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“理財非存款，產品有風險，投資需謹慎。”某銀行在手機App理財頻道標出這樣的提醒信息。

9月1日，記者了解到，距離《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（簡稱“資管新規”）過渡期結束只剩4個月時間，銀行理財市場加快凈值化轉型，以往的保本型產品逐漸退出市場。

在不少人的印象里，到銀行買理財產品就像存款一樣，圖的就是一個放心，保本是“天經地義”。那么，隨著銀行理財剛性兌付被打破，追求穩定收益的投資者該如何應對？

太原市民陳東一直通過購買銀行理財產品為家庭閑置資金保值增值，但近兩年來，他發現市場在悄然發生變化。“傳統的產品越來越少，新產品不再承諾保本保息，收益浮動幅度大，輕易不敢購買。”

記者走訪了太原市部分銀行網點，發現高于6%收益率的銀行理財產品幾乎絕跡，穩健類理財產品的業績比較基準普遍在2.5%－4.5%之間。在資管新規過渡期結束的最后一年，各家銀行加快對保本產品處置。市場上銷售的理財產品對于收益已不用“預期年化收益率”來表述，改用“業績比較基準”。

傳統產品規模壓縮，銀行理財產品結構明顯變化，從相關數據可以印證。《中國銀行業理財市場半年報告》顯示，上半年，國內商業銀行和理財公司累計新發產品2.55萬只。隨著理財產品凈值化推進，截至6月底，凈值型理財產品存續規模20.39萬億元，占比近八成，同比提高23.90個百分點；保本型產品持續壓降，截至6月底存續余額0.15萬億元，同比減少90.68%。

上述變化的一個背景是，理財市場嚴監管強監管成為常態。今年上半年，監管部門在資管新規框架下，對銀行理財監管制度進一步細化，完善符合國家戰略、金融規律與理財特色的監管制度體系。特別是針對部分披著“凈值”外衣的“偽凈值”理財產品，監管部門對其估值方法加強監管，推動凈值化轉型。

記者了解到，所謂“凈值化”，通俗講就是理財產品不再承諾保本保息，而是根據產品的實際表現來獲得收益。業內人士認為，理財產品走向凈值化，產品信息更加透明、定價更為公允。運作表現不好的產品，可能出現收益不達預期的情況。但是產品表現超出預期的話，投資人可以享受浮動收益，通過產品凈值增長或產品份額增加的方式實現收益累加，在風險自擔的前提下做到收益盡享。

記者走訪發現，目前老百姓投資的產品主要有年金類保險產品、可轉讓大額存單、活期理財、定期理財等。業內人士建議，為了分散風險，投資者可在不同資產、不同產品、不同策略間組合配置。對于風險保守型投資者，債券型基金是比較適合的投資標的；對于穩健型投資者，可選擇銀行與公募基金合作的“固收+”產品。所謂“固收+”產品，是將資金分散投資在不同風險、收益資產的組合產品。“固收”部分，通常是收益比較確定、風險較低的債券類資產；而“+”指的是風險和收益都較高的資產，如股票等。投資者選擇“固收+”產品時，要根據自身風險承受能力來選不同的權益比例，實現收益與風險的平衡。

業內人士表示，面對理財市場的變化，投資者要及時轉變投資理念，提高對投資風險的研判能力以及對理財機構的選擇能力。