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隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展，供應(yīng)鏈數(shù)字化方興未艾?；趨^(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的綜合應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化疾步前行，如何利用數(shù)字化技術(shù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化聯(lián)結(jié)和高效協(xié)同，助力中小微企業(yè)發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是亟待解決的難題。

5月26日，“信科下午茶”主題沙龍活動(dòng)在深圳順利舉辦。與會(huì)嘉賓包括微眾信科CEO耿心偉、中金云創(chuàng)副總裁申策、上海銀行深圳分行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理程煒華、海平供應(yīng)鏈創(chuàng)始人李海平、聯(lián)易融副總裁沈旸、亞洲保理副總裁柳方、京東科技企業(yè)金融業(yè)務(wù)部總監(jiān)馮邁。

在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，嘉賓們認(rèn)為，非常期待未來(lái)幾年新技術(shù)的發(fā)展將對(duì)供應(yīng)鏈金融帶來(lái)的無(wú)限想象，數(shù)字化在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域依然是一個(gè)非常熱門(mén)和長(zhǎng)期的話(huà)題；供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展，不僅有賴(lài)于技術(shù)進(jìn)步和機(jī)制完善，還包含行業(yè)生態(tài)內(nèi)各參與者能夠履行社會(huì)責(zé)任，而這也絕不僅是靠一兩家企業(yè)能夠完成的，需要大家站在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)共同建設(shè)。

供應(yīng)鏈金融數(shù)字化：一場(chǎng)科技“大考”

數(shù)字化時(shí)代，如何從行業(yè)出發(fā)，建設(shè)更行之有效的供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施成為金融和供應(yīng)鏈實(shí)業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

柳方從商業(yè)保理行業(yè)的角度出發(fā)，介紹了這十年來(lái)商業(yè)保理行業(yè)內(nèi)所做的供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)演進(jìn)——從賬戶(hù)監(jiān)管解決了商業(yè)保理回款封閉的問(wèn)題，到ECDS（電票）解決了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，到《民法典》的實(shí)施解決了“善意第三人”問(wèn)題，再到標(biāo)準(zhǔn)的制定，以及信保合作解決信用覆蓋問(wèn)題，還包括風(fēng)控的精細(xì)化解決貿(mào)易真實(shí)性問(wèn)題等等。

沈旸從A（人工智能）B（區(qū)塊鏈）C（云計(jì)算）D（大數(shù)據(jù)）技術(shù)應(yīng)用層面分別闡釋了這些基礎(chǔ)設(shè)施的作用，通過(guò)AI的方式讓數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化，降低運(yùn)營(yíng)成本；通過(guò)區(qū)塊鏈做交易驗(yàn)證；通過(guò)云上生態(tài)鏈發(fā)揮杠桿作用；通過(guò)大數(shù)據(jù)及相關(guān)技術(shù)建模、同時(shí)確保數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)；目的都是通過(guò)技術(shù)架構(gòu)最終降低運(yùn)營(yíng)成本，讓產(chǎn)業(yè)內(nèi)各參與者有利可圖。

回歸到供應(yīng)鏈，申策認(rèn)為，“應(yīng)收賬款的邏輯在沒(méi)有數(shù)字化之前，它實(shí)際上只是核心企業(yè)和它的一級(jí)供應(yīng)商之間的關(guān)系，沒(méi)辦法穿透”，“數(shù)字化讓實(shí)現(xiàn)‘看得清、管得住、賣(mài)得掉’這三件事的能力顯著提升”。

馮邁介紹，京東在去年把供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)定位為整個(gè)金融集團(tuán)的重要戰(zhàn)略之一，成立了供應(yīng)鏈金融平臺(tái)相關(guān)部門(mén)，從科技系統(tǒng)或者平臺(tái)方方面探索前沿技術(shù)和創(chuàng)新，并且發(fā)布了“雙十模型”。

目前供應(yīng)鏈金融數(shù)字化主要供給主體各自資源稟賦優(yōu)勢(shì)不同：金融機(jī)構(gòu)資金與產(chǎn)品豐富，核心企業(yè)了解用戶(hù)與產(chǎn)業(yè)，第三方科技公司專(zhuān)注科技與產(chǎn)品，供應(yīng)鏈服務(wù)商掌握貿(mào)易關(guān)系。誠(chéng)然，科技成為上下游企業(yè)的連接器。

“供應(yīng)鏈金融的神圖”如何落地？

隨著越來(lái)越多的市場(chǎng)主體參與到國(guó)內(nèi)的數(shù)字供應(yīng)鏈金融體系中來(lái)，整個(gè)行業(yè)生態(tài)也漸趨多樣性和復(fù)雜化，市場(chǎng)不同主體的模式開(kāi)始分化，但整個(gè)市場(chǎng)似乎沒(méi)有一個(gè)全景化的生態(tài)圖譜能夠展現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)、科技和金融等各類(lèi)主體之間彼此不同的定位、業(yè)務(wù)關(guān)系以及商業(yè)模式。從行業(yè)的角度看，這份圖譜的意義在于，幫助中國(guó)供應(yīng)鏈金融的廣大參與者透析生態(tài)結(jié)構(gòu)、借鑒精選案例實(shí)踐，把握方向趨勢(shì)。

李海平，被申策稱(chēng)之為畫(huà)出了“供應(yīng)鏈金融的神圖”，自2017年起借鑒互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和調(diào)研區(qū)域特色企業(yè)及產(chǎn)業(yè)集群，不斷迭代形成鏈接線上和線下的產(chǎn)業(yè)圖譜。“它可能是一個(gè)趨勢(shì)，接下來(lái)我們認(rèn)為圖譜的落地方式是國(guó)資牽頭，然后搭建供應(yīng)鏈平臺(tái)，混合所有制企業(yè)、供應(yīng)鏈科技、供應(yīng)鏈金融科技，包括一些供應(yīng)鏈平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)多方融合起來(lái)”。

馮邁分享，京東在新能源行業(yè)業(yè)務(wù)上的實(shí)例，通過(guò)利用現(xiàn)有資源，接觸到更廣維度信息面的行業(yè)，去調(diào)研這個(gè)行業(yè)，從而了解上下游的深層需求，到創(chuàng)模式、建運(yùn)營(yíng)、搭系統(tǒng)的做法，即是產(chǎn)業(yè)圖譜的一種落地。

這要靠對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的貫通，申策歸納道：“整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈從上游到下游各個(gè)產(chǎn)業(yè)貫通，再去看某一部分，我的核心能力在哪里？我能給它提供什么樣的服務(wù)？橫向縱向如何貫通？當(dāng)中有很多值得思考和研究的地方”。

“真正要把產(chǎn)業(yè)圖譜做好還是要從供應(yīng)鏈金融著手”，包括從反向思維開(kāi)始落地，沈旸創(chuàng)新提出，“可能一開(kāi)始需要一些補(bǔ)貼的方式，去描述出產(chǎn)業(yè)圖譜，真正產(chǎn)業(yè)突破出來(lái)了，以后再想供應(yīng)鏈金融怎么做，我這個(gè)錢(qián)怎么賺”。

能夠看到的是，在推行供應(yīng)鏈金融活動(dòng)過(guò)程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。供應(yīng)鏈金融是“應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，產(chǎn)業(yè)圖譜只有服務(wù)于生態(tài)圈的繁榮與發(fā)展，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力，才能真正落地。

供應(yīng)鏈金融是普惠金融的最好場(chǎng)景

供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，重點(diǎn)關(guān)注圍繞在核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)融資訴求，能夠應(yīng)對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定性不足和財(cái)務(wù)信息不規(guī)范等問(wèn)題，可以說(shuō)，普惠金融與供應(yīng)鏈金融是密不可分的。

耿心偉認(rèn)為供應(yīng)鏈金融和普惠金融有很多淵源，主要表現(xiàn)在四方面：第一，供應(yīng)鏈金融的目標(biāo)是想要解決中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題；第二，供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)更需要供應(yīng)鏈金融；第三，供應(yīng)鏈金融是兩頭出發(fā)的業(yè)務(wù)，一頭是核心企業(yè)，另一頭是供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)，一切融資都可以是供應(yīng)鏈金融；第四，能夠聯(lián)通交易數(shù)字化→數(shù)字信用化→信用資產(chǎn)化→資產(chǎn)證券化。

從銀行的角度來(lái)說(shuō)，程煒華覺(jué)得，供應(yīng)鏈金融與普惠金融的結(jié)合，既是政策導(dǎo)向，也是核心企業(yè)和供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必需，更是銀行方的最優(yōu)解。近年來(lái)隨著金融科技的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理成本得到有效降低；同時(shí)，在有限信用的情況下，也恰恰是發(fā)揮供應(yīng)鏈金融價(jià)值的時(shí)候。

與傳統(tǒng)認(rèn)知不同，柳方深刻發(fā)問(wèn)，“小微企業(yè)有信用嗎？這其實(shí)是一個(gè)挺痛苦的事情。我們可以分析小微企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)的管理能力、現(xiàn)金流等等，但是對(duì)于企業(yè)主是很難分析到的，而企業(yè)主對(duì)小微企業(yè)的影響是非常大的”，柳方坦言，“我們放過(guò)款的近千家企業(yè)，很遺憾到現(xiàn)在還活著的就不到300家，就是1/3都不到”。對(duì)此，耿心偉更在乎如何選擇好的客群，“選擇比努力更重要”，能夠通過(guò)“主體信用+交易信用，專(zhuān)家決策+量化驅(qū)動(dòng)”找到這“300”家“三好生（好人、好公司、好業(yè)務(wù)）”。

沈旸覺(jué)得，“未來(lái)小微企業(yè)是可以做得更好的，除了主業(yè)，相當(dāng)于小微其他的東西都可以外包，也沒(méi)必要雇那么多人，拉長(zhǎng)長(zhǎng)板，將最能發(fā)揮作用的方面發(fā)揮出來(lái)就可以了”。

近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融在促進(jìn)普惠金融發(fā)展方面日益受到重視，政策層面多次強(qiáng)調(diào)，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，支持供應(yīng)鏈企業(yè)融資。除了科技在用最快的速度幫助普惠金融擴(kuò)容，助力金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)更廣泛的普惠金融客戶(hù)，行業(yè)內(nèi)也一致呼吁“不要做損害供應(yīng)鏈的事情”，從而通過(guò)供應(yīng)鏈來(lái)真正實(shí)現(xiàn)穿透式的金融服務(wù)，服務(wù)更多的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)和生態(tài)中的中小微企業(yè)。

chatGPT等新技術(shù)能為行業(yè)帶來(lái)哪些突破？

在一個(gè)可想像的供應(yīng)鏈上，chatGPT可以為制造商提供生產(chǎn)計(jì)劃方面的支持，可以分析訂單、庫(kù)存和生產(chǎn)能力等數(shù)據(jù)，以?xún)?yōu)化生產(chǎn)計(jì)劃，并確保生產(chǎn)線的流暢運(yùn)轉(zhuǎn)；一個(gè)家電制造商可以使用chatGPT來(lái)預(yù)測(cè)下一季度銷(xiāo)售的產(chǎn)品類(lèi)型和數(shù)量，并相應(yīng)地調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃，這可以幫助企業(yè)更好地管理庫(kù)存和供應(yīng)鏈，避免庫(kù)存積壓或短缺現(xiàn)象……

沈旸表示，“GPT等新技術(shù)帶來(lái)的影響有好有壞，好的方面是GPT不僅懂?dāng)?shù)據(jù)而且懂語(yǔ)言，能夠在供應(yīng)鏈金融這類(lèi)非標(biāo)場(chǎng)景下，降低溝通成本，快速將非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)撮合成結(jié)果”，而硬幣的另一面，“AI出來(lái)以后，偽造成本變得非常低，數(shù)字化線上化之后，都是能夠騙人的”，但仍應(yīng)對(duì)未來(lái)抱有期待，“未來(lái)好多事情都可以做了，我個(gè)人覺(jué)得未來(lái)尤其是在國(guó)內(nèi)金融行業(yè)會(huì)強(qiáng)調(diào)私有云，以及私有云和公有云之間的結(jié)合”。

耿心偉闡釋了對(duì)于數(shù)字化風(fēng)控的理解。“第一，我認(rèn)為一定要把專(zhuān)家決策的方式和量化驅(qū)動(dòng)的模型緊密結(jié)合；第二，不僅要看主體，也要看交易；第三，一定要融入產(chǎn)業(yè)平臺(tái)和規(guī)則；第四，智能融顧一定是未來(lái)的方向”。

柳方坦言，“現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)或者說(shuō)保理公司，喜歡做簡(jiǎn)單的事，就是如果核心企業(yè)確權(quán)了，然后其他東西我都不看了，我們更多的是做有些土的事兒”，“我覺(jué)得隨著數(shù)字化風(fēng)控的發(fā)展，會(huì)帶來(lái)狂風(fēng)暴雨式的變化，好的方面特別好，風(fēng)險(xiǎn)也特別高”。

馮邁分享，“我們一直也在探索數(shù)字化風(fēng)控，包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的產(chǎn)品，基于對(duì)一些品類(lèi)比如3C數(shù)碼家電，酒類(lèi)，糧油，做一些隨借隨還動(dòng)態(tài)抵押類(lèi)的產(chǎn)品等等”，“基于一些其他數(shù)據(jù)，增強(qiáng)對(duì)主體信用的評(píng)估，最終給出一個(gè)相對(duì)準(zhǔn)確的授信”。

新技術(shù)能為行業(yè)發(fā)展帶來(lái)什么，這其實(shí)是一個(gè)普遍問(wèn)題，首先得意識(shí)到科技是不以人的意志為轉(zhuǎn)移向前發(fā)展的，無(wú)論我們控制與否，它都會(huì)向前奔走。要做的事情是去理解它，積極學(xué)習(xí)它的原理和使用方法，了解它的優(yōu)勢(shì)和局限，再去思考如何和它配合并運(yùn)用到實(shí)務(wù)中。

融資性貿(mào)易——供應(yīng)鏈公司頭上的“達(dá)摩克里斯之劍”

融資性貿(mào)易，這五個(gè)字，就像達(dá)摩克里斯之劍一樣，懸在供應(yīng)鏈公司的頭上。

申策分享道，“融資性貿(mào)易有蠻多定義的，一是虛增貿(mào)易背景，二是人為增加交易環(huán)節(jié)，所有的交易環(huán)節(jié)和貨權(quán)等完全由另外一方控制”，行業(yè)內(nèi)，大家對(duì)融資性貿(mào)易有不同的看法，“主流的看法是兩類(lèi)，一類(lèi)是貿(mào)易本身就有融資的行為，另一類(lèi)是融資性貿(mào)易會(huì)帶來(lái)各種各樣不好的影響”。

“目前來(lái)說(shuō)，沒(méi)有一個(gè)非常明確的界定能讓人一眼看出來(lái)是否融資性貿(mào)易”，李海平表示，“但我覺(jué)得，真正能夠來(lái)界定是不是融資性貿(mào)易，主要是兩個(gè)東西，第一個(gè)是供需，就是比較深層次原因，到底你在買(mǎi)你在賣(mài)，你有沒(méi)有這個(gè)需求？上游能不能給你供？因?yàn)槿绻f(shuō)我是融資性貿(mào)易的話(huà)，我其實(shí)沒(méi)這個(gè)貨物的需求的，我就是給你貸款的，給你借貸的，他沒(méi)這個(gè)需求；第二個(gè)是動(dòng)因，就是你參加了這個(gè)貿(mào)易，你的動(dòng)因是什么”。

最近，“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”的出臺(tái)，最根本的要求還是讓金融回歸本源，基于真實(shí)的貿(mào)易背景。耿心偉認(rèn)為，“貿(mào)易背景的真實(shí)性核準(zhǔn)，才是我們做好供應(yīng)鏈金融最關(guān)鍵的地方；基于真實(shí)貿(mào)易背景之上，做出來(lái)的東西才會(huì)既長(zhǎng)久也能風(fēng)險(xiǎn)可控”。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，社會(huì)和商業(yè)形態(tài)都在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)著社會(huì)均衡普惠發(fā)展，數(shù)字化社會(huì)需要與之相適應(yīng)的數(shù)字化金融服務(wù)體系，也推動(dòng)著我國(guó)供應(yīng)鏈金融生態(tài)走向4.0智能化時(shí)代，業(yè)務(wù)模式趨向去中心、實(shí)時(shí)、定制、小額，產(chǎn)品和解決方案則以數(shù)據(jù)為底層支撐，借助于各類(lèi)綜合技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈和營(yíng)銷(xiāo)鏈全程信息集成共享，進(jìn)而提升服務(wù)能力和效率。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。