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　　中英兩國開始搭建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的橋梁。

　　11月11日，中國財(cái)政部官網(wǎng)公布了國務(wù)院副總理馬凱率團(tuán)參加的“第八次中英經(jīng)濟(jì)財(cái)金對話”政策成果(下文簡稱“成果”)，提到將搭建“中英金融科技橋”，鼓勵(lì)更緊密的監(jiān)管和政府間合作，并且將深化兩國金融科技企業(yè)間合作。

　　“成果”第34條顯示，認(rèn)識到中英雙方作為全球金融科技的領(lǐng)導(dǎo)者，中英雙方宣布建立“中英金融科技橋”。這又包含如下三個(gè)方面的合作：

　　1、“中英金融科技橋”的建立，將鼓勵(lì)更緊密的監(jiān)管和政府間合作。雙方歡迎中國人民銀行和英國金融行為監(jiān)管局簽署合作協(xié)議，并歡迎其他中方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的參與。

　　2、中英雙方承諾深化企業(yè)間合作，允許中英金融科技公司依法開展合作、尋求投資機(jī)遇和為在對方市場開展或擴(kuò)大業(yè)務(wù)提供實(shí)際支持。

　　3、雙方同意共同合作研究如何通過金融科技支持普惠金融在兩國市場的發(fā)展。

　　科技金融英文名稱為Fintech，是互聯(lián)網(wǎng)金融在歐美國家的說法，在英國，也稱之為替代性金融，即Alternative Finance.

　　英國是全球第一家P2P公司Zopa的誕生地，“金融科技橋”的搭建對于行業(yè)監(jiān)管意味著什么？

　　盈燦咨詢副總經(jīng)理于百程對澎湃新聞表示：“這個(gè)合作是比較框架性的。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管難度大，交流經(jīng)驗(yàn)很有必要。此外，金融科技里，一些前沿技術(shù)比如大數(shù)據(jù)征信等，都是可以互相借鑒合作的。”

　　英美金融科技監(jiān)管哪家強(qiáng)？

　　于百程提到，中英之間互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管可以相互借鑒的基礎(chǔ)是，相比于美國的監(jiān)管方式，中英兩國更為相似。

　　根據(jù)盈燦咨詢的《中美英三國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r對比》報(bào)告，從監(jiān)管主體來看，中國方面是以中國人民銀行、銀監(jiān)會為主，英國也是央行和金融行為監(jiān)管局(FCA)。除此之外，兩國都有自律組織進(jìn)行成員管理，比如中國有中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，英國有英國P2P金融協(xié)會、英國眾籌協(xié)會和英國風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會。

　　而美國的監(jiān)管主體更為復(fù)雜，包括美國金融業(yè)監(jiān)管局、金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)體系、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲備銀行、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、國家信用社管理局、金融消費(fèi)者保護(hù)局、聯(lián)邦貿(mào)易委員會、證券交易委員會和司法部等。

　　全球最具影響力的金融科技峰會LendIt聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁杰森·瓊斯(Jason Jones)認(rèn)為，中國不應(yīng)該借鑒美國的互聯(lián)網(wǎng)金融治理框架，而應(yīng)該更多借鑒英國。他對澎湃新聞表示：“美國目前的監(jiān)管框架根本不是為互聯(lián)網(wǎng)金融，或者更細(xì)分的門類——網(wǎng)絡(luò)借貸設(shè)計(jì)的。美國的監(jiān)管架構(gòu)包括消費(fèi)金融、資產(chǎn)管理、證券發(fā)行幾個(gè)不同的領(lǐng)域，但是并沒有為P2P專門設(shè)計(jì)一個(gè)監(jiān)管架構(gòu)，這個(gè)體系現(xiàn)在并不是完美的，但是運(yùn)行得還不錯(cuò)?！?/p>

　　杰森更欣賞的模式在英國，“我覺得比較好的體系是英國的，在英國Zopa、Ratezetter、Fundnding Circle三家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建立了行業(yè)協(xié)會，它們設(shè)計(jì)了自己認(rèn)為最適合這個(gè)行業(yè)的監(jiān)管框架，再向監(jiān)管者介紹，監(jiān)管者再通過研究和向公眾征求意見，做了一些修改之后，推出這樣一個(gè)類似的監(jiān)管框架。這整個(gè)過程是非常順利的，政府和業(yè)界反映也非常滿意，所以我覺得像這樣的體系可以借鑒?！?/p>

　　但于百程認(rèn)為美國金融科技公司實(shí)力更強(qiáng)勁，其背后的“多頭”金融監(jiān)管也有一定的道理，“美國將網(wǎng)貸界定為證券化產(chǎn)品，主要是證監(jiān)會來監(jiān)管的，相對更加嚴(yán)格，但沒有一部專門針對網(wǎng)貸的監(jiān)管辦法。英國的監(jiān)管主體則是行為監(jiān)管局，出了專門的監(jiān)管辦法。”

　　于百程認(rèn)為，英國金融科技監(jiān)管的一個(gè)特征在于非常支持網(wǎng)貸行業(yè)，他舉例稱，“2015年機(jī)構(gòu)投入的資金規(guī)模增長相當(dāng)快速。英國政府就曾給予專注于小微企業(yè)貸款的P2P公司Funding Circle 4000萬英鎊直接投資，實(shí)際上相當(dāng)于政府為其提供了‘背書’。”

　　事實(shí)上，英國政府對P2P的支持不僅僅體現(xiàn)在為其背書上，更體現(xiàn)在監(jiān)管條例的制定上。

　　11月1日，英國財(cái)政部網(wǎng)站發(fā)布《小微企業(yè)(融資平臺)監(jiān)管條例2015(Small and Medium Sized Business(Finance Platforms)Regulations 2015)》最終成文，該文件要求，在獲得小微企業(yè)同意的前提下，即日起九大銀行必須將被其拒絕放貸的小微企業(yè)的信息推送給三大融資平臺。

　　其中這九大銀行分別是聯(lián)合愛爾蘭銀行(Allied Irish Bank)、愛爾蘭銀行(Bank of Ireland)、巴克萊銀行(Barclays Bank)、克萊德斯戴爾銀行(Clydesdale Bank)、北方銀行(Northern Bank)、匯豐銀行(HSBC Bank)、勞埃德銀行集團(tuán)(Llyods Banking Group)、蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)(Royal Bank of Scotland Group)和英國桑坦德銀行(Santander UK)。而這三大P2P融資平臺分別是Funding Xchange、Funding Options和Business Finance Compared.

　　金融科技公司隨團(tuán)訪英

　　這次與馬凱同行的，有且僅有一位中國科技金融公司代表，即陸金所董事長李仁杰。

　　李仁杰在會上表示，金融科技目前在中國之所以能蓬勃發(fā)展，并成為熱點(diǎn)話題，主要可歸為三方面原因：一是整個(gè)行業(yè)全面認(rèn)識到“金融普惠”的社會責(zé)任，即金融服務(wù)應(yīng)惠及大眾，而非僅為高凈值人群服務(wù)；二是在全球資產(chǎn)收益率下降的當(dāng)下，各大金融機(jī)構(gòu)出于控制成本、降低費(fèi)率的迫切需要；三是移動終端的普及(以智能手機(jī)為代表)、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用、機(jī)器學(xué)習(xí)等金融科技技術(shù)的成熟攻克了一些過往金融服務(wù)的難題。此外，中國政府鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，也促使很多非金融機(jī)構(gòu)積極投身移動互聯(lián)方面的技術(shù)革新。

　　不過在樂觀看待科技金融快速增長現(xiàn)狀的同時(shí)，李仁杰也指出，科技金融本質(zhì)依舊是金融，仍須遵守金融的內(nèi)在規(guī)律。他認(rèn)為，在踐行普惠金融的同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)防范金融行業(yè)可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，在提供金融服務(wù)的時(shí)候，認(rèn)真做好投資者適當(dāng)性管理，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、防范欺詐、洗錢等違法犯罪行為的發(fā)生，堅(jiān)守金融服務(wù)的底線。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融公司隨國家領(lǐng)導(dǎo)人訪英已經(jīng)不是第一次。在李仁杰隨團(tuán)訪問之前，去年10月國家主席習(xí)近平對英國進(jìn)行國事訪問，隨團(tuán)訪英的就有互聯(lián)網(wǎng)支付公司拉卡拉集團(tuán)的董事長兼總裁孫陶然。孫陶然在發(fā)表主題演講后，還在兩國政府部長級官員的見證下與英國Allpay公司簽訂合約，打開中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)τI(yè)務(wù)的新契機(jī)。

　　(原標(biāo)題：中英加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管合作：英式監(jiān)管有哪些可取之處？)