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美國聯邦存款保險公司（FDIC）正考慮向收購倒閉銀行部分業務的私募股權公司和其他非銀行機構提供損失分擔協議。此前該監管機構在簽名銀行倒閉后不得不持有該行的大量貸款。

FDIC官員表示，此舉有望在加息使更多地區性銀行崩盤的情況下吸引這類公司購買倒閉機構的貸款和資產。FDIC可能會提出分擔購買此類資產的相關風險，從而獲得更多公司更高的競標報價。

(資料圖片僅供參考)

按照FDIC官員的說法，如果利率上調導致更多地區性銀行倒閉，這一舉措可能會吸引這些公司從倒閉的機構購買貸款和資產。FDIC可能會提出分擔購買此類資產的風險，從而從更多公司那里獲得更高的出價。

自今年3月以來，$阿波羅全球管理(APO.US)$、$黑石(BX.US)$和其他非銀行機構一直無法輕易從破產的美國地區性銀行手中收購貼現資產。這些公司在拍賣中處于不利地位，因為它們沒有銀行執照，因此無法競購整個貸款機構。

與此同時，FDIC并不監管非銀行機構，這可能會使對損失分擔協議的監管復雜化。

私募股權公司的更多參與可能會在一定程度上緩解FDIC保險基金面臨的壓力，因為它們會為FDIC出售的資產爭取到更高的出價，并轉移有關該機構沒有得到公平補償的批評。在最近兩次破產后，FDIC從與收購倒閉銀行的銀行的股權分享安排中受益，但新所有者的股票飆升超過了FDIC的持股上限，這讓人質疑FDIC是否能獲得更好的條款。

FDIC官員稱，監管機構考慮與非銀行機構分擔損失的決定，是受到紐約簽名銀行出售結果的推動。這筆交易使FDIC背負了600億美元的貸款組合，其中包括110億美元的紐約市公寓貸款，這些公寓近年來價值下跌。

過去的交易

在最近的銀行業動蕩中，FDIC只與銀行競購者簽訂了虧損分擔協議。收購硅谷銀行的First Citizens  BancShares Inc.將只承擔未來五年超過50億美元商業貸款損失的一半。美國資產規模最大的銀行摩根大通本周收購第一共和銀行時，也對某些貸款計提了損失分擔準備金。

雖然在最近的銀行業動蕩中，非銀行機構沒有獲得虧損分擔協議，但私募股權公司過去曾獲得過這樣的交易，尤其是在上次金融危機期間。

2009年，聯邦存款保險公司同意與收購BankUnited  FSB的一些私募股權公司分擔損失，同意賠償它們頭40億美元損失的80%，以及任何額外損失的95%。聯邦存款保險公司還向兩家公司預付了22億美元，這是大衰退期間的一大意外之財。

私人股本也使FDIC受益。

監管機構在2021年發布了一份文件，研究了金融危機后私募股權在拯救銀行方面的作用。研究人員發現，私募股權“對表現不佳和風險較高的倒閉銀行進行了大量投資”，并計算出，如果私募股權沒有介入，破產銀行的清算率將增加5.5%。

編輯/ruby