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10月25日，根據用益信托網統計顯示，2020年信托行業違約金額總計超過1348億元，其中工商企業領域的產品違約情形較多，涉及金額最大，為754.25億元；其次為投向房地產領域的產品，違約金額共計達409.07億元。

時代周報特約記者 夏子軒 發自廣州

2020年是信托行業非常艱難的一年，資管新規及房地產融資紅線對行業造成較大的影響，風險項目層出不窮，越來越多的信托公司走進了爆雷名單。

10月25日，根據用益信托網統計顯示，2020年信托行業違約金額總計超過1348億元，其中工商企業領域的產品違約情形較多，涉及金額最大，為754.25億元；其次為投向房地產領域的產品，違約金額共計達409.07億元。

用益信托研究員帥國讓表示，從統計的數據來看，信托產品發生違約主要集中在工商企業和房地產領域；一方面受經濟下行壓力影響，社會整體信用風險暴露概率增加，部分實體企業經營困難的壓力傳導到信托行業，信托公司業務風險管理壓力加大；另一方面，金融行業嚴監管形勢持續加碼，控杠桿、控地產、去通道、去嵌套等監管要求貫穿全年始終，信托公司合規展業壓力持續增加。

兌付危機頻發

今年以來，信托風險逐步暴露，兌付危機頻頻出現，信托公司及行業聲譽嚴重受損。

6月，四川信托被曝出現多只TOT產品逾期無法兌付。6月17日，四川銀保監局副處長周彬確認，四川信托TOT存在未向投資者披露底層風險狀況、違規開展管理交易、項目資金存在股東挪用等違法違規行為。

6月24日，四川信托與投資人代表舉行溝通會議，會議回應稱TOT項目規模250億元，涉及45個項目，不存在交叉違約。公司將抓緊開展項目清收，盡力在2020年清收約80億元現金。

為了解決兌付危機，四川信托開始不斷通過撤資、退股控股公司。截至10月20日，四川信托TOT項目賬戶資金余額10.7億元，較9月1日通報新增現金回款1.7億元，已收回股票、股權、房產等資產對應的項目規模23.37億元，

7月，市場爆出武漢金凰珠寶以83.03噸假黃金騙貸200多億元的消息。涉及金融機構達15家，未兌付的融資160億元，包括民生信托40.74億元、恒豐銀行38.94億元、東莞信托33.7億元等多家銀行和小額貸款公司。事情爆發后各大金融公司要求中國人保(601319.SH)履行對質押假黃金的保險責任。

10月12日，陜西省高級人民法院發布裁定書，人保武漢分公司、人保需共同賠償長安信托8.21億元。目前，東莞信托和民生信托的案件處于延期開庭中。人保方面提出的東莞信托、民生信托、長安信托的管轄權異議均已被駁回。

除此之外，信托公司產品逾期現象也層出不窮。

新時代信托未能按時兌付天安財險16筆信托產品、合計投資本金184億元；中泰信托恒泰18號集合資金信托計劃逾期超過一年，仍無兌付答案；吉林信托匯融50號信托計劃兌付困難，延期到期后宣布再延期至2020年年底。

值得一提的是，華信信托9月24日至10月29日在其官網共發布了16次信托計劃延期公告，公告表示由于融資企業未按期償還融資本息，導致信托產品按信托合同約定進入延期期間，涉及信托計劃達26只。

資金池兌付危局待解

信托業不斷積累的風險項目，不只是四川信托200億元資金窟窿、華信信托40億元待補資金、國投泰康踩雷31億元通道業務，資金池信托業務一直以來也是備受市場詬病。

信托公司因為收益率不受限制，可以跨貨幣市場、資本市場和實業領域進行投資，備受投資者的青睞，即便資金池三個字略顯灰色，但還是成了信托公司規模擴張的利器。為謀取更多利潤，某些信托公司甚至開始通過TOT模式來做資金池，而這也引起了監管部門的注意。

5月8日，銀保監會發布的《信托公司資金信托管理暫行辦法(征求意見稿)》中明確：“信托公司應當做到每只資金信托單獨設立、單獨管理、單獨建賬、單獨核算、單獨清算，不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特征的資金池業務。”這意味著信托公司要進行大規模的騰籠換鳥。

11月11日，廣東某信托公司從業人員告訴時代周報記者，滾動發售和期限錯配都是比較典型的資金池特征，前者產品非一次性募集完畢，而是通過分期發行或開放申購的方式在不同試點分別完成募集，后者是將短期資金投向長期資產。

“資金池信托一方面會形成影子銀行，加大了金融體系的風險并且不利于監管；另一方面在資金池風險暴露之前，發行主體往往通過資金池來隱匿不良資產，使資金池信托成為隱性剛兌的手段。”上述信托公司從業人員表示。

中國信托業協會數據顯示，2020年一季度末，信托業資產風險率為3.02%，較2019年末的2.67%提升了0.35個百分點；信托業風險項目數量為1626個，風險資產規模為6431.03億元。而第二季度的數據分析并沒有提及信托風險資產，推測第二季度信托業風險資產狀況不容樂觀。

資深信托研究員曾靳分析稱，2020年年底的過渡期即將到期，資金池業務的資金來源正在減少，原有的期限錯配模式可能難以按過往操作方式正常運轉，在兌付中可能產生一些問題。另外，隨著幾家信托公司資金池業務風險的暴露，以及近日監管要求壓縮同業通道、融資類信托規模，資金池募集資金將難上加難。

來源：時代周報