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原標題：女子給銀行卡降級規(guī)避強執(zhí) 法院開出四萬罰單并向銀行發(fā)送司法建議

被執(zhí)行人袁莉（化名）為躲避執(zhí)行，將所持銀行卡降級為二類賬戶，導致該賬戶進出錢款的額度降低，法院每年從該賬戶劃扣的金額隨之減少。北京市朝陽區(qū)人民法院執(zhí)行局對其作出罰款4萬元的處罰決定。同時，朝陽法院向中國人民銀行及中國建設(shè)銀行發(fā)送司法建議，建議銀行完善反規(guī)避執(zhí)行工作機制，配合打擊逃避執(zhí)行的行為。

袁莉與其丈夫系一起民間借貸案件的共同被告。2017年2月，朝陽法院作出民事判決，判決袁莉與其丈夫連帶償還原告借款1000萬元及利息。判決生效后，二人未履行還款義務(wù)。2017年3月，原告向朝陽法院執(zhí)行局申請執(zhí)行。執(zhí)行中，朝陽法院根據(jù)申請執(zhí)行人提供的相關(guān)線索并向相關(guān)單位核實后確認，袁莉退休后被原單位返聘，仍有工資收入。法院隨即對袁莉的工資卡賬戶進行凍結(jié)、劃扣，在給其留足基本生活費用的情況下，向申請人發(fā)還。

2021年，申請執(zhí)行人向法院反映情況，稱法院劃扣的被執(zhí)行人工資收入數(shù)額與其實際收入數(shù)額不符。為查明情況，法院第一時間到銀行調(diào)取了袁莉銀行賬戶的相關(guān)操作記錄，發(fā)現(xiàn)她于2020年1月通過銀行的智能柜員機將自己持有的銀行卡由一類卡降級至二類卡。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》中關(guān)于二類賬戶的使用規(guī)定，限定二類卡轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額1萬元，年累計限額20萬元，也就說，袁莉?qū)y行卡降類后，她的賬戶每年被劃扣金額上限為20萬元。法院查明后，即向被執(zhí)行人單位調(diào)取了袁莉2020年至今的收入情況，經(jīng)核實發(fā)現(xiàn)，因其將銀行賬戶由一類賬戶調(diào)低為二類賬戶，導致有3萬余元無法匯入其賬戶，袁莉則通過其他銀行賬戶領(lǐng)取了該筆款項。

近日，朝陽法院依法將被執(zhí)行人袁莉傳喚到庭，面對法庭出示的銀行操作記錄及收入證明等證據(jù)，袁莉承認了自己通過銀行卡降類以轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避執(zhí)行的事實。法院當庭對其進行批評教育并作出罰款4萬元的處罰決定。

本案執(zhí)行員柴松稱，經(jīng)過深入調(diào)研發(fā)現(xiàn)，被執(zhí)行人之所以可以通過這種方式轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，主要是因為銀行柜臺信息和自助柜員機信息不同步。為進一步加強協(xié)作聯(lián)動，完善反規(guī)避執(zhí)行工作機制，嚴厲打擊逃避執(zhí)行的行為，朝陽法院向中國人民銀行及中國建設(shè)銀行發(fā)送了司法建議。

司法建議中提到，被執(zhí)行人采取的降低銀行賬戶類別的方式，規(guī)避了人民法院采取的執(zhí)行措施，增加了人民法院執(zhí)行工作的阻力，削弱了法院與各銀行建立的銀行賬戶查控體系的有效性。為保障人民群眾的合法權(quán)益，依法保障勝訴當事人及時實現(xiàn)權(quán)益，朝陽法院建議銀行規(guī)范柜臺、自助柜員機等智能電子系統(tǒng)禁止操作項目，對于人民法院采取凍結(jié)措施的銀行賬戶，銀行除在柜臺業(yè)務(wù)辦理過程中禁止被執(zhí)行人采取轉(zhuǎn)出、賬戶降類操作外，對自助柜員機等智能電子系統(tǒng)同步進行禁止操作設(shè)置，以防被執(zhí)行人利用智能電子設(shè)備進行相關(guān)禁止業(yè)務(wù)。