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　　在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，其綜合費(fèi)用率、賠付率一升一降的現(xiàn)象備受關(guān)注，因此合理控制綜合費(fèi)用率成為市場的共同期待。

　　1月3日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，深圳保監(jiān)局為加強(qiáng)深圳車險(xiǎn)經(jīng)營管理，規(guī)范市場秩序，擬針對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2017年車險(xiǎn)銷售管理，尤其是“新年開門紅”等活動(dòng)，提出加強(qiáng)直銷業(yè)務(wù)銷售管理、專業(yè)代理和兼業(yè)代理等非直銷業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、內(nèi)控和業(yè)務(wù)員的公司內(nèi)部管理，以及相關(guān)節(jié)慶形式銷售活動(dòng)的管理意見。

　　1月3日，一位地方監(jiān)管人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，由于綜合賠付率下降明顯，使得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主動(dòng)加大費(fèi)用投入，以期獲得更大市場空間。對于這一現(xiàn)象，不僅是深圳保監(jiān)局，各地監(jiān)管部門都在陸續(xù)通過相關(guān)措施調(diào)控商業(yè)車險(xiǎn)在銷售上的費(fèi)用率，因?yàn)檫@是綜合費(fèi)用率提升的重要原因。”

　　對此，多位業(yè)內(nèi)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，從短期來看，需要通過加大監(jiān)管力度來治標(biāo)；從長遠(yuǎn)來看，則需要通過不斷深化改革來治本，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在費(fèi)用競爭以外獲得更多的市場競爭手段，如品牌、價(jià)格、 服務(wù)等在內(nèi)的多維度、多元化競爭。

　　四招管控綜合費(fèi)用率

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從多個(gè)渠道獲悉的信息顯示，深圳保監(jiān)局要求，在加強(qiáng)直銷業(yè)務(wù)銷售管理上，嚴(yán)禁向客戶輸送合同以外利益的行為；對于向客戶贈(zèng)送的物品原則上不得直接變現(xiàn)，物品價(jià)值最高應(yīng)低于公司非直銷業(yè)務(wù)(不含交強(qiáng)險(xiǎn)和稅)銷售費(fèi)用執(zhí)行比例十個(gè)百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，在加強(qiáng)專業(yè)代理、兼業(yè)代理等非直銷業(yè)務(wù)經(jīng)營管理上，在同業(yè)公會(huì)指導(dǎo)下控制銷售費(fèi)用比例，不得通過費(fèi)用報(bào)銷、業(yè)務(wù)計(jì)提、績效等方式變向提高費(fèi)用比例，向代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人輸送利益。在加強(qiáng)內(nèi)控和業(yè)務(wù)員的公司內(nèi)部管理上，不得通過虛掛人頭、變相提高績效標(biāo)準(zhǔn)等手段提高銷售費(fèi)用比例。

　　“目前，各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都在努力加強(qiáng)自身隊(duì)伍建設(shè)和人員控制，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員違法違規(guī)行為一律嚴(yán)肅追究責(zé)任。”一位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

　　在加強(qiáng)對節(jié)慶等形式銷售活動(dòng)的管理上，深圳保監(jiān)局則要求，凡涉及贈(zèng)送物品或者舉行抽獎(jiǎng)形式的需要提前向保監(jiān)局備案，物品和獎(jiǎng)項(xiàng)應(yīng)有明顯梯度，金額較高的獎(jiǎng)品應(yīng)該控制較低比例。

　　一位接近深圳保監(jiān)局的人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者補(bǔ)充說道，“其中，對于對市場造成惡劣影響、破壞市場正常秩序、侵害到消費(fèi)者利益的活動(dòng)，接到通知后應(yīng)該立即停止執(zhí)行。”

　　此外，深圳保監(jiān)局還提倡，通過提高服務(wù)水平和采取多樣化服務(wù)形式提升客戶滿意度和客戶粘度。

　　探求治本之策

　　對于商業(yè)車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率的上升，一位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“從市場主體、個(gè)體的角度看，在綜合賠付下降的情況下提高費(fèi)用投入，屬于正常經(jīng)營行為。但是從整個(gè)行業(yè)的角度看，綜合費(fèi)用率過高的產(chǎn)品屬于資源消耗過大的產(chǎn)品，持續(xù)下去將產(chǎn)生惡性競爭，破壞車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展價(jià)值。”

　　不過，前述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，這一現(xiàn)象的出現(xiàn)與商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革沒有必然關(guān)系。“因?yàn)榫C合費(fèi)用率的競爭在改革前后一直存在，不能簡單地認(rèn)為商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革使得綜合費(fèi)用率競爭更加惡劣。”

　　此前，螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群副總裁李冠如在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)亦表達(dá)了類似的觀點(diǎn)。她認(rèn)為，“目前，由于綜合賠付率下降的趨勢好于預(yù)期，一些保險(xiǎn)公司把自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)一降到底，統(tǒng)一設(shè)定為0.85，不考慮精細(xì)化地篩選業(yè)務(wù)，只要達(dá)到盈利目標(biāo)即可。這是一個(gè)階段性的問題，需要給予一定時(shí)間使保險(xiǎn)公司適應(yīng)低賠付率的市場環(huán)境，形成理性共識(shí)，然后再促使其運(yùn)用不同的自主核保因子，在費(fèi)率上給真正的優(yōu)質(zhì)客戶予優(yōu)惠。”

　　對于這一問題的解決，一位接近監(jiān)管的人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“從短期來看，需要通過加大監(jiān)管力度來治標(biāo)；從長遠(yuǎn)看，需要通過不斷深化改革進(jìn)一步豐富車險(xiǎn)產(chǎn)品種類，擴(kuò)大費(fèi)率浮動(dòng)空間，賦予保險(xiǎn)公司更大的條款開發(fā)權(quán)和定價(jià)自主權(quán)，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在費(fèi)用競爭以外獲得更多的市場競爭手段，將競爭方式轉(zhuǎn)變?yōu)榘ㄆ放啤r(jià)格、 服務(wù)等在內(nèi)的多維度、多元化競爭。這樣，才能從根本上解決綜合費(fèi)用率偏高的問題。”

　　(原標(biāo)題：深圳新招嚴(yán)控車險(xiǎn)費(fèi)率：擬構(gòu)建多維度市場競爭規(guī)制)