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來源： 每日經濟新聞

9月21日，《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，銀保監會已于近期下發《關于組織開展人身保險產品組合銷售專項核查整頓工作的通知》(以下簡稱《通知》)，規范人身保險公司產品組合銷售行為，保護保險消費者合法權益，促進人身保險行業健康發展。

銀保監會表示，本次核查整頓，重點對保險公司通過產品組合銷售，強制捆綁搭售保險產品，變相突破監管規定，誤導夸大保險理財功能，違背保險基本原理，弱化保險保障屬性，偏離保險本源，侵害消費者合法權益等違法違規行為進行規范。

嚴查“六不”行為

從《通知》內容來看，此次核查的要點主要包括6大方面，主要包括：經營理念不正確、捆綁銷售不合規、承保規則不合理、銷售宣傳不規范、信息披露不健全、公司管理不到位等。

具體來看，經營理念不正確包括：一是保險公司偏離“以消費者為中心”的經營原則，未從消費者的切實需要出發銷售推薦保險產品組合，產品組合存在保障責任重復、限制消費者單獨選擇購買產品的權利；二是保險公司偏離“保險姓?！钡慕洜I原則，未嚴格遵循保險姓保理念，在保險產品組合設計、銷售、承保等環節出現主險產品和附加險產品錯配，附加險產品未從屬于主險產品，弱化主險產品在產品組合中的主體保障作用等行為。

捆綁銷售不合規包括：一是保險公司強制要求消費者在購買任意一款主險產品的同時，必須購買公司其他附加險產品；二是保險公司銷售“雙主險”產品組合時，強制要求消費者必須同時購買兩款主險產品。

承保規則不合理主要為：一是保險公司通過產品組合銷售直接或者變相突破產品定價利率等監管規定要求；二是保險公司通過產品組合銷售變相違反關于主險、附加險設計的有關監管規定要求；三是保險公司限制投保人單獨解除附加險合同的權利；四是保險公司在承保過程中未對主險、附加險之間的保險金額比例進行控制，造成產品功能異化。

銀保監會表示，希望通過本次核查整頓，明確行業保險產品組合銷售的基本原則，劃清保險組合銷售行為底線，切實提升保險公司依法合規經營意識。

10月底前報告核查整改情況

《通知》要求，各公司應當充分認識本次專項核查整頓工作的重要性，高度重視并切實做好核查整頓工作。專項工作應當由公司總經理牽頭負總責，安排相關部門專責開展具體工作，層層抓落實，確保按時保質完成。

此外，《通知》還要求各公司向銀保監會人身險部報送的核查整改報告應當全面反映公司核查發現的問題和整改落實情況，整改內容要具體有效。各公司應對核查整改中推諉扯皮、敷衍了事、拒不整改的機構和個人進行嚴肅追責問責，并將相關情況一并在核查整改報告中報告。

于此同時，各公司應當充分利用此次專項核查整頓工作成果，認真總結以往產品組合銷售過程中出現的問題，完善內部管理制度，加強機構人員管理，加大追責問責力度，切實提升公司治理水平。

銀保監會表示，自本《通知》印發之日起，各人身保險公司應當按照通知要求，認真對照核查要點，對公司產品組合銷售行為的合法合規性進行全面核查，對發現的問題要及時有效整改。

各公司應當于2020年10月30日前報告核查整改情況。對監管機構發現自查不力、整改不到位的公司，銀保監會人身險部將向行業進行通報；情節嚴重的，將依法嚴肅處理，采取包括在一定期限內禁止申報新產品、追究相關責任人責任等監管措施。