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來源：時代周報 作者：蘇長春

今年上半年，泰康在線就已實現(xiàn)保費規(guī)模大增，累計實現(xiàn)保費收入49.21億元，較2019年同期的16.25億元增長203%。

隨著2013年“互聯(lián)網(wǎng)+”生態(tài)的興起，保險公司、中介機構(gòu)紛紛觸網(wǎng)，一個新興的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)應(yīng)運而生。

2020年，新冠肺炎疫情給我國保險業(yè)帶來較大沖擊，但與此同時，發(fā)展近七年之久的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)，在民眾保障意識逐步喚醒、線上投保意愿逐年增多的背景下，反獲一波紅利。

時代周報記者獲取的行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，目前已成立的四家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險公司中，今年前三季度，泰康在線和眾安保險的保費收入同比分別增長134.89%、12.21%，超過行業(yè)平均增速。

互聯(lián)網(wǎng)險企并非皆大歡喜，另外兩家中小公司易安財險和安心保險經(jīng)營依然不容樂觀，前三季度保費收入同比分別下降76.71%和2.31%。

除保費增速分化外，四家互聯(lián)網(wǎng)險企盈利水平也不一。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，保費增速最快的泰康在線，反而虧損額高達5億元，同期，安心保險也發(fā)生0.27億元虧損；眾安保險前三季度實現(xiàn)5.51億元盈利。

回顧2015年前后，國內(nèi)除了眾安保險、安心、易安接連拿到互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，百度、京東、樂視等巨頭也紛紛通過聯(lián)手保險公司、資本方，全面布局互聯(lián)網(wǎng)保險，泰康人壽、銀之杰、奧馬電器、銀江股份等各類機構(gòu)都加入了互聯(lián)網(wǎng)大潮。

當年底，保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)備案達到了105家，雖然在2500余家保險中介中，積極布局互聯(lián)網(wǎng)的當時還不足5%，但是勢頭已經(jīng)初步顯現(xiàn)。

及至2017―2019年，新浪、滴滴、美團等角色也開始進入保險業(yè)。如今已經(jīng)邁進“七年之癢”的當口，互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營成效幾何，也成為業(yè)界關(guān)注的焦點。

業(yè)績分化原因不一

時代周報記者注意到，四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的保費規(guī)模已呈現(xiàn)明顯分化格局。

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，眾安保險保費規(guī)模領(lǐng)跑，原保險保費收入為111.48億元，緊隨其后的是泰康在線，原保險保費收入達74.08億元。

相比之下，易安財險和安心保險的保費規(guī)模較小，今年前三季度保費收入分別僅有2.08億元和20.25億元。

此外，在保費收入增速上，今年前三季度，眾安保險和泰康在線也分別斬獲同比12.21%和134.89%的正增長，而同期安心財險和易安財險卻同比分別下滑2.31%和76.71%。

同為互聯(lián)網(wǎng)險企，安心財險和易安財險緣何年內(nèi)保費收入出現(xiàn)下滑？

北京一財險公司人士對記者分析指出，“易安財險主要受今年7月被銀保監(jiān)會接管影響，而安心保險管理層較為動蕩，一定程度上也會間接影響到業(yè)務(wù)開拓。”

7月17日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布公告稱，依法對華夏人壽、易安財險等4家保險機構(gòu)依法實施接管，時代周報記者注意到，被監(jiān)管宣布接管的4家保險公司，今年前三季度保費收入普遍出現(xiàn)不同程度下滑。

此外，安心保險在經(jīng)營方面，也如上述人士所講，自成立以來人事波動較大。

安心保險第一任總裁為鐘誠，不過，鐘誠僅擔任了3年安心保險總裁，就在2018年下半年離任轉(zhuǎn)投其它企業(yè)。此后，安心保險總裁一職空缺。

2019年11月，林錦添出任安心保險副總經(jīng)理并主持工作，但任職不到一年時間。2020年10月，林錦添也宣告離職。

除此之外，市場分析人士認為，安心保險商業(yè)模式不夠清晰，是其發(fā)展掣肘的主要原因之一。

除了保費規(guī)模和增速顯著分化外，記者發(fā)現(xiàn)，在盈利能力方面四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司之間也拉開較大差距。

以保費收入增長最快的泰康在線為例，2020年前三季度凈虧損額也最大，高達5億元。另外，安心保險償付能力報告顯示，今年前三季度該公司也出現(xiàn)累計0.27億元的凈虧損。

年報數(shù)據(jù)顯示，泰康在線2017年至2019年凈利潤分別為-1.94億元、-3.56億元、-4.84億元，凈虧損額處于持續(xù)增多的狀態(tài)。同期，安心保險業(yè)績也并不穩(wěn)定，近三年凈虧損額分別為2.83億元、4.88億元和0.98億元。

互聯(lián)網(wǎng)保險借道健康險

有別于傳統(tǒng)保險公司理財險、壽險、重疾險以及2018年前后大力推廣的醫(yī)療險，面向出行行業(yè)的運營者和消費者的出行服務(wù)險、面向物流/快遞行業(yè)的保險、針對共享出行的保險等，定制型保險成為互聯(lián)網(wǎng)保險拉攏行業(yè)客戶和公眾的特色服務(wù)。

例如新浪2018年初進入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，結(jié)合微博使用場景，初期上線的險種是旅游險和碎屏險，而且面向公眾提出了定制型保險的服務(wù)。

憑借互聯(lián)網(wǎng)渠道的便利性，互聯(lián)網(wǎng)保險還開發(fā)了“防小三險”、“搖號險”、“加班險”、“種牙險”、“外賣險”等五花八門且傳統(tǒng)保險公司里并不常見的險種。

延至近兩年，健康險成為持牌互聯(lián)網(wǎng)保險公司主打的產(chǎn)品。

2020年半年報顯示，今年上半年，眾安保險健康生態(tài)板塊保費規(guī)模大增，達到30.49億元，同比增長115.6%，占到公司總保費規(guī)模的45%，也就是說，健康險保險產(chǎn)品為眾安總保費規(guī)模貢獻了近半壁江山。

事實上，同樣在健康生態(tài)上大力布局的還有泰康在線。

今年上半年，泰康在線就已實現(xiàn)保費規(guī)模大增，累計實現(xiàn)保費收入49.21億元，較2019年同期的16.25億元增長203%。

記者發(fā)現(xiàn)，各類保險業(yè)務(wù)中，泰康在線健康險保費同比增長421%，高于40.4%的行業(yè)增速。

泰康在線發(fā)力健康險，更多是跟隨泰康集團腳步。近年來，泰康集團著力推動大健康、“保險+醫(yī)養(yǎng)”發(fā)展模式，而泰康在線正是泰康集團在互聯(lián)網(wǎng)線上渠道布局的重要路徑。

然而，伴隨著保費規(guī)模的擴張，泰康在線的虧損額也在擴大。數(shù)據(jù)顯示，截至今年前三季度，該公司凈虧損已超16億元。

一位券商非銀分析師告訴時代周報記者，當前健康險為商業(yè)險的藍海市場，瞄準健康險賽道公司未來發(fā)展可期。同時，這也可以在一定意義上擺脫對于電商渠道的依賴，公司早年以經(jīng)營退運險為主，后續(xù)險種多元化發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加健康。