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農業銀行不良貸款率最高

不良貸款率是指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

而法治周末記者在分析16家上市銀行上半年業績報告后發現，只有光大銀行(601818,股吧)、寧波銀行(002142,股吧)和中信銀行(601998,股吧)三家銀行的不良貸款率較年初有所下降。而工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行(601166,股吧)、浦發銀行(600000,股吧)、民生銀行、平安銀行、華夏銀行、北京銀行和南京銀行的不良貸款率都出現了不同程度的增長。

值得注意的是，在16家上市銀行中，農業銀行不良貸款率最高，達到2.4%，較年初微增0.01%。緊隨其后的是民生銀行，其不良貸款率到1.67%，較年初增加0.07%。第三位是浦發銀行的不良貸款率達到1.65%，較年初上升0.09%。

而從不良貸款總額來看，農業銀行的不良貸款總額也在16家銀行內排名首位，達到2253.89億元。跟在農業銀行不良貸款金額后面的是工商銀行，不良貸款數額達1963.03億元。

對此，深圳中為智研咨詢有限公司研究員歐陽冬春對法治周末記者指出，不良貸款總額和不良貸款率雙生的原因，總的來說，主要是因為我國經濟發展不再像以往那樣高速粗放式地發展，很多地方企業經營發展困難，出現不少公司倒閉或破產的企業，進而導致很多企業無法償還銀行貸款。

“而我國整個銀行業一味過多地偏向追求大型固定資產投資貸款，以致各行業出現大規模的產能過剩，形成惡性循環，貸款無法回收，使得整個銀行業的不良貸款率和余額出現雙升。”歐陽冬春說。

歐陽冬春指出，相比“工中建”，農業銀行由于管理體制不夠完善，且創新活力不夠，國際化商業水平較低，導致農業銀行的不良貸款率居高不下，居四大行榜首。

而邱少梅則認為，我國商業銀行目前仍存在風險對沖能力不強、內部改革進度緩慢、經營方向仍需調整等問題。受宏觀經濟形勢影響，銀行業不良貸款反彈壓力持續增加。另外，農行內部對不良貸款也存在管理問題。

四大行凈利增幅減至1%

其實，除了不良貸款率和不良貸款問題之外，凈利潤的緩慢增長也開始制約銀行業的發展。

法治周末記者通過梳理16家上市銀行的凈利潤數據后發現，工商銀行以1506.56億元凈利潤領跑16家上市銀行，緊隨其后的是建設銀行，其在上半年實現凈利潤收入1339.03億元，在上半年凈利潤最少的是寧波銀行，獲得41.39億元。

而從凈利潤率的同比增長數據來看，四大行的凈利潤都呈現微幅增長的趨勢。工行、中行、建行、農行分別獲得了0.8%、2.52%、1.25%和0.5%的增長。

在股份制商業銀行中，浦發銀行以272.23億元，同比增長11.99%的業績領跑。緊隨其后的是招商銀行，其在上半年凈利潤同比增加7%。

值得注意的是，不同于國有商業銀行和股份制商業銀行，城商行中的南京銀行和寧波銀行在上半年分別獲得了22.26%和16.53%的同比增長速度。

對此，宋清輝表示，2016年銀行業面臨著很多挑戰，加上整個全球金融的形勢不確定性增加，導致銀行業的發展環境復雜多變，上半年整個銀行業的利潤增長率仍處于下滑狀態。

“小規模銀行經營模式更加靈活，能夠快速跟上市場發展步伐。”宋清輝說。

宋清輝指出，建行、農行、交行、招行、這些大行的機構已經有些臃腫，靈活性明顯不足。面對宏觀經濟增速放緩、央行連續降息、企業貸款不良增加等局勢時，大銀行的表現越來越力不從心，出現了凈利潤增長乏力的情況。

歐陽冬春則認為，從凈利潤增速貢獻因素看，利率市場化深化疊加央行5次降息導致銀行業“息差收窄”是造成銀行業凈利潤下降的重要因素，而不良貸款率上升導致撥備計提大幅增加則是上半年銀行業凈利潤下降的最主要原因。