累的豐富經驗，興業銀行全程參與了已經于2021年7月22日正式發布的《金融機構環境信息披露指南》標準的起草、討論修改和審查報批，從行業實操角度積極獻言獻策，促進綠色金融標準逐步“統一化”。

浦發銀行：“浦發綠創”打造全生命周期碳金融服務

浦發銀行從碳資產形成、持有，到碳資產的交易、投資、并購，直至其注銷，充分發揮“股債貸投”一體化的綜合服務能力。

8月27日，浦發銀行發布了2021年中報，中報顯示，上半年該行綠色信貸、綠色債券投資規模持續擴大。報告期末綠色信貸余額2729億元，位居股份制銀行前列。

當然，支持綠色經濟，并不等于簡單地發放貸款，據了解，“浦發綠創”品牌于5月亮相，《綠色金融綜合服務方案》同步迭代至3.0版。同時，以“商行+投行”的模式有效整合傳統信貸產品和并購、債券、股權、銀團、撮合等金融工具，打造“跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場”的綠色金融超市。“創新”最直觀的表現，是碳金融服務數字化，在嚴格執行監管有關綠色項目認定標準的前提下，浦發銀行研發了綠色金融數字化管理平臺以科技助推綠色金融高效發展，以數字化的方式為綠色企業貼上了由淺入深的“綠色”的標簽，進行綠色企業識別、定價及信貸風險管控。

聚焦新興綠色行業和傳統行業的綠色轉型，圍繞“碳排放權”的全生命周期，浦發銀行從碳資產形成、持有，到碳資產的交易、投資、并購，直至其注銷，充分發揮“股債貸投”一體化的綜合服務能力。浦發銀行將綠色投資體系升級為ESG全方位債券業務體系，2021年承銷國開行“黃河流域生態保護和高質量發展”專題綠色金融債券，落地全市場首單掛鉤“中債-碳中和綠色債券指數”結構性產品、落地首單“碳中和”CMBS資產證券化業務等，并積極探索綠色再貼現、綠色托管等創新業務。

民生銀行：多項綠色業務“首發”構建“峰和”體系

中國民生銀行了發布民生“峰和”系列綠色金融產品，旨在服務廣大客戶綠色低碳和可持續發展需求，助力“雙碳”目標順利達成。

民生銀行聚焦“碳達峰-碳中和”目標，為提高綠色資金可獲得性，增強綠色投融資效率，明確著力清潔能源、節能減排、低碳科技、碳權交易等方向，優化綠色金融服務體系，高質量支持綠色經濟發展。

2021年4月25日，中國民生銀行了發布民生“峰和”系列綠色金融產品，旨在服務廣大客戶綠色低碳和可持續發展需求，助力“雙碳”目標順利達成。正式推出“投、融、鏈、營”四大產品，全面打造“峰和”綠色金融產品體系，解決綠色產業客戶在擴大產能中“投”的需求；幫助綠色產業客戶盤活和變現自身資產，滿足“融”的需求；支持綠色產業生態共建“鏈”的需求；通過高效、便捷的服務，滿足企業及個人的低碳環保運“營”需求。民生銀行在業務拓展、風險管理、經營評估中，始終堅持綠色低碳和可持續發展。僅在2020年，民生銀行清潔能源產業貸款總額增幅100%，項目貸款環評達標率100%。

此外，民生銀行還積極響應國家號召，在綠色金融方面做到了多項“首發”：成為首家接入全國碳排放權注冊登記結算系統的商業銀行；參與了首批銀行間市場“碳中和”債券的發行；成功落地全國市場首次碳排放權擔保業務；主承銷了首單“應對氣候變化”綠色金融債券，投標50億元。積極參與綠色生產與生活的生態共建，努力推進多維立體的綠色發展體系建設。

平安銀行：綠色金融大力扶持實體經濟

平安銀行在今年上半年成立了綠色金融辦公室，并設立綠色金融一級管理部門，統籌推動全行綠色金融業務。

在綠色金融的發展道路上，平安銀行走得也很扎實。半年報數據顯示，2021年6月末，平安銀行及平安理財綠色金融業務余額602.18億元，較上年末增長58.7%；綠色信貸余額 368.59 億元，較上年末增長62.5%，遠高于全行貸款平均增速。

金融投資報記者了解到，為更好推動綠色金融發展，該行在今年上半年就成立了綠色金融辦公室，并設立綠色金融一級管理部門，統籌推動全行綠色金融業務，通過合理有效配置信貸資源，提升綠色信貸組織管理和能力建設。該行嚴控高污染、高耗能及產能過剩行業的信貸投放；加大對清潔能源、綠色交通等綠色經濟的支持力度；制定發布綠色金融營銷指引，指導全行靈活運用創新模式，拓寬綠色金融資金來源。

此外，2021年上半年，平安銀行還成功主承銷首筆“碳中和”債券，助力水電企業可再生能源設施建設和運營；為新能源車企和消費者提供金融支持、科技賦能、流量導入、保險等一站式閉環服務，構筑了綜合金融綠色車生態；通過“金融+科技”業務特色支持光伏行業健康發展，構建了零碳伙伴生態系統。

■名詞解釋

ESG理念：ESG理念是一種關注企業環境、社會、治理績效而非財務績效的投資理念和企業評價標準。該理念和綠色金融、責任投資等概念密切相關，是從實際操作的角度提供一個全面和統一的框架，評價企業貫徹綠色發展理念的成效，明確生產和投資應關注的事項和方向。