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中國網(wǎng)財經(jīng)10月16日訊（記者 郭偉瑩）2020年注定是難忘的一年，新冠疫情爆發(fā)，成為全球最大的黑天鵝事件，因為某些國家遲遲未能有效控制疫情，致使其在全球范圍內(nèi)不斷持續(xù)，深刻影響全球政治經(jīng)濟格局走向。

在這種特殊的情況下，著眼我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件變化，國家領(lǐng)導人提出，要推動形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。

這是中國面對世界變局做出的應(yīng)變之舉，同時也決定了未來國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的主要方向。作為中國經(jīng)濟的有機組成部分，人身險業(yè)又應(yīng)該如何順應(yīng)趨勢，積極應(yīng)對新冠疫情以及“雙循環(huán)”新發(fā)展格局帶來的機遇與挑戰(zhàn)？

在10月15日舉行的“中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會”上，中國人壽總裁蘇恒軒就這一問題發(fā)表講話。

他指出，我國壽險業(yè)仍處在初級發(fā)展階段，但補償式的發(fā)展接近尾聲，眼下正面臨三大難題：傳統(tǒng)驅(qū)動紅利消退、結(jié)構(gòu)性矛盾、新業(yè)態(tài)沖擊，這些都倒逼壽險公司加快轉(zhuǎn)型，疊加疫情沖擊又按下壽險公司轉(zhuǎn)型升級“加速鍵”。

他表示，面對百年未見之大變局，“雙循環(huán)”新發(fā)展格局這一重大戰(zhàn)略構(gòu)想的提出，卻又為壽險轉(zhuǎn)型升級提供了四大新機遇，包括新需求成為提升保障水平新動力、新市場打開壽險發(fā)展新空間、新基建形成保險資金新風口、新技術(shù)加速轉(zhuǎn)化為發(fā)展新動能等。

以下為蘇恒軒演講全文：

各位嘉賓、各位同仁：

大家上午好，非常榮幸參加此次峰會。2020年壽險業(yè)經(jīng)受住了突發(fā)疫情的沖擊，我們將踏上“十四五”全新的發(fā)展階段。后疫情時代也給壽險轉(zhuǎn)型升級這個老話題、又是常說常新的話題賦予了新意義和新內(nèi)涵。結(jié)合中國人壽實踐，我想從三個方面與大家做一分享。

一、發(fā)展新階段疊加疫情沖擊按下壽險公司轉(zhuǎn)型升級“加速鍵”

盡管經(jīng)過四十多年的發(fā)展，中國已成為世界第二大保費收入國，如果從保險密度與保險深度來看，我國壽險業(yè)仍處在初級發(fā)展階段，但補償式的發(fā)展接近尾聲，三大難題正迫使壽險公司必須加快轉(zhuǎn)型升級。

首先，傳統(tǒng)驅(qū)動紅利消退倒逼壽險公司加快轉(zhuǎn)型。壽險行業(yè)正經(jīng)歷由要素驅(qū)動轉(zhuǎn)向效率驅(qū)動和創(chuàng)新驅(qū)動，如何盡快渡過新舊動能轉(zhuǎn)換期至關(guān)重要。比如銷售隊伍，截至2020年上半年，我國保險代理人已達971萬，已接近美國、日本等海外成熟保險市場保險從業(yè)人員的密度。考慮到我國保險業(yè)還處于一個初級發(fā)展階段，城鎮(zhèn)化率仍有上升空間，仍能吸引、吸收大量的勞動力，但從整體來看，依靠人力規(guī)模增長推動保費增長的業(yè)務(wù)模式不可避免逐漸放緩。再比如投資收益，新冠病毒對全球經(jīng)濟影響前所未有，實體經(jīng)濟需要在后疫情時代逐步恢復。而在全球經(jīng)濟未全面恢復前，投資不確定性必然會有所上升，也導致資產(chǎn)驅(qū)動型的發(fā)展模式越來越難。

其次，結(jié)構(gòu)性矛盾倒逼壽險公司加快轉(zhuǎn)型。當前壽險業(yè)發(fā)展中存在周期性、結(jié)構(gòu)性和體制性問題，但最為突出的仍是結(jié)構(gòu)性問題。產(chǎn)品層面，保險產(chǎn)品同質(zhì)、價格競爭嚴重的同時，一些領(lǐng)域由于種種原因缺乏關(guān)注。比如我國高血壓和糖尿病患者分別高達2.7億和1.2億，這類人群的保險意識強，但保險產(chǎn)品供給遠遠不足；客戶層面，部分客戶被過度開發(fā)，購買保單達到5-8件，而同時還有大量客戶僅有一件長險或短險。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國壽險保單持有人只占總?cè)丝诘?%,人均持有長險保單0.13張；區(qū)域?qū)用妫笾谐鞘谐菂^(qū)網(wǎng)點密布，而在縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)還存在大量空白。

第三，新業(yè)態(tài)沖擊迫使壽險公司加快轉(zhuǎn)型。近年來除傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部相互競爭外，互聯(lián)網(wǎng)金融也加速滲入保險領(lǐng)域，借助百萬醫(yī)療、互助、普惠險等產(chǎn)品，通過低門檻快速獲取大規(guī)模流量。截至2019年，中國網(wǎng)絡(luò)互助覆蓋人數(shù)達1.5億人，預計2022年網(wǎng)絡(luò)互助覆蓋人數(shù)將達3.9億人。

二、“雙循環(huán)”新發(fā)展格局蘊藏轉(zhuǎn)型升級新機遇

面對百年未見之大變局，習總書記審時度勢，提出構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局這一重大戰(zhàn)略構(gòu)想，這是后疫情時代促進經(jīng)濟復蘇與國際合作的重大舉措，也為壽險轉(zhuǎn)型升級提供了四大新機遇。

一是新需求成為提升保障水平新動力。國內(nèi)大循環(huán)的啟動離不開需求端的釋放，而研究表明，社會保障水平越高，消費動力越足。當前我國社會保障體系已實現(xiàn)“全覆蓋、保基本”，但“多層次、可持續(xù)”有待進一步提升。比如說，2019年我國居民醫(yī)保、基本養(yǎng)老保險基金結(jié)余率分別為4.5%、7.5%，較2010年下降了近30個百分點和15個百分點。隨著人口年齡結(jié)構(gòu)老化，社會保障體系的可持續(xù)性面臨巨大挑戰(zhàn)。因此，壽險業(yè)必須深入思考，在“發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,更好發(fā)揮政府作用”指導下，如何抓住參與和服務(wù)社會保障體系建設(shè)的機遇，以實現(xiàn)社會、企業(yè)以及客戶價值的有機統(tǒng)一。

二是新市場打開壽險發(fā)展新空間。雙循環(huán)意味著大市場，隨著京津冀一體化、粵港澳大灣區(qū)、長江經(jīng)濟帶等區(qū)域戰(zhàn)略，城市群、都市圈的出現(xiàn)，打破了過去行政區(qū)域主導的人口、資源流通模式，勢必帶動壽險產(chǎn)品設(shè)計、銷售、服務(wù)模式的改變。

三是新基建形成保險資金新風口。新型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、城市化等迎來巨大投資空間，與保險資金的周期長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等特點高度匹配。壽險資金可通過布局5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通投資，既能形成穩(wěn)定的長期回報，也有利于緩解資負匹配缺口問題。

四是新技術(shù)加速轉(zhuǎn)化為發(fā)展新動能。當前數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化、智能化已在壽險企業(yè)得到長足發(fā)展和應(yīng)用，數(shù)字化基礎(chǔ)平臺全空域、全流程、全場景、全解析和全價值的特點，正全面改變產(chǎn)品、銷售、服務(wù)、投資全價值鏈，并對壽險公司決策、精算、財務(wù)、組織架構(gòu)等各個管理環(huán)節(jié)產(chǎn)生深遠影響。

三、中國人壽轉(zhuǎn)型升級新實踐與思考

我們切身感受到，前進道路上各種可以預見和難以預見的風險因素明顯增多，中國壽險業(yè)正進入增速換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期、動能轉(zhuǎn)換期，需要所有壽險公司在實踐中探索前行。黃洪副主席指出,目前不均衡、不充分的保險發(fā)展與人民日益增長的多樣化、個性化更高層次的保險需求仍有明顯的差距。這也指明了壽險業(yè)推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略方向。2019年，中國人壽根據(jù)發(fā)展實際提出了重振國壽戰(zhàn)略部署，明確“五大重振目標”和“一體多元、雙心雙聚、資負聯(lián)動”的戰(zhàn)略內(nèi)核，以及打造“科技國壽”的目標，把轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展、與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革緊密結(jié)合，不斷豐富和深化轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)涵和外延。

一是堅持以人民為中心，提升供給水平。中國人壽始終把“以人民為中心”作為轉(zhuǎn)型升級的出發(fā)點、落腳點和突破點。在織密民生保障網(wǎng)中尋求突破。我們堅持“保險姓保”，積極參與大病保險、長期護理保險試點工作；先后推出“兩保一孤”系列、“扶貧保”系列等共計17款扶貧保險產(chǎn)品，用保險筑牢“兩不愁三保障”的地基；我們瞄準縣域及以下低保障群眾，大力實施“大美縣域，幸福鄉(xiāng)村”工程，服務(wù)客戶超10億人次。疫情期間，我們第一時間向抗疫一線醫(yī)護人員和志愿者捐贈保險，并為全社會無償提供3萬億元特殊保障，覆蓋1500余萬人，累計賠付超3600萬元。在服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展中尋求突破。中國人壽全力服務(wù)“六穩(wěn)、六保”助力優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增速，支持新興產(chǎn)業(yè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，參與生態(tài)環(huán)保建設(shè)，僅2020年上半年相關(guān)投資總計超200億元。在推進大健康大養(yǎng)老戰(zhàn)略中尋求突破。中國人壽把保險產(chǎn)品+作為擴展人民群眾風險保障的重要手段，積極整合系統(tǒng)內(nèi)外健康醫(yī)療服務(wù)資源，著力打造覆蓋生命周期的健康生態(tài)圈；著力打造多層次養(yǎng)老服務(wù)供給，未來實現(xiàn)機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老模式協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略布局。

二是堅持“三大轉(zhuǎn)型”，增強供給能力。我們堅持把握轉(zhuǎn)型的整體性和協(xié)調(diào)性，穩(wěn)中求進，統(tǒng)籌兼顧，把“三大轉(zhuǎn)型”作為核心關(guān)鍵。堅持由規(guī)模取向向價值與規(guī)模有機統(tǒng)一轉(zhuǎn)變。公司聚焦個險、聚焦價值，強化價值業(yè)務(wù)上規(guī)模，規(guī)模業(yè)務(wù)提價值，長期儲蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)量，保障型業(yè)務(wù)放量，真正實現(xiàn)了規(guī)模價值的有機統(tǒng)一。堅持由銷售主導向銷售與服務(wù)并重轉(zhuǎn)變。我們在注重銷售的同時，更加重視客戶服務(wù)體驗。全面打造運營服務(wù)e化、集約化、智能化。公司個人業(yè)務(wù)無紙化投保率接近100%,實現(xiàn)理賠全流程智能化處理，創(chuàng)新醫(yī)保合作模式，與超萬家醫(yī)院簽約，打造“基本醫(yī)保+大病保險+商業(yè)保險”政商一體化結(jié)算模式。堅持人力驅(qū)動向人力與科技雙輪驅(qū)動轉(zhuǎn)變。我們重視挖潛隊伍紅利，堅持提質(zhì)擴量的原則，通過隊伍產(chǎn)能和質(zhì)量提升,實現(xiàn)人力驅(qū)動要素的轉(zhuǎn)型升級。同時，我們順應(yīng)新技術(shù)變革，推動科技國壽從“追跑跟跑”向“并跑領(lǐng)跑”邁進，在此次疫情期間，“科技國壽”經(jīng)受了考驗，公司第一時間完成線下向線上轉(zhuǎn)換，在線增員、在線培訓、在線銷售、在線理賠全面開花，確保了隊伍不散、陣型不亂。

三是堅持完善組織體系和制度體系，保障供給質(zhì)量。高質(zhì)量發(fā)展需要更完備、更穩(wěn)定、更管用的組織體系和制度體系作為支撐。圍繞這一目標，我們著力打造現(xiàn)代化組織體系。堅持把黨的領(lǐng)導融入公司治理各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)黨的領(lǐng)導與上市公司治理現(xiàn)代化的有機結(jié)合。實施了“鼎新工程”，進一步明確了“一體多元”發(fā)展布局和“強總部、精省域、優(yōu)地市、活基層”機構(gòu)定位，建立完善權(quán)責利匹配的層級架構(gòu)。加強激勵約束市場化改革，重點領(lǐng)域人才市場化激勵機制有序推進，資源重點投入價值創(chuàng)造領(lǐng)域和一線生產(chǎn)單元，努力構(gòu)建集約智能的運營服務(wù)模式、領(lǐng)先務(wù)實的科技模式，以及以價值為導向的資源配置模式，使公司的發(fā)展活力競相迸發(fā)。我們努力探索高質(zhì)量發(fā)展指標體系，搭建了由政策、標準、指標、考核、績效五大子系統(tǒng)構(gòu)成的高質(zhì)量發(fā)展綜合評價體系，引導公司上下樹立長期經(jīng)營理念。我們始終堅持底線思維，積極構(gòu)筑現(xiàn)代風險防控體系。公司持續(xù)跟蹤國內(nèi)外形勢變化及其對金融保險業(yè)的影響，高度關(guān)注利率風險、市場風險、信用風險和合規(guī)風險，充分運用科技手段，加強監(jiān)測預警，做好壓力測試和應(yīng)對預案。嚴格貫徹落實監(jiān)管要求，組織開展風險專項治理，風險管理信息化建設(shè)成效初顯，風險管控能力全面提升。

在全體國壽人共同努力下，中國人壽已成長為內(nèi)含價值過萬億、年總保費收入超5000億、擁有近5億各類客戶，綜合償付能力保持在260%以上，網(wǎng)點機構(gòu)覆蓋最廣、品牌價值最大的壽險公司。盡管如此，我們距離高質(zhì)量發(fā)展的要求差距還很大，還需要不斷克服前進路上的種種艱難險阻。我們將堅持以人民為中心的發(fā)展理念，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，堅持穩(wěn)中求進、穩(wěn)健經(jīng)營，推動公司由規(guī)模領(lǐng)先邁向質(zhì)量領(lǐng)跑。

各位同仁，百年未有之大變局之下，我們對中國經(jīng)濟的前景、對中國保險業(yè)的發(fā)展，始終充滿信心。中國人壽愿和所有業(yè)內(nèi)同仁一道，積極探索服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的著力點，深入推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進一步加快轉(zhuǎn)型升級步伐，為廣大人民群眾提供更高質(zhì)量的保險產(chǎn)品和服務(wù)。謝謝！