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中新經緯客戶端9月14日電 (魏薇)今年7月，銀保監會貴州監管局對貴陽銀行開出了9張罰單，其中2張涉及貴陽銀行云巖支行。該支行因“對員工行為管控不力”被罰款20萬元人民幣。同時，相關責任人何贛平“利用工作之便挪用客戶資金及騙貸”，被禁止終身從事銀行業工作。近日，裁判文書網公布了涉案人員何贛平的刑事判決書，該起案件的細節浮出水面。

利用APP轉賬盜竊

二審刑事判決書顯示，被告人何贛平出生于1987年，系貴陽銀行云巖支行客戶經理。2018年8月，何贛平開始參與網絡賭博，并大量虧損資金，為了填補資金上的虧損，何贛平開始將目光轉向自己的客戶。

一審判決提到，2019年1月期間，被害人周某某全額償還貴陽銀行貸款80萬元。同年4月，何贛平利用周某某原有的貸款材料并偽造“委托支付”等資料向貴陽銀行云巖支行貸款80萬元，該筆貸款放款至其偽造的委托支付方賬戶中。

2019年3月期間，何贛平以銀監會排查到被害人陳某某的貸款資金用途不符合貸款申請為由，向陳某某出具了偽造的提前收回貸款通知，陳某某于2019年3月20日全額歸還貸款100萬元。

同年4月，陳某某再次向貴陽銀行云巖支行申請貸款100萬元，該筆貸款于同月26日放款至陳某某賬戶。

同年5月20日，陳某某為了提升自己的貸款金額，便通知何贛平到其家中為其操作還款事宜。在該過程中，何贛平利用被害人貴陽銀行APP轉賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項100萬元轉至個人賬戶。其間，被告人何贛平退賠陳某某2萬元。

以“提升貸款金額”為由頭、再伺機將錢轉走，成了何贛平屢試不爽的作案手法。

2019年3月期間，被害人肖某在貴陽銀行APP數谷e貸系統中申請100萬元貸款。之后何贛平利用被害人貴陽銀行APP轉賬功能，在肖某不知情的情況下將上述100萬元轉至個人賬戶。

2019年4月期間，何贛平告訴被害人龔某某“可以提升貸款金額，但是必須先全額償還貸款”，龔某某為了提升自己的貸款金額，便將手機交付至何贛平，由其在貴陽銀行APP中操作還款事宜。在該過程中，何贛平利用轉賬功能，在被害人不知情的情況下將50萬元轉至個人賬戶。同年6月2日，龔某某再次申請50萬元貸款，何贛平以不動用該筆資金一個月，便可降低貸款利率為由，再次利用貴陽銀行APP轉賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項100萬元轉至個人賬戶。

同年4月29日至6月期間，何贛平采用相同手法，將被害人鄧某的135萬元轉至其個人賬戶。

2019年6月，被害人王某某在貴陽銀行APP數谷e貸系統中申請貸款100萬元。同月22日，王某某只收到放款50萬元，便將上述情況告知何贛平。次日，何贛平以銀行需要償還30萬元，才會將剩余貸款50萬元進行放款為由(實則銀行已放款)，利用貴陽銀行APP轉賬功能，將80萬元轉至個人賬戶。

同月，被害人袁某某在貴陽銀行APP數谷e貸系統中申請貸款430萬元，后因資金周轉不良需要續貸，何贛平便告知袁某某需要提前還貸50萬元，袁某某便向個人賬戶中存款50萬元。何贛平將其中40萬元轉走。

此外，2019年6月10日，何贛平虛構為被害人趙某某辦理貸款程序的事實，騙取被害人趙某某14萬元。

一審法院認為，被告人何贛平多次利用被害人手機APP轉賬功能，在被害人不知情的情況下，盜竊金額共計555萬元，貸款詐騙金額80萬元，詐騙金額14萬元。

被判有期徒刑13年 禁止銀行從業

判決書顯示，被告人何贛平將上述款項全部用于網絡賭博，揮霍一空。2019年6月16日，被告人何贛平主動到公安機關投案自首。

另查明，何贛平已退贓141.12萬元給墊賠單位貴陽銀行云巖支行，退贓2萬元給被害人陳某某。

一審法院認為，應以盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪對被告人數罪并罰。因其在案發前主動投案自首，并案發后積極退贓，可酌情從輕處罰。被告何贛平不服一審判決，以“量刑過重”為由提出上訴。

二審法院改判何某平80萬元的“貸款詐騙罪”為“職務侵占罪”；竊取他人財物由555萬元改為552.35萬元，但構成盜竊罪；虛構事實騙取他人財產14萬元構成詐騙罪。

最終，二審法院判決，何贛平數罪并罰，總和刑期有期徒刑14年，并處罰金30000元，決定執行有期徒刑13年，并處罰金30000元。何贛平盜竊、詐騙贓款繼續追繳后發還被害人及墊賠單位俱領；職務侵占所得贓款80萬元追繳后發還被害單位俱領。

今年7月28日，銀保監會貴州監管局一口氣開出了9張罰單，這些罰單均指向了貴陽銀行。其中，貴陽銀行云巖支行因“對員工行為管控不力”而被罰款20萬。同時，相關責任人何贛平“利用工作之便挪用客戶資金及騙貸”，被禁止終身從事銀行業工作。

注意保管好個人信息

一位股份制銀行的客戶經理告訴中新經緯客戶端，貸款額度提升確實是一種個性化的需求，比如前一筆貸款抵押物的抵押率較低，可以通過提高抵押率的方法來獲取更高的額度；或者原來的客戶拿房產做抵押貸款，房子價值300萬元，之后房子升值到500萬元，客戶經理可以幫客戶申請到更高額度的貸款。

“關鍵在于客戶的賬號、密碼、驗證碼等個人信息，不能輕易泄露給任何人。”上述客戶經理表示。

另一位國有銀行客戶經理介紹，該行有相關規定，不能接觸客戶的手機，可以手勢指導客戶操作，但是不會代客操作。此外，辦理業務需要在銀行監控的環境下辦理。

事實上，近年來，銀行員工“監守自盜”的案件時有發生。今年8月，廣西梧州蒼梧縣人民檢察院微信公眾號披露了一起銀行客戶經理的盜竊客戶錢財案件。

周某某為某銀行大堂經理，后染上了網絡賭博的惡習，經常利用“8億彩”以及其他網絡平臺進行賭博。經查明，2019年7月至9月期間，周某某在為前來辦理開通手機銀行、注冊支付寶、支付寶賬號綁定、修改支付寶密碼、捆綁微信銀行卡等業務的客戶提供服務時，趁機獲取客戶的銀行卡信息和支付密碼，并通過將自已的微信綁定客戶的手機號獲取驗證碼，完成微信綁定客戶銀行卡操作，或者修改客戶的支付寶密碼等方式，秘密將客戶的賬戶作為自己的“提款機”，多次通過“8億彩”APP和其投注賭博的網站上盜刷、套取了多名客戶銀行卡中的存款及支付寶備用金等共計2.2萬余元。

近日，周某某被蒼梧縣人民法院以盜竊罪判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金1.2萬元。

蒼梧縣人民檢察院檢察官提示，在辦理相關銀行網絡業務以及進行網上購物時，一定要提高警惕，不要讓他人獲取自己銀行卡賬號及密碼、微信支付密碼、支付寶密碼、銀行短信驗證碼等其他可能導致泄露個人身份等信息，養成保護個人信息的良好習慣，不給犯罪分子可乘之機。(中新經緯APP)