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來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者：胡琳

日前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，浙江省、深圳市將于10月10日起正式開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作。試點(diǎn)開始后，這兩個(gè)地區(qū)客戶在辦理管理金額起點(diǎn)(含)以上的大額現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，原則上需要至少提前一天履行預(yù)約手續(xù)。

據(jù)悉，大額現(xiàn)金管理主要針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面或大額高速自助存取款設(shè)備上發(fā)生的、管理金額起點(diǎn)(含)以上的、發(fā)生現(xiàn)金實(shí)物交接的單筆現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。

浙江、深圳將正式開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作

試點(diǎn)開始后，客戶在辦理管理金額起點(diǎn)(含)以上的大額現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，原則上應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的預(yù)約規(guī)則，通過線上、電話或柜面等渠道至少提前一天履行預(yù)約手續(xù)，并按預(yù)約時(shí)間前往預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)辦理大額取款業(yè)務(wù)。

浙江省大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為單位賬戶人民幣50萬元，個(gè)人賬戶人民幣30萬元。

另外，浙江省對(duì)批發(fā)零售、汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、建筑業(yè)等4個(gè)行業(yè)大額取現(xiàn)實(shí)行限額管理，單日累計(jì)限額標(biāo)準(zhǔn)分別是60萬元、60萬元、150萬元、300萬元。超出限額以上的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)原則上不予辦理，確需辦理的憑取款用途等相關(guān)證明材料，經(jīng)分級(jí)審核后方可為其辦理。

深圳市對(duì)公客戶的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為50萬元，對(duì)私客戶的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為20萬元。

實(shí)際上，今年6月10日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知。先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

河北省自2020年7月起開展試點(diǎn)；浙江省、深圳市自2020年10月起開展試點(diǎn)。試點(diǎn)為期2年。

值得一提的是，人民銀行石家莊中心支行根據(jù)試點(diǎn)工作安排，7月1日起在河北省全面開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作。河北省對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)為10萬元(含)，對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元(含)。

大額現(xiàn)金管理不會(huì)影響公眾存取自由

近年來，非現(xiàn)金支付快速發(fā)展，但現(xiàn)金需求有增無減。尤其是大額現(xiàn)金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。

此次推動(dòng)大額現(xiàn)金管理背后的原因、影響、對(duì)象范圍又是什么呢？

1.為何要推動(dòng)大額現(xiàn)金管理？

近年來大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。為適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要，我國(guó)亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

2.大額現(xiàn)金管理的對(duì)象和范圍是什么？

大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面或高速大額自助存取款設(shè)備上發(fā)生、起點(diǎn)金額(含)以上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

3.大額現(xiàn)金管理是否影響公眾存取自由？

否。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。

4.大額現(xiàn)金存取款登記的意義何在？

大額現(xiàn)金存取現(xiàn)登記是為了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途，規(guī)范引導(dǎo)公眾合理使用現(xiàn)金及多元化支付手段，節(jié)約社會(huì)資源，有效防范大額現(xiàn)金流通使用風(fēng)險(xiǎn)。

5.大額現(xiàn)金取現(xiàn)為何需要預(yù)約？

商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年，在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢(shì)下，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會(huì)成本。

6.大額現(xiàn)金管理是否會(huì)影響社會(huì)公眾辦理業(yè)務(wù)的體驗(yàn)？

否。大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)日均大額存取業(yè)務(wù)量占比較低。人民銀行已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務(wù)信息，系統(tǒng)已有信息不重復(fù)采集，以盡可能減少需客戶填報(bào)信息量，提升服務(wù)水平。

7.大額現(xiàn)金管理如何保障個(gè)人信息安全？

在合法合理的前提下，居民的個(gè)人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴(yán)格保護(hù)。人民銀行將督促各商業(yè)銀行嚴(yán)格按照《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，切實(shí)保護(hù)公眾的個(gè)人隱私。

8.大額現(xiàn)金管理與反洗錢之間有無聯(lián)系？

有。大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實(shí)物的流通使用，又是反洗錢的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。

9.大額現(xiàn)金管理與數(shù)字人民幣研發(fā)有無關(guān)聯(lián)？

大額現(xiàn)金管理是我國(guó)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施。數(shù)字人民幣研發(fā)是人民銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，滿足未來公眾對(duì)數(shù)字化人民幣的需求，提高普惠金融服務(wù)水平而開展的一項(xiàng)前瞻性工作。兩項(xiàng)工作并無關(guān)聯(lián)。

10.為何在此時(shí)點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)？

近年來，人民銀行一直在研究推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作。在多次征求相關(guān)部門、試點(diǎn)地區(qū)政府意見的基礎(chǔ)上，公開征求社會(huì)公眾意見，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在充分準(zhǔn)備的情況下，人民銀行正式啟動(dòng)試點(diǎn)工作。