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近日有媒體報道，重慶的唐女士11年前曾辦了一張信用卡并透支了200元未歸還。如今收到銀行通知，算上累計的違約金和逾期罰息，唐女士已經欠下銀行3萬多元。目前銀行已與唐女士協商解決了糾紛。

欠款200元，11年后翻了150倍成為3萬元。涉事銀行收取的罰息和違約金未免太高，甚至超過法律規定的紅線。目前已經有地方法院判例，銀行貸款罰息最高不得超過LPR四倍。經濟日報記者提醒金融消費者，如果遇到銀行收取畸高的罰息，不用慌張，可以通過雙方協商解決或者司法途徑維護自身權益。

需要提醒信用卡持有人的是，雖然畸高的罰息可以協商解決，但是法律規定范圍內的罰息還是需要支付的。今年最新一年期LPR報價3.85%的4倍為15.4%，其利率水平也是不低的。信用卡持有人在使用信用卡時一定需要及時還款避免欠款。

作為持卡人在使用信用卡時，應該了解相應的逾期罰金條款。記者了解到，目前多數銀行對逾期的界定普遍為“未在到期還款日前還清最低還款額”，大多數銀行采用的逾期罰金收取方式為“違約金+全額罰息”。

郵儲銀行海南省分行信用卡部業務主管張誠斌對經濟日報記者說：“信用卡持卡人未及時還款產生逾期后，銀行將會收取違約金和利息。違約金為持卡人每期最低還款額未結清部分的5%。利息按日全額計息收取，從消費之日起計算，每日為透支金額的萬分之五。如果信用卡持有人未能在發卡行規定的還款期限內還清所有欠款，不論已還金額有多少，發卡銀行都將按照當期賬單全部欠款金額計算利息?！?

除了全額罰息和違約金，未及時還清信用卡欠款還會影響到信用卡持有人的征信。

郵儲銀行海南省分行信用卡部總經理周衛丁表示介紹稱，信用卡逾期上征信是有一定時間規定的，銀行一般會提供3天左右寬限期，逾期不超過3天都是沒有問題的，超過3天后就會上征信。此外，如果信用卡持有人連續兩次逾期也會計入征信系統。需要特別關注的是，信用卡還款寬限期是自然日，不是工作日。“目前中行、郵儲、民生、光大、平安、中信、浦發、興業、華夏等銀行提供的還款寬限期一般為3天，個別商業銀行白金卡客戶為9天。因此用戶一定要記好自己名下信用卡的還款日期，千萬不要逾期?！?周衛丁說。

信用卡持有人如何防范因為遺忘而導致信用卡逾期？業內理財專家表示可以試試一些小的技巧。比如，信用卡持有者可以開通自動還款功能。如果有發卡行的儲蓄卡，則關聯儲蓄卡自動還款，如果沒有發卡行的儲蓄卡，可以采用跨行關聯自動還款。

信用卡持有者還可以綁定信用卡官方微信平臺。綁定信用卡官方微信平臺后，信用卡持有人可以獲得每筆交易實時提醒，讓信用卡持有者清楚地知道自己花了多少錢，及時掌握消費和賬單情況。(經濟日報記者 彭江)