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在商業(yè)銀行風險管理全面實現(xiàn)流程自動化、決策智能化的趨勢下，數(shù)據(jù)、模型、智能決策引擎對于銀行整個風險管理系統(tǒng)越來越重要。如果把風險管理系統(tǒng)比作一輛跑車，那么數(shù)據(jù)就是燃料，決定車能跑多遠；決策引擎是發(fā)動機，決定車的速度；而模型就是方向盤，決定車的方向。

近年來，國內(nèi)銀行業(yè)不斷涌現(xiàn)出新業(yè)務(wù)、新模式、新場景，隨之而來的是營銷、風險、運營等各個部門紛紛建立各種模型滿足各自的業(yè)務(wù)需要。目前在銀行中，對數(shù)據(jù)進行分析的模型的開發(fā)和使用已經(jīng)非常普遍，例如評分卡模型、決策樹模型等在業(yè)務(wù)層的決策中扮演重要角色。

但是，隨著銀行業(yè)務(wù)線增加和業(yè)務(wù)量擴大，模型的數(shù)量不斷增加，使用場景也越來越復雜。同時，很多商業(yè)銀行存在重視模型開發(fā)、效率提升和資源復用，而輕視模型風險管理、監(jiān)控等系統(tǒng)性管理能力建設(shè)問題：部分銀行可能都不確定自己有多少模型資產(chǎn)、有多少模型處于開發(fā)或部署或失效，這種情況被稱為“模型管理集中化缺失”；另一種情況是模型相關(guān)的信息散落在行內(nèi)的多個部門或由多個部門維護，以至于面對模型內(nèi)部審計時或者監(jiān)管要求時，需要花費大量人力準備，這種情況則體現(xiàn)出“模型管理流程化缺失”。

針對模型開發(fā)、使用、管理中出現(xiàn)的問題，越來越多銀行意識到以單點為平臺或者某一模型工作環(huán)節(jié)為平臺來管理模型，會帶來諸多后續(xù)問題。銀行需要一個集中化、自動化、流程化的模型管理方法。同盾科技推出的“明模-模型平臺”就是這樣一個綜合性的解決方案。

著眼全生命周期管理

同盾的這一模型管理平臺產(chǎn)品，以模型全生命周期為貫穿主線，瞄準的不是模型管理中某個單一環(huán)節(jié)，而是放眼打通整個“模型三態(tài)”，從開發(fā)態(tài)，測試態(tài)一直到生產(chǎn)態(tài)，實現(xiàn)模型工作的線上化管理：在特征管理模塊上實現(xiàn)特征變量一致；在模型訓練模塊上直接產(chǎn)出模型文件，一鍵部署至模型運行模塊，摒棄二次開發(fā)的形式；并利用模型管理模塊實現(xiàn)統(tǒng)一管理和模型投產(chǎn)后持續(xù)監(jiān)控。

同盾明模平臺最突出的優(yōu)勢在于以模型全生命周期的端到端管理為切入點，幫助管理者在復雜的系統(tǒng)中形成縱覽全局的視野和有效決策的抓手，為原本散落在各處的模型的集體智能化管理尋求到最優(yōu)解。在提升模型資產(chǎn)開發(fā)、實施和使用效率的同時，運用自動化、可配置的工作流，對模型資產(chǎn)進行集中管理，既可以流程化管理及監(jiān)督每個任務(wù)節(jié)點的完成質(zhì)量，又能捕捉到關(guān)鍵節(jié)點的產(chǎn)出和決策。

同時，明模平臺利用其模型生命周期管理模塊、工作流引擎、模型資產(chǎn)庫、驗證和監(jiān)控模塊等主要功能，對所有模型的健康狀態(tài)形成實時的全盤監(jiān)控，約束模型任務(wù)的必經(jīng)步驟保證模型質(zhì)量，實現(xiàn)對機構(gòu)內(nèi)模型資產(chǎn)庫的有效管理與高效利用。

此外，同盾科技旗下咨詢品牌同盾咨詢，還針對性的組建了一支專注監(jiān)管科技咨詢的專業(yè)團隊，可以更好地協(xié)助國內(nèi)銀行落實《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》等監(jiān)管要求，對標國際領(lǐng)先的“三道防線”原則及中外業(yè)界的最佳實踐，從模型概念化、模型設(shè)計、模型開發(fā)、模型驗證與審批，到模型的退役和歸檔，提供全面的咨詢服務(wù)和技術(shù)賦能。

好的模型管理平臺，就好比當我們造出了高鐵列車，也鋪好了軌道，但要讓縱橫全國的列車高速運轉(zhuǎn)有序，還需要專業(yè)而嚴謹?shù)倪\營管理機制和平臺。模型也是同樣的道理，建模就好比制造列車和鋪設(shè)軌道，模型管理平臺就是列車運營系統(tǒng)。高效的運營是發(fā)揮模型最大效應(yīng)的前提。

帶來四重革新

模型管理是一項長期性、系統(tǒng)性、復雜且細致的工作，在缺乏高效率工具的情況下，必定會占用大量的人力資源，還會降低工作的時效性和質(zhì)量。同盾模型管理平臺，可以成為商業(yè)銀行模型管理的好工具。

1、幫助銀行實現(xiàn)模型的集中化管理。根據(jù)金融機構(gòu)對模型的定義，符合定義的模型可以被集中到同一個平臺進行管理，模型相關(guān)的代碼、文檔、模型文件和版本文件統(tǒng)一到明模上進行注冊、上傳。

2、實現(xiàn)模型版本跟蹤，資產(chǎn)高效利用。明模旨在讓客戶把所有模型相關(guān)的文檔、文件、人工件都放到平臺上，根據(jù)用戶的角色權(quán)限授權(quán)，不同團隊成員可以查閱團隊外部模型資產(chǎn)，實現(xiàn)跨人員、跨團隊的資產(chǎn)共享。

3、實現(xiàn)模型工作統(tǒng)一化、流程化管理。利用可自動跟蹤工作進度的工作流引擎模塊，對模型任務(wù)進行流程化的管理，約束模型任務(wù)的必經(jīng)環(huán)節(jié)，對相似的模型任務(wù)，通過工作流保證模型任務(wù)產(chǎn)出質(zhì)量。

4、實現(xiàn)自動化驗證和監(jiān)控，實時清楚知悉模型所處狀態(tài)。設(shè)置好驗證時間和頻率，平臺自動生成驗證報告，根據(jù)預(yù)警規(guī)則，反映模型的健康狀況，并放映到模型。

實踐出真知

值得一提的是，同盾明模的能力已經(jīng)在多家國有大型銀行、股份制銀行、頭部城商行等機構(gòu)得到有效驗證。例如在某國有大型商業(yè)銀行，該行各業(yè)務(wù)部門基于業(yè)務(wù)需求，研發(fā)了大量應(yīng)用于客戶營銷、風險管理、決策、收益評估等方面的數(shù)據(jù)挖掘程序和分析模型。長期以來一直無法形成有效的管理，導致內(nèi)部資源大量浪費，制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

同盾專家團隊深入行方，梳理出以下幾個典型問題：

模型資產(chǎn)相對分散，缺乏對全行模型狀態(tài)的掌握；

模型管理集中化缺失，模型工作產(chǎn)出難以維護、共享，歷史版本難追蹤回溯；

特征管理缺乏統(tǒng)一性，無法形成復用，模型工作重復，時效性低；

模型工作流程管理不規(guī)范，模型投產(chǎn)后驗證和監(jiān)控體系不完善。

同盾公司上下高度重視這個項目，經(jīng)過細致評估，確定了以同盾咨詢?yōu)椤盎疖囶^”，以明模為“動力源”，搭配各技術(shù)部門為“協(xié)同系統(tǒng)”的作戰(zhàn)思路，自上而下為行方提供一整套全行級別平臺的建設(shè)方案。

基于明模-模型平臺，同盾協(xié)助該行實現(xiàn)了如下成果：

1、全行模型資產(chǎn)集中化管理，把行內(nèi)所有模型集中到一個平臺進行統(tǒng)一管理，根據(jù)可配置的模型狀態(tài)儀表板，平臺實時反饋模型所處的開發(fā)階段或模型運營狀態(tài)；

2、開發(fā)通用工作流，統(tǒng)一定義模型開發(fā)工作中的子環(huán)節(jié)，自動化的工作流在被觸發(fā)時可自動聯(lián)系環(huán)節(jié)負責人，及時推進工作進度；

3、建立模型工作流規(guī)范標準，不僅每個環(huán)節(jié)工作質(zhì)量保持一致性，且落實責任到人，保證每個環(huán)節(jié)所需上傳文件得到及時審批；

4、統(tǒng)一存儲模型活動全部過程，包括模型開發(fā)、模型驗證和投產(chǎn)后監(jiān)督結(jié)果等，所有模型相關(guān)歷史可追溯，便于內(nèi)部分析人員相互參考或復用，也便于應(yīng)對內(nèi)部審計和監(jiān)管機構(gòu)質(zhì)詢；

5、連接外部數(shù)據(jù)庫，極大的豐富了模型監(jiān)督方面的全面性，除了一般的模型前端與后端報告，還可以根據(jù)實際需求，連接業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)生成表現(xiàn)報告;

6、根據(jù)自定義周期和數(shù)據(jù)范圍自動生成報表，并根據(jù)預(yù)警規(guī)則及時跟蹤模型退化程度，有效阻止業(yè)務(wù)虧損。

在整個項目的推進中也不可避免的遇到了一些挑戰(zhàn)，比如在業(yè)務(wù)層面，由于各部門對于模型工作的認知不同，僅模型開發(fā)的環(huán)境在機構(gòu)內(nèi)部就存在多個，且使用的流程或標準也都不一樣，需要對接的模型開發(fā)環(huán)境越多難度就越大；基于這樣的現(xiàn)狀，同盾科技考慮長遠需求和規(guī)范操作，統(tǒng)一模型態(tài)與態(tài)轉(zhuǎn)換的接口，確保在平臺維度協(xié)助機構(gòu)保持模型管理的一致性。

在整個工程建設(shè)周期中，同盾先后投入了前中后臺多個部門的技術(shù)和人力資源，克服了種種重大挑戰(zhàn)，最終如期如約順利交付給客戶。本次合作，也為國有大行與金融科技公司在利用科技賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索，提供有價值的經(jīng)驗財富。

(以上圖為同盾科技提供，授權(quán)中國網(wǎng)財經(jīng)使用)