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金控公司監管“靴子”終落地 實施市場準入管理
來源:中國網財經 發布時間:2020-09-14 18:16:11

中國網財經9月14日訊(記者 曾薔 見習記者 王金瑞)金融控股公司監管的“靴子”終于落地。9月13日,國務院公布《國務院關于實施金融控股公司準入管理的決定 國發〔2020〕12號,以下簡稱《準入決定》。同日,人民銀行正式發布《金融控股公司監督管理試行辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第4號,以下簡稱《金控辦法》)。兩個文件均自2020年11月1日起施行。

央行有關負責人就《金控辦法》答記者問時表示,已具備設立情形且擬申請設立金融控股公司的機構,應當在《金控辦法》正式實施后的12個月內向人民銀行提出設立申請,經批準后,設立金融控股公司。其中,在股權結構等方面未達到監管要求的機構,應當根據自身實際情況制定整改計劃。人民銀行將合理設置過渡期,把握好節奏和時機,引導存量企業有序調整,平穩實施。

未經批準不得使用“金融控股”“金融集團”等字樣

《金控辦法》定義,金融控股公司是指依法設立,控股或實際控制兩個或兩個以上不同類型金融機構,自身僅開展股權投資管理、不直接從事商業性經營活動的有限責任公司或股份有限公司。

金融機構包括商業銀行(不含村鎮銀行)、金融租賃公司;信托公司;金融資產管理公司;證券公司、公募基金管理公司、期貨公司;人身保險公司、財產保險公司、再保險公司、保險資產管理公司等。

《準入決定》明確,對金融控股公司實施準入管理。境內的非金融企業、自然人以及經認可的法人控股或者實際控制兩個或者兩個以上不同類型金融機構,具有下列情形之一的,應當向中國人民銀行提出申請,經批準設立金融控股公司:

其一,控股或者實際控制的金融機構中含商業銀行的,金融機構的總資產不少于人民幣5000億元,或者金融機構總資產少于人民幣5000億元但商業銀行以外其他類型的金融機構總資產不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產不少于人民幣5000億元;

其二,控股或者實際控制的金融機構中不含商業銀行的,金融機構的總資產不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產不少于人民幣5000億元;

其三,控股或者實際控制的金融機構總資產或者受托管理的總資產未達到上述第一項、第二項規定的標準,但中國人民銀行按照宏觀審慎監管要求認為需要設立金融控股公司。

《金控辦法》要求,設立金融控股公司,應當經中國人民銀行批準,依照金融機構管理。

中國人民銀行批準后,應當頒發金融控股公司許可證,并由金融控股公司憑該許可證向市場監督管理部門辦理登記,領取營業執照。未經中國人民銀行批準,不得注冊登記為金融控股公司。

金融控股公司名稱應包含“金融控股”字樣,未取得金融控股公司許可證的,不得從事本辦法第六條所規定的金融控股公司業務,不得在名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。

招聯金融首席研究員董希淼接受中國網財經記者采訪時提到,目前我國金融控股集團(公司)大體主要有四類:第一類是以單一金融機構發起設立,逐漸向綜合經營發展的金融控股集團,主要是一些大型銀行、保險等機構。第二類是大型產業類企業發起設立金融機構,并將這些金融機構統一管理,形成集團化運營模式,主要是一些實力較強的央企。第三類是地方政府利用區域優勢,通過重組整合新設等方式組建的金融控股集團,服務地方經濟發展,主要是一些比較開放、經濟實力較強的地方區域。第四類是大型互聯網公司在多個領域開展金融業務,逐漸形成事實上的金融控股集團。

據《中國金融監管報告(2019)》不完全統計,截至2018年12月末,我國已有約80家金融控股公司和“準”金融控股平臺。

實施市場準入管理的三點考慮

央行發布的《中國金融穩定報告(2018)》指出,一些非金融企業投資動機不純,通過虛假注資、杠桿資金和關聯交易,急劇向金融業擴張,同時控制了多個、多類金融機構,形成跨領域、跨業態、跨區域、跨國境經營的金融控股集團,風險不斷累積和暴露。

“早在2002年,國務院就批準了中信集團、中國光大集團、中國平安集團為綜合金融控股集團試點。2017年7月第五次全國金融工作會議之后,我國金融業綜合經營和產融結合發展進入規范發展新階段。在這樣的背景下,中國人民銀行選取了具有代表性的5家企業開展模擬監管試點,根據試點情況,在廣泛征求意見的基礎上公布《金控辦法》”董希淼表示。

人民銀行有關負責人表示,根據《準入決定》和《金控辦法》,央行對金融控股公司實施市場準入管理。主要考慮有三點:一是金融控股公司往往規模大、業務多元化、關聯度較高,跨機構、跨市場、跨行業、跨區域經營,關系到國家金融安全和社會公共利益,需要實施市場準入予以規范。二是設立明確的行政許可,是對金融控股公司依法監管的重要環節,有利于全方位推動金融控股公司依法合規開展經營,防范風險交叉傳染。三是體現了金融業是特許經營行業和依法準入的監管理念,也符合主要國家和地區的通行做法。

蘇寧金融研究院副院長薛洪言表示,之所以在金融牌照之外另設金控資質,主要是從股權層面強化對金融機構的監管,通過并表統計、股權穿透等,來更清晰地識別金融集團內部不同機構之間的股權關系、關聯交易關系,從而更好地防控金融風險、規范關聯交易,避免公器私用。金控辦法出臺之前,國內個別金融集團因股權關系不明、關聯交易復雜引發了很多問題,成為加速金控辦法出臺的直接原因。

人民銀行相關負責人表示,2019年7月26日至8月24日,通過中國政府法制信息網及人民銀行網站向社會公開征求關于《金控辦法》的意見,期間共收到反饋意見594條。人民銀行對意見逐一分析研究,并采納吸收了其中大多數意見:如對金融控股公司股東實施差異化要求、延長提交金融控股公司設立申請的時限、放寬金融控股公司法人層級要求、豁免新設金融控股公司成為金融機構股東的部分資質條件、提高對違規行為的罰款金額等。但對于部分放松監管要求的意見,未予采納。

《金控辦法》出臺影響幾何

人民銀行有關負責人表示,總體看,《金控辦法》對金融機構、非金融企業和金融市場的影響正面。由股權架構清晰、風險隔離機制健全的金融控股公司作為金融機構控股股東,有助于整合金融資源,提升經營穩健性和競爭力。從長期看,《金控辦法》的出臺有利于促進各類機構有序競爭、良性發展,防范系統性金融風險。

董希淼表示,《金控辦法》的公布和下一步實施,是加強監管和規范發展金融控股公司的重要一步,將有助于補齊監管短板、減少監管套利、防范金融風險,有助于更好地為實體經濟服務,具有里程碑式的意義。

薛洪言認為,金控辦法的出臺主要還是順應金融業混業經營趨勢的需要,從金融業發展趨勢看,分業經營走向混業經營已經是大勢所趨,前期的允許銀行持牌券商就是例證,隨著混業經營時代的到來,從金控集團的層面進行統一監管就成了必要條件。所以,從這個意義上看,金控辦法的出臺,是吹響了金融業混業經營的號角,未來,國內有望涌現出一批金融控股集團,即所謂的金融航母,以更高效地服務實體經濟轉型升級。

“金控政策發布之后,監管對金控給出了明確的定義,設立了一定的門檻。從更為細則的來講,金控政策的頒布,從源頭上有效化解金融風險,科學管理金融機構。那么,對于大型金融集團的金融控股公司來講,是一個利好,只需要按照管理辦法來修正細節,進行調整。同樣,也期待政策落地后,首家‘金控集團’的誕生。”騰訊話題柒財智庫高級研究員畢研廣分析到。

植信投資首席經濟學家兼研究院院長連平向中國網財經記者表示,為規范發展好金融控股公司,未來應重點做好以下四個方面的工作。

一是嚴格監管規范和加強治理整頓。應盡快對現有各類金融控股公司進行排查,摸清風險隱患。對各類金融控股公司進行差異化監管和引導,對運作不規范、潛在風 險較大的金融控股公司責令整改。

二是明確基本運行模式。確立基本模式是對現有金融控股公司進行規范引導、設計監 管架構、健全立法體系和搭建內部組織架構的必要前提,純粹型、事業型是金融控股公司的兩種基本運行模式。

三是健全監管架構體系。應加快完善金融控股公司監管的頂層設計,明確金融控股公司母公司和子公司的監管主體,厘清監管責任分工,統一監管理念,確立基本原則,明確監管內容,并盡快研究制定出臺一系列監管規定和指導意見。

四是完善內部體制機制。在完善監管和健全立法的基礎上,對金融控股公司的內部組織架構和體制機制也應加以引導和規范。要求金融控股健全公司治理結構、強化信息披露、建立內部“防火墻”制度和提高全面風險管控能力。

(責任編輯:易薇)

標簽: 金融 控股 公司

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