中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月11日訊(記者 曾薔)金融適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所需而產(chǎn)生和發(fā)展，普惠金融作為緩解金融供需之間矛盾的重要抓手，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之義，也是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵舉措。今年的《政府工作報(bào)告》提出大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%，如今2020年已經(jīng)過大半，這一指標(biāo)能否完成？
“建行今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額1.26萬億元，同比增長51.5%，較上年末增幅超過30%。我們的小微企業(yè)貸款余額基數(shù)已經(jīng)很大了，要達(dá)到40%的增速客觀講困難也要更大一些，但我們認(rèn)為，經(jīng)過努力完成目標(biāo)沒有問題。”中國建設(shè)銀行行長劉桂平在該行于日前召開的普惠金融服務(wù)專場新聞通氣會(huì)上，介紹了該行全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)情況以及推進(jìn)普惠金融下一步安排。
劉桂平表示，在銀保監(jiān)會(huì)的正確引領(lǐng)下，建設(shè)銀行積極響應(yīng)中央號召，全面貫徹落實(shí)“六穩(wěn)”要求，落實(shí)“六保”任務(wù)，確立普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，下沉服務(wù)重心，特別是疫情發(fā)生以來迅速反應(yīng)，制定支持疫情防控金融服務(wù)的10項(xiàng)舉措，和對湖北地區(qū)26條具體措施。出臺(tái)了疏解小微企業(yè)困難的“四專八舉措”和“復(fù)工助企18條計(jì)劃”，將穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和發(fā)展普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)更好地結(jié)合起來，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市，并實(shí)現(xiàn)正常發(fā)展。
一是加大信貸供給，保障企業(yè)正常流動(dòng)性資金需求。通過為受疫情影響的企業(yè)開辟綠色通道，配置專項(xiàng)信貸規(guī)模等措施，加大信貸投放力度，今年一季度，建行普惠型小微企業(yè)的貸款余額在全國商業(yè)銀行中首家突破1萬億元。截至上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額已經(jīng)達(dá)到1.26萬億元，同比增長51.5%。有貸款余額的客戶數(shù)159.1萬戶，同比增長29.8%。同時(shí)瞄準(zhǔn)疫情帶來的新痛點(diǎn)，重點(diǎn)加大對信用貸款、續(xù)貸、首貸等客戶的支持，小微企業(yè)信用貸款占比比上年末提升3個(gè)百分點(diǎn)，續(xù)貸累放金額占比較上年末提升0.2個(gè)百分點(diǎn)，上半年新增首貸客戶數(shù)近4萬戶。
二是為受疫情影響暫時(shí)陷入困境的企業(yè)提供延期還款服務(wù)，確保企業(yè)生存和經(jīng)營發(fā)展。對受疫情影響較大，流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的小微企業(yè)貸款給予臨時(shí)性延期還本付息安排，到6月末已經(jīng)為約8萬戶小微企業(yè)、超過400億元貸款延長了還款期限。
三是減費(fèi)讓利，幫助企業(yè)輕裝上陣。疫情發(fā)生以后，對普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下降0.75個(gè)百分點(diǎn)，對疫情防控相關(guān)企業(yè)進(jìn)一步下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)。此外在大力增加信用貸款投放的同時(shí)，針對抵押類貸款，主動(dòng)為小微企業(yè)代付部分第三方機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，包括抵押類貸款押品評估費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)，切實(shí)減輕企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。
四是創(chuàng)新產(chǎn)品，提高疫情背景下金融服務(wù)的適應(yīng)性和貸款的可得性。針對疫情以來企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)的變化，依托“小微快貸”線上新模式，創(chuàng)新推出“云義貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，以適應(yīng)受疫情影響企業(yè)，特別是醫(yī)療全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，累計(jì)投放超過1300億元，惠及的客戶接近14萬戶。
五是下沉經(jīng)營重心，擴(kuò)大客戶服務(wù)的覆蓋面。建設(shè)銀行不僅重視貸款量的增長，更重視客戶服務(wù)覆蓋面的擴(kuò)大，特別是注重對穩(wěn)就業(yè)起基礎(chǔ)性作用的實(shí)體小微企業(yè)、個(gè)體工商戶實(shí)行傾斜，主打產(chǎn)品“小微快貸”，累計(jì)為144萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶投放貸款2.6萬億元，戶均貸款80多萬元。全行超過97%的網(wǎng)點(diǎn)可以開辦小微企業(yè)業(yè)務(wù)。
六是創(chuàng)新平臺(tái)經(jīng)營，以線上服務(wù)便利企業(yè)融資。建設(shè)銀行于2018年9月專門針對小微企業(yè)在國內(nèi)銀行業(yè)首家推出“惠懂你”手機(jī)移動(dòng)端融資和綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)服務(wù)，“惠懂你”集成創(chuàng)新了在線測額、預(yù)約開戶、股東開會(huì)、貸款辦理、進(jìn)度查詢、貸款歸還等功能，通過一部手機(jī)一站式完成，可以實(shí)現(xiàn)自由申貸、自主辦理，融資的便捷性、時(shí)效性大大提升，客戶體驗(yàn)良好。尤其受到過去沒有得到過銀行融資服務(wù)企業(yè)的歡迎，疫情期間更是加速釋放“惠懂你”線上服務(wù)效能，為客戶提供全線上無接觸服務(wù)，目前該APP訪問量突破1億次，認(rèn)證企業(yè)突破370萬戶，授信金額超2800億元。
“保市場主體重點(diǎn)是保小微企業(yè)。上億市場主體穩(wěn)住了，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)才能有序開展，經(jīng)濟(jì)才能接續(xù)運(yùn)行，就業(yè)機(jī)會(huì)才能源源不斷，老百姓才能安居樂業(yè)。這些道理想必大家都非常明白，各金融機(jī)構(gòu)也都在努力探索求解的方式，傳統(tǒng)的普惠金融業(yè)務(wù)之所以量小、面不廣，主要是一直難以解決客戶維護(hù)和管理成本高、風(fēng)險(xiǎn)壓力大、商業(yè)模式不可持續(xù)等問題。”劉桂平指出，下一步建行將在前期工作的基礎(chǔ)上，用工匠精神努力推進(jìn)普惠金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。主要體現(xiàn)在以下“五心”上：
一是以同理心傾情服務(wù)好小微企業(yè)。我們將始終堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展思想，和以“客戶為中心”的經(jīng)營理念，想客戶之所想，急客戶之所急。
二是以平常心扎實(shí)服務(wù)好小微企業(yè)。雖然我們的普惠金融戰(zhàn)略初見成效，但仍需保持定力，持續(xù)重塑銀行價(jià)值觀和服務(wù)文化，不以善小而不為，不斷推動(dòng)普惠金融在全行上下成為一種自覺行動(dòng)。
三是以責(zé)任心確保普惠金融發(fā)展質(zhì)效。行穩(wěn)才能致遠(yuǎn)。普惠金融的可持續(xù)發(fā)展要求我們高度重視風(fēng)控模式的優(yōu)化與完善，唯有高質(zhì)量，方能可持續(xù)。
四是以包容心深化數(shù)字普惠金融發(fā)展。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的普惠金融發(fā)展必須走數(shù)字化經(jīng)營之路，而數(shù)字化經(jīng)營天然要求開放、包容、鼓勵(lì)創(chuàng)新，創(chuàng)新是數(shù)字普惠金融發(fā)展的“根”和“魂”。
五是以公益心厚植普惠金融發(fā)展土壤。普惠金融發(fā)展當(dāng)然需要探索有效的商業(yè)實(shí)現(xiàn)模式。但既為“普惠”，惠就必須秉持利他之心，弘揚(yáng)利他文化，這既是每一個(gè)企業(yè)公民應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，更因公益心而厚植了普惠金融發(fā)展的土壤，能夠更好地為我們探索形成普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式奠定基礎(chǔ)。
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