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大額存單作為收益較高的存款類產(chǎn)品，一直以來備受銀行和投資者青睞。作為銀行攬儲利器，為提高產(chǎn)品的流動性，不少銀行相繼開通了大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能。

浦發(fā)銀行微信公眾號日前發(fā)布公告稱，該行已上線個人大額存單轉(zhuǎn)讓功能，浦發(fā)銀行客戶可通過手機銀行實現(xiàn)個人大額存單自由轉(zhuǎn)讓，只需發(fā)起轉(zhuǎn)讓、自主定價、轉(zhuǎn)讓掛單成功3步就可完成。

據(jù)了解，目前已有多家銀行均支持大額存單線上轉(zhuǎn)讓，對于個人投資者不限制交易次數(shù)、減免手續(xù)費。分析人士認為，開通大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能符合市場需求，可以減少柜面工作、便利客戶、促進業(yè)務(wù)開展、節(jié)約交易成本。同時，也可以增加大額存單業(yè)務(wù)的競爭力，提高大額存單的流動性，也有利于提升對活期客戶的吸引力。

公開資料顯示，大額存單于2015年6月首次推出，是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等發(fā)行的一種大額存款憑證。為了提高大額存單的流動性，之后，大額存單推出了轉(zhuǎn)讓功能，轉(zhuǎn)讓通常可以按原利率計算，兼顧了大額存單的流動性和收益性。在轉(zhuǎn)讓功能推出之前，客戶想要變現(xiàn)大額存單只能通過質(zhì)押或者提前支取的方式，而這兩種方式均會造成一定的利益損失。

從轉(zhuǎn)讓手續(xù)費來看，目前個人投資者大額存單線上轉(zhuǎn)讓尚處于“優(yōu)惠期”，多家銀行轉(zhuǎn)讓均免收手續(xù)費。但不同于個人投資者免手續(xù)費的優(yōu)惠政策，部分銀行已開始對機構(gòu)客戶大額存單轉(zhuǎn)讓采取收費措施，例如某股份制銀行于今年2月發(fā)布公告稱，于5月19日起新增對單位大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的收費標準。

從線上轉(zhuǎn)讓付款方式來看，目前大額存單僅支持到期一次性還本付息全部轉(zhuǎn)讓功能。多家銀行表示，大額存單不支持部分轉(zhuǎn)讓，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定已取消“按月付息”大額存單。某國有銀行客服人員介紹說，該行大額存單轉(zhuǎn)讓必須是以全額和整體的方式進行轉(zhuǎn)讓，不支持部分拆分轉(zhuǎn)讓，同時也不支持“按月付息”大額存單。

這一措施來自2020年3月央行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于加強存款利率管理的通知》，根據(jù)要求，各存款類金融機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行中國人民銀行存款利率和計結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定，按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品。而現(xiàn)實中“按月付息”存在靠檔計息“擦邊球”的嫌疑，可能會變相提升利率水平。

另據(jù)了解，目前大額存單轉(zhuǎn)讓均是平臺內(nèi)部轉(zhuǎn)讓，尚不支持不同銀行產(chǎn)品跨行轉(zhuǎn)讓。

有業(yè)內(nèi)人士認為，目前大額存單轉(zhuǎn)讓尚處于試點階段，客戶還不太熟悉，未來隨著商業(yè)銀行宣傳的進一步加大，或會有更多持有大額存單的客戶通過線上轉(zhuǎn)讓的方式增強自身資金的流動性。不過，專家建議投資者在大額產(chǎn)品存續(xù)期間盡量不要轉(zhuǎn)讓，除非有急需使用資金的需求。

算賬：某客戶一年前購買了5年期大額存單50萬元，年利率為4.05%。若提前支取得到的本息是50.15萬元（50萬×0.3%+50萬）；而在銀行轉(zhuǎn)讓平臺以原利率掛單轉(zhuǎn)讓，成功轉(zhuǎn)出后得到的本息是52.03萬元（50萬×4.05%+50萬）。