在零售銀行業務方面,鄭州銀行深耕市民金融及鄉村金融,著力打造“市民管家”“融資管家”“財富管家”“鄉村管家”四大管家服務。
截至報告期末,鄭州銀行個人存款總額1,686.43億元,較上年末增加19.55%;個人貸款規模841.47億元,較上年末增加3.48%;累計發行借記卡782.76萬張,較上年末增加41.57萬張;累計發行商鼎信用卡72.47萬張,較上年末增加9.34萬張。
市民管家方面,聚焦落實省市擴大消費若干政策,通過探索市民金融創新模式,推進社區、校園、園區場景搭建,優化信用消費貸款產品,豐富消費生活場景及權益活動類型。聚焦新市民群體金融服務需求,推出“12條服務措施”,發行商鼎新市民專屬借記卡,推出新市民專屬住房按揭貸,滿足新市民群體在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等全方位的金融需求。
報告期內,積極落實國家、省市相關政策,提升住房金融便利化服務水平,率先推出二手房“帶押過戶”業務,降低制度性交易成本,為有合理購房需求的居民提供金融支持。
營造優質用卡環境,新發行濮陽及許昌城市主題信用卡、地鐵主題信用卡、2024年萬事興龍信用卡;報告期內,鄭州銀行信用卡業務實現營業收入1.70億元,交易金額198.05億元,線上交易金額44.52億元,較上年增長28.48%。
融資管家方面,積極落實減息延期政策,助力小微企業減負紓困。報告期內,鄭州銀行積極落實中國人民銀行階段性減息政策,向16,579筆普惠小微貸款實施階段性減息2,334.02萬元;積極落實延期政策,通過展期、借新還舊等方式延期還本付息,報告期內累計實施10.12億元,余額7.55億元,新發放的普惠小微貸款加權平均利率4.43%,較上年下降1.25個百分點,小微企業融資成本持續降低。
持續優化小微金融產品,擴大小微金融服務半徑。報告期內,新上線政策性科創e貸、企采貸、訂貨貸、萬邦經營貸等產品,迭代優化普惠小微重點產品房e融、助業貸、E采貸、E稅融、創業擔保貸等產品,通過不斷優化產品服務,健全普惠金融專業化經營管理。
全面加速數字金融布局,賦能小微金融提質增效。報告期內,鄭州銀行通過構建多渠道服務流程、優化風控模型提升產品競爭力,不斷提升市場規模及占有率;持續挖掘客戶特征標簽,不斷釋放數據要素價值,提升大數據精準風控能力,推動普惠小微貸款流程線上化、審批自動化,部分業務實現秒批秒貸,提升小微信貸高效性與便捷性。
截至報告期末,鄭州銀行普惠小微貸款余額499.6億元,較上年末增長56.68億元,增速12.80%,高于一般貸款增速約4.97個百分點;有貸款余額的普惠小微企業客戶數68,144戶,較年初增加1,388戶。
財富管家方面,著力打造“鄭好財富”品牌,鄭州銀行“金梧桐”理財已建立零錢管理、穩健投資、投資增益等產品品類,并針對代發客戶、新客戶、新市民等客群發行專屬理財產品;在代銷產品方面,已與多家頭部公募基金、券商資管、保險公司、銀行理財子公司合作,上架并建立較為完善的代銷財富產品矩陣,可滿足客戶多元化投資理財和風險保障需求,截至報告期末,財富類金融資產規模494.91億元。
鄉村管家方面,不斷改善鄉村金融服務設施,設立農村普惠金融支付服務點,圍繞農村居民衣食住行、醫療娛樂等非金融場景,開展“惠農站點+”場景建設;全面推廣手機銀行鄉村振興版,運用遠程視頻客服、智能語音助手、智能搜索等工具,為農村居民提供個性化推薦、智能語音識別等服務;加大鄉村振興主題借記卡發卡力度,采取“5減免”政策,疊加銀聯主題卡權益,不定期開展多種涉農專屬活動惠及農村居民。
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