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保本基金跌破面值后再買是否更合算?
來源:財經時報 發布時間:2016-02-17 11:36:16

本文轉自微信公眾號“平點基金”

今日市場大漲,上證指數一舉超過2800點,多頭那是一個揚眉吐氣,怎一個“喜”字了得?在這個行情下,平姐姐卻想起來推薦保本基金,似乎不太和諧,不過投資就是人棄我取方有勝算。更何況,各位看官可是記清楚了,今年可是猴年,無論如何,配置一點防風險的產品還是必須的。最新的消息證監會又批了9只新股上市,所以小心駛得萬年船。

新發保本產品如何挑選?

之所以要寫一下保本基金的情況,主要是兩個原因,一個是春節過后,迎來一波基金發行潮,其中保本基金成為主力品種。統計顯示,2月15日起的一周內,有15只新發行基金,其中保本基金占5家,QDII基金占4家,其余6只為偏股混合基金。另一方面,在前期市場大跌的情況下,不少保本基金跌破面值1元,市場有關這類基金是否存在較好的投資機會存在著分歧,所以平姐姐就幫大家分析一下其中的具體情況。

隨著去年以來市場波動的加大,不論是基金公司還是投資者,都充分認識到了低風險產品的可愛。因此保本產品再次迎來了市場爆發期。去年,即2015年春節后一周,僅發行一只保本基金,2014年同期則沒有同類產品發行。今年卻大增到5只!

從存量上看,截至2月5日,目前共有97只保本基金,基金規模為2062.84億元;去年同期僅47只,規模為469.60億元,市場規模大增4倍以上!不少保本產品受益于打新收益,在牛熊劇烈轉換的行情中表現突出,令投資者芳心大動,去年底的幾只保本基金都賣過了上限,最后認購日不得不實行比例認購。

對于新的保本基金,投資者要注意選擇的幾個要素是:一個是股票投資整體業績較好的公司;二是保本期相對較短的產品;三是交易費用、包括各種雜費相對較低的產品;四是歷史上保本產品業績相對領先的產品。目前來看,發行保本產品的大戶是招商基金與國投瑞銀。其中招商系旗下已有6只保本基金——招商安達、招商安弘、招商安潤、招商安益、招商安盈、招商境遠。國投瑞銀旗下第6只保本基金——國投瑞銀瑞祥保本基金也將在本月底發行。截至今年1月底,該公司保本基金規模合計143億元,在全市場保本基金中占比近7%。而南方基金的保本產品的業績則較為出色。

跌破面值的保本基金是否可以撿漏?

由于今年以來股市大跌,令不少保本產品的凈值跌破了1元。因此,有一些市場分析人士認為抄保本基金的大底的好機會來臨了。但是另一派的觀點則是,中途買入保本基金并不保本,所以從安全性考慮,還不如買純債基金更合適。那么究竟哪一方的說法更值得參考呢?

今日不知何故,同花順上所有基金的數據均為零,也無法提取,平姐姐只好利用和訊網的數據做一個說明,相關數據僅供參考。

來自和訊網的數據顯示,截止2月15日,總共有17只保本產品跌破了一元面值。其中跌幅最大的是國泰金鹿保本,其凈值為0.896元;另外交銀的榮祥與榮和的凈值也在0.971元以下。可以設想,如果國泰金鹿在基金到期時最終凈值能夠回到1元,那么此時介入就可以獲得無風險的11%的收益。這對于風險厭惡型的投資者當然是天大的好事,更何況,如果在到期前因為股市大漲,基金凈值提前達到1元,更是美事一樁。

但是反對的一方認為,保本產品最終凈值回歸到一元,僅僅是對認購者提供的一種特別承諾,對于這種半途加入的“抄底者”,基金公司是不承諾保底的,所以現在買入這種老保本產品,由于它所收取的費用相對較高,而股市又不見好轉的情況下,同樣也需要依靠持有的債券類產品的收益來掙錢,那還不如直接買入純債類的產品安全性更好一些。

假如歷史能夠重演,買!

平姐姐的觀點是,雖然保本基金對中途加入者不承諾保本,但是,從歷史上看,保本基金保本期結束時,收益為正的情況幾乎是百分之一百!也就是說到期后其凈值幾乎全部超過1元,如果歷史能夠重演的話,買入此類保本產品的勝算是非常大的,好過普通的債券基金,因為普通的債券基金歷史上也出現過虧損的情況,但保本基金到期時沒有出現過虧損。這跟其投資時使用的安全墊策略有關。即假設買入債券3年到期可以獲得100萬元的收益,那么在股票虧損達到100萬元時,基金公司就會清倉,以確保到期收益大于等于0。

所以,對于目前凈值跌破0.97元的、到期日不足一年的產品,投資者可以果斷買入。但是如果到期日很長,目前凈值離1元較近,則投資者也確實沒必要去投這個機,畢竟收益空間不大,就是說人家回到一元的確定性雖然很高,但是要更高的收益卻完全不確定。

需要提醒投資者的是,保本基金通常都有規模限制,所以老的保本基金不是你隨時想買就有的。還要看人家是不是放開申購哈!

保本基金跌破面值后再買是否更合算?

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