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穆迪周一晚間下調(diào)了許多美國(guó)中小銀行的信用評(píng)級(jí)，并將幾家華爾街大銀行列入負(fù)面評(píng)估名單。

【資料圖】

該機(jī)構(gòu)將10家銀行的評(píng)級(jí)下調(diào)了一級(jí)，而BankofNewYorkMellon、U.S.Bancorp、StateStreet、TruistFinancial、Cullen/FrostBanker和NorthernTrust等主要銀行目前都在可能下調(diào)評(píng)級(jí)的評(píng)估名單之中。

穆迪還將包括CapitalOne、CitizensFinancial和FifthThirdBancorp在內(nèi)的11家銀行的評(píng)級(jí)展望下調(diào)至負(fù)面。

受到官方評(píng)級(jí)下調(diào)的較小銀行包括M&TBank,PinnacleFinancial,BOKFinancialandWebsterFinancial。

穆迪的分析師JillCetina和AnaArsov在附帶的研究報(bào)告中稱：“美國(guó)銀行繼續(xù)面臨利率和資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)流動(dòng)性和資本有影響，因?yàn)榉浅Ｒ?guī)貨幣政策的逐步退出抽走了整個(gè)系統(tǒng)的存款，而利率上升壓低了固定利率資產(chǎn)的價(jià)值。"

“與此同時(shí)，許多銀行的第二季度業(yè)績(jī)顯示，盈利壓力日益加大，這將降低它們內(nèi)生資本的能力。而美國(guó)經(jīng)濟(jì)將在2024年初出現(xiàn)溫和衰退，資產(chǎn)質(zhì)量似乎將從穩(wěn)固但不可持續(xù)的水平下降，一些銀行的商業(yè)房地產(chǎn)（CRE）投資組合尤其存在風(fēng)險(xiǎn)。”

今年早些時(shí)候，硅谷銀行（SiliconValleyBank）和簽名銀行（SignatureBank）的倒閉引發(fā)了整個(gè)銀行業(yè)的擠兌，之后美國(guó)地區(qū)性銀行成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。恐慌最終蔓延到歐洲，導(dǎo)致瑞士信貸（CreditSuisse）接受其國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手瑞銀（UBS）的緊急救助。

盡管當(dāng)局竭盡全力恢復(fù)信心，但穆迪警告稱，在高利率環(huán)境下，那些未實(shí)現(xiàn)重大虧損且未被監(jiān)管資本充足率計(jì)入的銀行，可能仍容易受到市場(chǎng)或消費(fèi)者信心突然喪失的影響。

美聯(lián)儲(chǔ)今年7月加息至5.25%-5.5%的區(qū)間，在過(guò)去一年半的時(shí)間里，美聯(lián)儲(chǔ)積極收緊貨幣政策，以遏制居高不下的通脹。

穆迪在報(bào)告中表示：“我們預(yù)計(jì)，美聯(lián)儲(chǔ)政策利率的大幅上調(diào)，美聯(lián)儲(chǔ)銀行業(yè)體系準(zhǔn)備金的持續(xù)減少，以及與之相關(guān)的因持續(xù)QT帶來(lái)的存款，將加劇銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）風(fēng)險(xiǎn)。”

“在通脹回到美聯(lián)儲(chǔ)的目標(biāo)區(qū)間之前，利率可能會(huì)更久地保持在較高水平。正如前面提到的，由于多重因素，美國(guó)的較長(zhǎng)期利率也在走高，這將進(jìn)一步給銀行的固定利率資產(chǎn)帶來(lái)壓力。”

穆迪指出，地區(qū)性銀行面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗鼈兊谋O(jiān)管資本相對(duì)較低。穆迪補(bǔ)充稱，資產(chǎn)負(fù)債表上固定利率資產(chǎn)占比較高的機(jī)構(gòu)在盈利能力、資本增長(zhǎng)能力和持續(xù)放貸能力方面受到的限制更大。

分析師補(bǔ)充道：“如果美國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入衰退（我們預(yù)計(jì)這將在2024年初發(fā)生），風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)更加明顯，因?yàn)橘Y產(chǎn)質(zhì)量將惡化，并增加資本侵蝕的可能性。”

雖然美國(guó)銀行面臨的壓力主要集中在貨幣政策收緊帶來(lái)的融資和利率風(fēng)險(xiǎn)上，但穆迪警告稱，資產(chǎn)質(zhì)量將惡化。

該機(jī)構(gòu)表示：“我們?nèi)匀活A(yù)計(jì)2024年初將出現(xiàn)溫和衰退，鑒于美國(guó)銀行業(yè)的資金緊張，美國(guó)銀行的信貸條件可能會(huì)收緊，貸款損失可能會(huì)增加。”

穆迪下調(diào)幾家美國(guó)中小型銀行的信用評(píng)級(jí)，給金價(jià)提供了一些避險(xiǎn)支撐，周三亞市，現(xiàn)貨黃金小幅反彈，目前上漲約0.3%，交投于1931.29美元/盎司附近，周二金價(jià)一度跌創(chuàng)近四周新低至1925.05美元/盎司。

現(xiàn)貨黃金日線圖

北京時(shí)間8月9日13:23現(xiàn)貨黃金現(xiàn)報(bào)1931.29美元/盎司