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應貸盡貸，截至8月末普惠小微企業貸款較年初增長53.87%，本地同業中處于領先地位；應延盡延，已為2800多戶普惠小微企業實施延期還息，延期率位居全省金融機構前列。

這是成立僅3年多時間、員工僅300多人的武漢眾邦銀行的援企惠企數據。作為湖北首家民營銀行，眾邦銀行在落實“六穩”“六保”任務中，充分發揮“互聯網交易銀行”優勢，全力紓困市場主體。

金融支持穩企業保就業，民營銀行如何展現擔當作為？9月15日，湖北日報全媒記者采訪了眾邦銀行行長程峰。

變“面對面”為“鍵對鍵”

“民營銀行與民營企業，可謂是魚與水的關系。越是企業艱難時，我們越要抓住痛點，把痛點變成創新點，為企業紓困解難。”程峰說。

9月11日，武漢達鑫源有機肥有限公司總經理靖德喜在手機上順利申請并提款“眾商貸”100萬元，利率4.9%，用于疫后擴大生產。“眾商貸”是眾邦銀行最新推出的純信用貸款產品，首期額度20億元，目前優先服務武漢市工商聯會員企業，幫助民營市場主體增強流動性，具有高額度、純信用、全線上等特點，有較好納稅記錄、經營信用的企業無需抵押即可在線申請。

僅在武漢擁有一家網點的眾邦銀行，是怎樣的一家銀行？

“變‘面對面’為‘鍵對鍵’，我們從成立初期就確立了‘互聯網交易銀行’的定位。”程峰介紹，遵循民營銀行“一行一店”模式，眾邦銀行以互聯網模式運營、以供應鏈金融為主體，90%的業務線上開展，客戶通過直銷銀行APP、微信銀行、交易場景、小程序、H5等線上渠道和線上接口均可隨時隨地獲得金融服務。

該行60%的員工為科技研發人員，也是全國五家獲得高新技術企業認定的銀行之一。基于開放、連接、共建、共贏的理念，眾邦銀行借助區塊鏈、物聯網、大數據等金融科技，打造了“眾贏通”平臺，為合作伙伴提供一體化金融服務，構建起“交易信用”模型，降低服務小微企業融資成本。并打造了“司南”精準營銷系統、“倚天”大數據風控平臺、“洞見”客戶行為預知系統和“眾目”貸后管理系統，完成全流程數智化能力建設。目前，眾邦銀行資產規模超600億，服務1700萬用戶，90%的信貸客戶為中小微企業商戶和個人消費者。

調整風控模型，降低融資門檻

“科技能力究竟強不強，疫情是一場大考。”程峰介紹說，疫情發生后，眾邦銀行線上產品迅速滿足“零接觸金融服務”需求，并及時調整風控模型降低融資門檻，支持小微企業疫情防控和復工復產。

第一時間，眾邦銀行為湖北省中小微企業匹配50億元專項信貸規模，并給予小微企業貸款差異化優惠。3月起，在再貸款再貼現等金融支持小微企業政策下發后，該行結合服務小微企業的拳頭產品“眾鏈貸”“眾微貸，推出了“戰疫云貸”專項再貸款產品。“戰疫云貸”單戶授信1000萬元及以下，專門用于幫助受疫情影響的小微企業緩解短期流動資金困難，提供純線上、利率低、手續簡、批量化服務。2個月時間內，“戰疫云貸”發放628筆，金額7.45億元，平均利率4.5%。

4月底，眾邦銀行與國家開發銀行開展20億轉貸款業務合作，開啟了民營銀行與政策性銀行合作的新模式，通過線上服務，湖北超千家小微企業從中收益，并有效降低融資成本。

今年以來，眾邦銀行貸款規模保持高速增長。截至8月末，各項貸款總規模較年初增長34.09%，其中普惠小微企業貸款規模40.43億元，較年初增長53.87%，普惠小微企業客戶數量增長了一倍以上。

“紓困小微企業，我們主動找客戶”

眾邦銀行客戶群體中，以商貿、旅游、健康、制造等行業為主。這些行業受疫情沖擊較大，正常償還貸款存在較大壓力，迫切需要紓困幫扶。

“紓困小微企業，不是客戶找我們，而是我們主動找客戶。我們提供云上智能化入口，只要是符合政策規定的小微企業，可以輕松在線申請紓困支持。”程峰說，在監管部門出臺臨時性延期還本付息政策后，眾邦銀行僅用3天時間就開發上線自助續貸系統。

餐飲企業武漢凱威啤酒屋受疫情影響損失較大，2月中旬申請將574萬元貸款的利息延期3個月，6月中旬又順利辦理了部分本金延期3個月。據介紹，為讓貨幣政策直達基層民生，6月份起眾邦銀行要求企業辦理延期申請時，補充簽訂穩崗承諾書。

截至8月末，眾邦銀行已為621戶普惠小微企業實施延期還本政策，延期貸款本金11.12億元；已為2823戶普惠小微企業實施延期還息政策，延期付息金額1.56億元，對應貸款金額達40.95億元。

為進一步支持民營小微企業疫后重振，9月14日眾邦銀行專門召開“金融支持穩企業保就業工作專項會議”，成立主要行領導牽頭的專項指揮部和各條線工作專班，并提出“五個一線”工作法：各部門主要負責人到一線指導和督辦；政策制定部門和業務部門深入一線現場辦公；為一線定制專屬方案切實解決企業實際困難；設立綠色通道第一時間解決一線小微企業需求；對政策在一線的落實情況實行量化考核。