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現(xiàn)今，國有大行普遍將金融科技上升至戰(zhàn)略高度，已是大勢所趨。如郵儲銀行戰(zhàn)略目標提出“以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展”。不難看出，這個“最年輕”的國有大行對金融科技抱有極高的期待。

六大國有銀行（以下簡稱“六大行”）對金融科技相關(guān)的投入，在銀行業(yè)中處于無可撼動的地位。資金投入方面，2021年上半年，郵儲銀行信息科技投入52億元，占營收比重達3.3%；而2020年，六大行信息科技投入超950億元，接近銀行業(yè)信息科技總投入的一半。人員投入方面，截至2021年上半年末，建設(shè)銀行金融科技人員高達1.4萬人，交通銀行、郵儲銀行相關(guān)人員超4000人。

此外，數(shù)字人民幣成為一大亮點。建設(shè)銀行等4家大行均搶抓數(shù)字人民幣先發(fā)優(yōu)勢。建設(shè)銀行開立數(shù)字錢包數(shù)量超800萬個；工商銀行則與46家商業(yè)銀行同業(yè)合作，共同打造全場景生態(tài)體系；郵儲銀行增設(shè)總行一級部門，即數(shù)字人民幣部。

兩大行制定金融科技發(fā)展規(guī)劃 六大行齊發(fā)力區(qū)塊鏈

在業(yè)務高度同質(zhì)化的情況下，金融科技將成為國有大行維持頭部優(yōu)勢的一大利器。工商銀行、建設(shè)銀行是金融科技領(lǐng)域的頭號“玩家”。去年，工商銀行在金融科技投入規(guī)模上居銀行業(yè)首位，約240億元，同比增長45%；建設(shè)銀行以220億元的資金投入居第二位，同比增速超25%。今年上半年，兩家大行繼續(xù)提出未來金融科技發(fā)展規(guī)劃，強化先行優(yōu)勢。

在前瞻科技的布局上，區(qū)塊鏈成為重要一環(huán)。今年的半年報顯示，中國銀行、交通銀行、郵儲銀行均重點提及參與雄安新區(qū)區(qū)塊鏈建設(shè)。具體來看，中國銀行與雄安新區(qū)區(qū)塊鏈實驗室合作打造區(qū)塊鏈平臺，并用于新區(qū)工程項目財政資金支付；交通銀行成功對接雄安新區(qū)建設(shè)資金及工人工資支付區(qū)塊鏈，實現(xiàn)建設(shè)資金的穿透式管理；郵儲銀行搭建雄安新區(qū)建設(shè)資金、非稅收入和電子票據(jù)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)財政、管委會、郵儲銀行三方節(jié)點互聯(lián)，助力雄安智能城市建設(shè)。另據(jù)了解，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行也加入到了上述中國銀行參與的“區(qū)塊鏈平臺為雄安新區(qū)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)”建設(shè)中。

“該系統(tǒng)充分發(fā)揮了區(qū)塊鏈優(yōu)勢，保障了雄安質(zhì)量、廉潔雄安建設(shè)，是項目資金支付的重大創(chuàng)新?！毙郯残聟^(qū)區(qū)塊鏈實驗室副主任李軍表示，系統(tǒng)通過建立自業(yè)主單位到勞務工人的完整支付鏈條，采用智能合約的穿透式支付工資，切實保護了農(nóng)民工權(quán)益。據(jù)統(tǒng)計，該系統(tǒng)累計撥付資金超過100億元，涵蓋160余個重點項目，服務1200余家參建企業(yè)，惠及建設(shè)者超過4萬人次，資金撥付效率提升60%。

此外，國有大行在區(qū)塊鏈技術(shù)自主創(chuàng)新、應用場景等也多見亮點。如工商銀行打造擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈平臺，融合150余項技術(shù)突破，業(yè)界率先實現(xiàn)區(qū)塊鏈與多方安全計算技術(shù)的融合應用，助力跨機構(gòu)數(shù)據(jù)安全使用；建設(shè)銀行在貿(mào)易融資、跨境支付、智慧政務、住房租賃等12個業(yè)務領(lǐng)域落地了30余個區(qū)塊鏈應用場景；農(nóng)業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)應用方面，推動司法存證、電子合約等場景的應用。

“區(qū)塊鏈公開透明、難以篡改等技術(shù)特點，較為契合銀行的業(yè)務需求?！鄙钲谑行畔⒎諛I(yè)區(qū)塊鏈協(xié)會會長鄭定向?qū)Α蹲C券日報》記者表示，傳統(tǒng)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型升級是大勢所趨，六大行均看重區(qū)塊鏈布局，希望借助區(qū)塊鏈技術(shù)來升級銀行系統(tǒng)。

數(shù)字人民幣交易活躍 郵儲銀行增設(shè)新部門

數(shù)字經(jīng)濟時代下，數(shù)字人民幣體現(xiàn)了科技帶給金融的強大驅(qū)動力。記者發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行、工商銀行、郵儲銀行、交通銀行在半年報或業(yè)績說明會上多次提及了數(shù)字人民幣相關(guān)情況?？傮w來看，數(shù)字人民幣在覆蓋范圍、用戶群體、參與機構(gòu)等方面不斷擴圍，推進構(gòu)建生態(tài)圈的同時，向更多新應用場景進行積極探索。

在數(shù)字人民幣推廣方面，各行成果顯著。具體來看，截至6月末，建設(shè)銀行累計開戶個人錢包超723萬個，對公錢包119萬余個，累計交易筆數(shù)2845萬余筆，交易金額約189億元；工商銀行累計開戶個人錢包超過463萬個，對公錢包132萬個，簽約數(shù)字人民幣交易商戶18萬個，交易金額超過5億元；交通銀行落地場景達13萬個，開立了個人數(shù)字錢包將近116萬個，法人錢包13萬個，累計交易金額達到25億元，交易筆數(shù)達630萬筆。

“六大行作為指定運營機構(gòu)，具有良好的組織架構(gòu)、技術(shù)實力與廣泛客群基礎(chǔ)?！币子^高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，這些銀行充分發(fā)揮了自身的資源優(yōu)勢，在數(shù)字人民幣試點的過程中取得了良好進展，進一步拓展數(shù)字人民幣試點的同時，提升了自身的品牌影響力。

構(gòu)建數(shù)字人民幣生態(tài)方面，郵儲銀行披露增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級部門，踐行數(shù)字人民幣國家戰(zhàn)略，提高數(shù)字人民幣服務輸出能力，建立開放共享、形態(tài)多樣的數(shù)字人民幣生態(tài)圈；工商銀行則透露了與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署合作協(xié)議，共同打造數(shù)字人民幣全場景生態(tài)體系。

針對數(shù)字人民幣后續(xù)場景探索，建設(shè)銀行表示將探索新技術(shù)，加大在智能合約、硬件錢包、雙離線支付等方面的應用；交通銀行稱將運用智能合約進一步豐富場景，提高含金量等。

“智能合約的合理運用將大大促進數(shù)字人民幣業(yè)務模式的創(chuàng)新?！惫ば挪抗I(yè)互聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈重大項目評審專家、中國移動通信聯(lián)合會區(qū)塊鏈專業(yè)委員會主任委員兼首席數(shù)字經(jīng)濟學家陳曉華在接受《證券日報》記者采訪時表示，數(shù)字人民幣通過智能合約具有可編程性，使數(shù)字人民幣在合規(guī)的前提下，根據(jù)交易雙方商定的條件、靈活用于多種環(huán)境和關(guān)系。

“數(shù)字人民幣后續(xù)要豐富場景，首先，要做到的是便捷性，只有便捷，這種新型支付方式才會獲得市場青睞，才會去適配更多場景；同時，要堅持免除手續(xù)費、可控匿名性等原則?！敝心?a href="http://www.ettaleb.com/" target="_blank" class="keylink">財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林表示。