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    屋漏偏逢連夜雨！如此形容老牌銀行巨頭花旗眼下的境遇，一點都不為過。

美國當(dāng)?shù)貢r間10月7日，因“風(fēng)險管理缺失和內(nèi)部控制的各個領(lǐng)域均未達標(biāo)”，美聯(lián)儲(FED)和貨幣監(jiān)理署(OCC)對花旗開出4億美元的罰單。據(jù)報道，花旗未能改善其風(fēng)險管理系統(tǒng)，這套系統(tǒng)程序旨在檢測有問題的、損害銀行的交易。

花旗承諾將在未來三個月內(nèi)改善其風(fēng)險管理和內(nèi)控措施，并開展重要的補救項目，以加強內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險管理和數(shù)據(jù)治理等。

美聯(lián)儲官網(wǎng)于10月7日公布了花旗目前存在的風(fēng)控問題

花旗的風(fēng)控問題被詬病已久，兩個月前發(fā)生的一筆烏龍交易，更是一個標(biāo)志性事件。今年8月，花旗向當(dāng)?shù)鼗瘖y品巨頭露華濃(Revon Inc。)的債權(quán)人錯誤支付9億美元，而其中少數(shù)債權(quán)人不想歸還這筆“天上掉下來的餡餅”。

因風(fēng)控缺陷被罰4億美元

10月7日，美聯(lián)儲官網(wǎng)發(fā)布了一份針對花旗處以4億美元罰款的報告，點名批評花旗未能改善自身風(fēng)險管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)上出現(xiàn)缺陷。該系統(tǒng)未能精確識別潛在風(fēng)險，可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。

美聯(lián)儲和美國貨幣監(jiān)理署表示，花旗需要在風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資本規(guī)劃、流動性風(fēng)險上進行全面風(fēng)險排查，對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改。

該報告要求，花旗應(yīng)在未來三個月內(nèi)實施補救措施，包括對工作人員進行專業(yè)知識培訓(xùn)、對現(xiàn)有信息管理系統(tǒng)進行升級，以及提交一份加強其合規(guī)風(fēng)險管理的計劃等。

受疫情影響，花旗今年以來為違約貸款撥出大量準(zhǔn)備金，因此，及時識別潛在貸款風(fēng)險，對該行十分重要。據(jù)其今年二季報披露，已撥出56億美元為貸款違約未雨綢繆。

9億美元的烏龍

兩個月前的那次烏龍事件，或是花旗此次被重罰的導(dǎo)火索。

今年8月，花旗“意外”將一筆高達9億美金的資金，轉(zhuǎn)給了美國化妝品巨頭露華濃的債權(quán)人帳戶。對這些債權(quán)人來說，這無異于“天上掉餡餅”，因為露華濃可能并沒有想償還這筆貸款。

雖然大多數(shù)債權(quán)人意識到，這可能是銀行出現(xiàn)了烏龍操作，而退還了這筆“意外之財”，但仍有幾家公司拒絕退還。對此，花旗起訴了其中一家對沖基金——布里格德資本管理公司(Brigade Capital Management)，這家公司此前從花旗處意外拿到1.75億美元的支付款。

讓人大跌眼鏡的是，有外媒指出，花旗轉(zhuǎn)給布里格德資本管理公司的資金，是預(yù)期轉(zhuǎn)賬款的100多倍。

這筆烏龍交易，成為近日來華爾街交易員們的日常談資。花旗這次明顯的失誤，被金融圈人士戲謔為“華爾街最貴的交易學(xué)費”。為了把錢要回來，花旗把拒絕還款的布里格德資本管理公司告上了法庭，并向監(jiān)管機構(gòu)通報了事情的來龍去脈。

花旗認(rèn)為，有非常明確的證據(jù)顯示，這筆支付是誤操作。但布里格德資本管理公司認(rèn)為，這筆錢應(yīng)視為露華濃的還款。

“是不是把錢歸還給債權(quán)人，銀行無權(quán)幫借款方做出決定。同時，這次烏龍轉(zhuǎn)款，也暴露了銀行存在的操作風(fēng)險。”對此，中銀香港金融研究院經(jīng)濟學(xué)家丁孟指出，銀行在內(nèi)部控制和風(fēng)險管理上應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，避免出現(xiàn)這類失誤。

業(yè)內(nèi)人士指出，在這次9億美元的烏龍事件中，花旗可能未有效記錄部分資金劃付交易信息，也未對交易進行有效對賬。

監(jiān)管機構(gòu)則直指花旗存在的風(fēng)控和內(nèi)控問題，并要求花旗解決對其穩(wěn)定性可能造成威脅的深層次問題。這起糾紛目前還在法院審理過程中。

市值已縮水1/3

對于今年業(yè)績本就不理想的花旗而言，巨額罰單的殺傷力不言而喻。

對即將發(fā)布的三季報，花旗首席財務(wù)官克梅森(Mark Mason)預(yù)計，第三季度花旗整體營收將在高個位數(shù)的水平上下降一個百分點，公司增長受到利率下降、消費者支出減少、投行活動減弱的負(fù)面影響。

受疫情影響，今年以來，花旗的市值已縮水約三分之一，股價表現(xiàn)不太可觀，落后于摩根大通和美國銀行等主要競爭對手。花旗的股價從6月初的62美元降至目前約45美元，暫時退出“千億美元俱樂部”。

全球銀行業(yè)因疫情導(dǎo)致的資產(chǎn)質(zhì)量下降將逐步暴露，風(fēng)險控制成為銀行業(yè)一大挑戰(zhàn)。標(biāo)普7月發(fā)布的報告顯示，今年全球銀行壞賬或?qū)⑦_到1.3萬億美元。

為抵御資產(chǎn)質(zhì)量惡化，花旗已在改善風(fēng)險管理方面投入了大量金融科技業(yè)務(wù)。花旗今年1月曾宣布，雇用了2500名數(shù)據(jù)分析師來研究交易員和銀行家使用的技術(shù)，并花費10億美元改革風(fēng)險管理。

不過，也有分析師指出，花旗如斥重金加強風(fēng)險識別和內(nèi)控管理，將對該行眼下的盈利能力造成壓力，畢竟今年以來花旗因疫情影響業(yè)績已受到拖累。