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“目前，銀行經(jīng)營管理亂象得到有效遏制，行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕‘蘿卜章’、理財‘飛單’、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴(yán)重擾亂市場的問題幾乎絕跡；銀行異地設(shè)立的非持牌機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張、異地?zé)o序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制；金融市場秩序整體向好，重點領(lǐng)域風(fēng)險由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。在9月14日舉辦的銀保監(jiān)會新聞通氣會上，銀保監(jiān)會銀行檢查局副局長朱彤如是介紹了銀保監(jiān)會三年來整治市場亂象取得的成效。

2016年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會議，明確要求“把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”。2017年以來，銀保監(jiān)會圍繞補(bǔ)齊制度短板，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度兩方面展開，“拆彈”存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，并從源頭把控新增業(yè)務(wù)的合規(guī)性。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，銀保監(jiān)會發(fā)布實施包括理財新規(guī)、股權(quán)辦法等在內(nèi)的一系列監(jiān)管制度文件共計209項；三年累計處罰銀行保險機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒合計72.4億元，超過以往十幾年總和。

朱彤表示，經(jīng)過持續(xù)深入的亂象整治，重點領(lǐng)域風(fēng)險化解取得突破，亂象整治工作達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，不僅成功避免了風(fēng)險隱患向金融危機(jī)演變，奠定了打贏防化金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的堅實基礎(chǔ)，也為應(yīng)對各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。

扎緊籬笆補(bǔ)短板，三年多發(fā)布文件超200項

2017年年初，郭樹清正式調(diào)任銀保監(jiān)會(當(dāng)時被稱作銀監(jiān)會)。上任之初，郭樹清提出了“牛欄里關(guān)貓”的理論，表示沒有完善健全的監(jiān)管制度，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營就必然會引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險暴露。

據(jù)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》當(dāng)時的報道稱，2017年年初的幾個月，銀監(jiān)會一直在加班梳理自成立以來發(fā)布的上百份監(jiān)管文件，力求全力彌補(bǔ)監(jiān)管短板。

朱彤表示，亂象整治工作不僅是對行業(yè)亂象的全面整頓，也是金融監(jiān)管部門的一次“自我革命”。2017年以來，銀保監(jiān)會補(bǔ)齊制度短板，填補(bǔ)監(jiān)管空白，共計發(fā)布一系列監(jiān)管制度文件多達(dá)209項。

其中，涉及銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)制已達(dá)50余項。包括《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等一系列規(guī)制文件。朱彤表示，公司治理薄弱是近年來中小銀行保險機(jī)構(gòu)亂象叢生的根源。個別企業(yè)以虛假注資、循環(huán)注資等方式違法搭建金融集團(tuán)，隱身代持、超比例超家數(shù)違規(guī)持有銀行保險機(jī)構(gòu)股份，致使部分中小機(jī)構(gòu)內(nèi)部制衡和管控機(jī)制形同虛設(shè)，埋下了過度承擔(dān)風(fēng)險和利益輸送的禍根。部分大中型銀行綜合化經(jīng)營過程中形成了復(fù)雜的集團(tuán)架構(gòu)，存在風(fēng)險隱患。只有通過堅決整治亂象，嚴(yán)厲整治資本不實、股權(quán)代持、股東違規(guī)干預(yù)和利益輸送等違法違規(guī)行為，才能深化銀行保險機(jī)構(gòu)治理改革，管控好大股東操縱和內(nèi)部人控制，強(qiáng)化集團(tuán)并表管理，消除銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實隱患和機(jī)制障礙。

接下來，銀保監(jiān)會會加快彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度短板。據(jù)銀保監(jiān)會公司治理部一級巡視員鄧玉梅透露，近期發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》，對銀保監(jiān)會全系統(tǒng)未來三年公司治理監(jiān)管工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排，提升我國銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性。接下來銀保監(jiān)會還會開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易重點領(lǐng)域?qū)ｍ椪巍?020年為鞏固前期專項整治成果，開展專項整治“回頭看”，進(jìn)一步排查“資本不實、股東不實”的違法違規(guī)行為。

制度“長牙”、紀(jì)律“帶電”，三年累計罰沒金額超十余年總和

“整治市場亂象是打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的迫切需要。”朱彤表示，前期不少銀行保險機(jī)構(gòu)悖離審慎經(jīng)營理念，資金層層嵌套、脫實向虛，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張，影子銀行與房地產(chǎn)泡沫、地方隱性債務(wù)、非法互聯(lián)網(wǎng)融資等交織，風(fēng)險隱患一度非常嚴(yán)重。

在此背景下，銀保監(jiān)會開展監(jiān)管檢查，加大違法成本。2017年-2019年三年，累計派出檢查組1.68萬個，檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3.28萬家次。發(fā)揮好處罰問責(zé)利器，讓制度“長牙”、紀(jì)律“帶電”，三年累計處罰銀行保險機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒合計72.4億元(人民幣，下同)，超過以往十幾年總和。

經(jīng)過持續(xù)深入的亂象整治，銀行業(yè)生態(tài)得到積極凈化，重點領(lǐng)域風(fēng)險化解取得突破。

朱彤表示，目前行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕。“蘿卜章”、理財“飛單”、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴(yán)重擾亂市場的問題幾乎絕跡。

其次，一些苗頭性問題得到及早揭示處置。及時開展銀行異地設(shè)立的非持牌機(jī)構(gòu)相關(guān)清理規(guī)范工作并如期完成，機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張、異地?zé)o序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制。

再者，金融市場秩序整體向好。2019年銀行機(jī)構(gòu)亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量和金額均較上年減少了四成。

與此同時，重點領(lǐng)域風(fēng)險由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。朱彤進(jìn)一步指出，高風(fēng)險影子銀行持續(xù)拆解，初步呈現(xiàn)根本性好轉(zhuǎn)勢頭。2017年以來，通過壓縮資金空轉(zhuǎn)和通道業(yè)務(wù)，三年累計壓縮交叉金融類高風(fēng)險資產(chǎn)約16萬億元。

在嚴(yán)厲懲治金融違法犯罪行為方面，安邦集團(tuán)、包商銀行接管工作成效顯著，“明天系”相關(guān)機(jī)構(gòu)接管工作穩(wěn)步推進(jìn)，及時重組、重整和破產(chǎn)清算數(shù)家涉嫌違規(guī)辦理金融業(yè)務(wù)的控股公司，局面得到有效管控。