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　　銀行賬戶，本來不論金額大小，它們的風險級別都是一樣的。但從下個月開始，一切都不一樣了！

　　人民銀行日前規定：自12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

　　什么是I類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶？

　　簡單說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶；Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減，資金風險也逐級遞減的賬戶。主要區別如下表：

　　為什么要進行賬戶分類？

　　我國一人數折、一折一戶現象十分普遍，有些銀行也以發卡數量作為經營業績的考核指標。同時，個人繳納和支付養老金、公積金等公用事業費用，往往開立多個銀行賬戶，導致個人有大量閑置不用的賬戶。

　　截至2016年6月末，我國個人銀行結算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。個人開戶數量過多，既造成個人對賬戶及其資產的管理不善、對賬戶重視不夠，也為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關系開戶埋下了隱患，還造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶更成為了銀行內部風險點。

　　如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶？

　　將Ⅰ類賬戶作為“金庫”

　　Ⅰ類賬戶功能齊全，資金流入流出無限額。可以作為工資賬戶或個人財富主賬戶，主要用于大額投資理財。Ⅰ類賬戶不必隨身攜帶，也減小了卡片遺失帶來的風險。

　　將Ⅱ類賬戶作為“錢包”

　　Ⅱ類賬戶投資理財功能齊全，可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉入資金，無累計轉入限額，既滿足日常使用，又避免大額資金損失。

　　將Ⅲ類賬戶作為“零錢包”

　　Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易，賬戶余額不得超過1000元人民幣，適合用于綁定支付賬戶，及日常小額高頻交易（如二維碼支付、手機NFC支付等）。可以隨用隨充，便捷安全。

　　如何開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶？

　　Ⅰ類賬戶需由銀行工作人員面核后方可開立。

　　Ⅱ、Ⅲ類賬戶目前還未統一規定，有銀行表示，具體的后臺系統還在升級，12月1日之后可以設立，也有銀行表示，目前正在進行總行方面的培訓，后續會公布具體方案。

　　銀行業內人士表示：“其實并不是每個人都要開三類賬戶。主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風險。”

　　五大影響

　　影響一：在銀行開有多張借記卡、存折的，新政施行后怎么辦？

　　銀行會對存款人賬戶進行摸排清理，并要求作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實的，銀行會引導存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個Ⅰ類戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　影響二：之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等支付平臺，新政施行后會有什么影響？

　　支付機構會聯系存款人確認需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并。如果存款人未能在規定時間確認，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續可根據存款人的申請進行變更。

　　影響三：每個存款人在單家銀行，且在全國范圍只能擁有一個I 類賬戶，那同行異地存取款、轉賬等手續費有什么影響？

　　此次施行一人一戶，央行也順勢取消了同行異地存取款、轉賬的手續費，且規定在年底之前，所有銀行必須執行到位。這對于經常出差的人無疑是一個好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。但目前只針對同行，跨行依舊要收取一定費用。

　　影響四：都說I類賬戶綁定支付平臺不安全，新政施行后如何調整不同類型賬戶綁定平臺？

　　據某銀行工作人員介紹，如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信，用于日常消費，為了保障賬戶資金安全，可以將Ⅰ類賬戶下調為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，只需存款人經過基本的身份確認就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶，對客戶身份核實的要求更高一些，會要求客戶去網點現場核驗身份。

　　影響五：一人一戶后，對現有銀行卡有什么影響？

　　此次施行一人一戶，主要針對新增賬戶實施，現有賬戶仍可正常使用。但對于半年內無交易記錄的賬戶，銀行會對其暫停非柜面業務。

　　妥善處理閑置銀行卡

　　銀行卡的磁條上存儲我們的個人私密信息，若處理不當，會造成隱私泄露。多數銀行卡在開卡后會產生年費，若長期不用，會累積超額年費，雖然儲蓄卡欠費并不影響個人信用，但由于“僵尸卡”而欠下銀行一筆費用，是否得不償失？最好自己主動到銀行網點進行注銷，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進行注銷。