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反洗錢一直是金融業(yè)處罰“重災區(qū)”，近日又有4家機構因涉及反洗錢領域等違規(guī)行為遭央行處罰，合計遭罰沒超千萬，其中不乏頭部券商。

近年來隨著對反洗錢監(jiān)管的不斷升級，多家金融機構相繼“中招”，其中包括中金公司、安信證券、興業(yè)證券、招商證券、中信銀行、建設銀行等，均被開出不同程度的罰單，相關責任人也遭受處罰。

4家機構遭央行反洗錢處罰超千萬

7月19日，央行營業(yè)管理部(北京)發(fā)布行政處罰信息公示顯示，中金公司、友利銀行(中國)、易寶支付、北京暢捷通支付四家機構及相關負責人合計遭罰沒1131.14萬元。

具體來看，中金公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，以及未按照規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告等違法違規(guī)行為，遭罰185.8萬元。

此外，中金公司時任相關業(yè)務負責人也同樣遭到處罰，包括時任反洗錢小組執(zhí)行組長、法律合規(guī)部負責人陳剛，時任財富管理部董事總經(jīng)理李征，時任股票業(yè)務部董事總經(jīng)理王緬，時任信息技術部執(zhí)行總經(jīng)理張旻，分別被處以罰款8.63萬元、8.37萬元、8.37萬元、8.63萬元。

同時該罰單顯示，友利銀行(中國)被給予警告，并處罰款198.5萬元;易寶支付有限公司被罰款291.1萬元;北京暢捷通支付被給予警告，罰沒合計389.50萬元。且上述三家機構的違法違規(guī)行為多涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務等。

反洗錢監(jiān)管持續(xù)加碼

頭部券商接連收罰單

反洗錢一直是金融業(yè)處罰“重災區(qū)”，今年以來，已有多家券商因反洗錢管理不力遭處罰，其中不乏頭部券商。

4月7日，人民銀行西安分行對開源證券及責任人出具反洗錢兩張罰單，開源證券因違法反洗錢管理規(guī)定，被處71.1萬元罰款;公司合規(guī)法律部總經(jīng)理遭罰4.5萬元。

4月19日，上海證監(jiān)局對國開證券上海分公司采取責令改正的監(jiān)管措施，并對兩任負責人監(jiān)管談話。上海證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，國開證券上海分公司存在未向監(jiān)管報備反洗錢制度和組織架構等情形，反映出該分公司內(nèi)部控制不完善，合規(guī)管理存在缺陷。夏某某作為分公司現(xiàn)任負責人，對分公司上述行為負有責任，上海證監(jiān)局決定對其采取監(jiān)管談話措施。

5月31日，央行武漢分行公布行政處罰信息公示，安信證券股份有限公司湖北分公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，被罰20萬元。此外，時任安信證券湖北分公司合規(guī)專員余某因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務負有責任，罰款人民幣1萬元。

6月4日，中國人民銀行深圳市中心支行公布了3張罰單，涉及招商證券及相關責任人。罰單顯示，該公司存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告兩項違法違規(guī)行為，中國人民銀行深圳市中心支行對其處以罰款173萬元，相關責任人遭不同程度處罰。

7月16日，央行福州中心支行官網(wǎng)披露，興業(yè)證券也因為未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，被罰43萬元;相關責任人遭處罰。

銀行加強反洗錢監(jiān)管力度

此外，銀行反洗錢監(jiān)管力度也不斷加碼。2月5日，人民銀行開出罰單，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等四項反洗錢領域違規(guī)行為，被處罰款2890萬元，14名相關負責人一并被罰。

2月20日，中國人民銀行福州中心支行官網(wǎng)公布的行政處罰信息顯示，建設銀行兩家分行均因違反反洗錢管理規(guī)定等違法違規(guī)行為，收到央行罰單，合計被罰104.5萬元，7名相關責任人分別被罰款。

4月14日，人民銀行西安分行披露，因違反支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫、征信管理規(guī)定，長安銀行及相關負責人合計被罰444萬元。

6月28日，央行太原中心支行官網(wǎng)披露，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送大額交易報告等3項違法行為，晉商銀行被央行處以92.7萬元罰款;同時2名責任人分別被罰7萬元。

7月15日，央行廣州分行公開行政處罰信息顯示，廣東順德農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告3項違法行為，被處以罰款人民幣353萬元，同時5名責任人被罰。

7月15日消息，央行濟南分行公開行政處罰信息，山東商河農(nóng)村商業(yè)銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易，被罰人民幣119萬元。

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2020年，央行對614家金融機構、支付機構等反洗錢義務機構開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務機構的行政處罰，處罰金額5.26億元;處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元。

央行發(fā)文完善反洗錢監(jiān)管工作

增強反洗錢行政處罰懲戒性

對于反洗錢，相關部門一直保持“嚴監(jiān)管，重處罰”的態(tài)度，除此之外監(jiān)管在頂層制度設計方面也在不斷完善。

6月1日，央行發(fā)布《反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》向社會公開征求意見。草案公開征求意見稿修改的主要內(nèi)容包括6大項：進一步明確反洗錢的概念和任務、強調風險為本的反洗錢監(jiān)管、完善反洗錢義務主體范圍和配合反洗錢工作的要求、完善反洗錢調查相關規(guī)定、增強反洗錢行政處罰懲戒性以及其他修改內(nèi)容。

業(yè)內(nèi)人士指出，意見稿提出增強反洗錢行政處罰懲戒性，調整法律責任中關于違法行為的罰款幅度，提高違法責任與處罰的匹配程度。

今年4月份，央行發(fā)文完善反洗錢監(jiān)管工作，非銀行支付機構等納入反洗錢監(jiān)管。近年來，反洗錢領域出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)。為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力、進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，人民銀行日前印發(fā)了《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，強調基于對金融機構洗錢和恐怖融資風險評估情況，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施。

辦法進一步明確了金融機構反洗錢內(nèi)部控制和風險管理要求，要求金融機構應當開展洗錢和恐怖融資風險自評估，制定相應的風險管理政策;明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計機制等要求;明確金融機構對境外分支機構的管理要求。在優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段的同時，辦法還完善了反洗錢監(jiān)管對象范圍。在適用范圍中增加非銀行支付機構、網(wǎng)絡小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構類型。

人民銀行表示，下一步將持續(xù)做好辦法的落地實施工作，督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范人民銀行及其分支機構反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。