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“先秒先回”：停不下的借款腳步

“真想回到不知道借貸寶的時(shí)候，日子不富裕，卻也沒有那么多紛爭(zhēng)，可惜再也回不去了。”寧夏銀川的借貸寶用戶陳倫文在接受《IT時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)苦笑著說(shuō)。2015年8月8日，陳倫文注冊(cè)了借貸寶，可以說(shuō)是借貸寶最早的一批玩家，可他怎么也不會(huì)想到，這個(gè)選擇會(huì)讓現(xiàn)在的他過(guò)得如同過(guò)街老鼠。

陳倫文是個(gè)90后，在一家公司做小業(yè)務(wù)員。注冊(cè)了借貸寶之后，他想通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自己多賺點(diǎn)錢早點(diǎn)買房結(jié)婚的心愿，便通過(guò)平臺(tái)將自己積攢的3.8萬(wàn)元借了出去。但隨著在借貸寶的圈子里越待越久，他的圈子也慢慢擴(kuò)大，認(rèn)識(shí)了很多寶友(借貸寶好友簡(jiǎn)稱)。陳倫文回憶，最多的時(shí)候，有3000多個(gè)借貸寶好友。

事實(shí)上，為了讓這場(chǎng)“擊鼓傳花”的游戲玩下去，借貸寶熟人圈里早已不只是真正的熟人，為了積攢更多人脈，找到更低利息的出借人和更高貸款利率的借款人，很多借貸寶放貸人通過(guò)各種方式添加“寶友”。

如果匹配了自己的通訊錄以后，沒有發(fā)現(xiàn)寶友，借貸寶會(huì)在App里向你推薦“可能認(rèn)識(shí)的人”，如果希望快速漲粉吸引關(guān)注，在淘寶上花上30元，就可以得到1000名活躍寶友，或者通過(guò)QQ群、微信群添加互不相識(shí)的人。根據(jù)借貸寶的規(guī)則，“賺利差”的玩法可以不停地玩下去，只要存在利差，一筆借款可能在經(jīng)過(guò)幾位寶友的連環(huán)借貸之后，月息從1分漲到2分。更有一些寶友，直接在群里“叫賣”低息借款或者高息放貸，通過(guò)線下溝通，再到平臺(tái)上交易。

此外，寶友的等級(jí)也很重要。等級(jí)高的用戶，可以有更多的關(guān)注人數(shù)和被關(guān)注人數(shù)，凈借入額也節(jié)節(jié)增高。比如一個(gè)“柜員”級(jí)別的用戶，只能關(guān)注1000人，凈借入40萬(wàn)元，而一個(gè)最高級(jí)別的“金融大亨”，關(guān)注上限是3000人，凈借入額度為100萬(wàn)元，借入和賺利差總額度可達(dá)300萬(wàn)元。

想要提升等級(jí)，可以，提高你的積分。根據(jù)借貸寶官方網(wǎng)站介紹，多發(fā)起借入、借出、賺利差等交易，積分就越多;在賺利差交易中獲得更高的利差，掙得越多積分越多;多加好友，積分也會(huì)增加。

這樣的規(guī)則，讓人欲罷不能。然而，陌生寶友間的借貸，讓還款開始變得不可控。每個(gè)人都知道，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都會(huì)讓這個(gè)鏈條斷掉，產(chǎn)生連鎖逾期，但每個(gè)人都心存僥幸，希望鏈條沒那么快斷掉。可現(xiàn)實(shí)總是殘酷的。

今年5月底，陳倫文的鏈條斷了。他的一個(gè)借款對(duì)象被別人逾期了，導(dǎo)致還不上陳倫文的借款，而陳倫文也因此沒辦法償還自己的上家。為了不讓自己借進(jìn)來(lái)的錢逾期，陳倫文開始借新還舊，在借貸寶里繼續(xù)借錢，以償還此前的欠款。同時(shí)，為了盤活借款對(duì)象，他利用借貸寶“先秒先回”的功能為借款對(duì)象延了期，希望對(duì)方能夠趕緊湊到錢填自家的坑。

所謂“先秒先回”，是指?jìng)鶛?quán)人為了不讓債務(wù)人的借款因?yàn)橛馄谧兂伤姥h(huán)，自己再出一筆錢，讓債務(wù)人還清舊賬，新賬時(shí)間重新計(jì)算。也就是說(shuō)，為了盤活整個(gè)鏈條，債務(wù)人根據(jù)上筆欠款的本金和利息，重新開一個(gè)借款標(biāo)的，而陳倫文則去“秒殺”，將錢借給對(duì)方，以“新賬還舊賬”。當(dāng)然，陳倫文秒殺的錢同樣是借來(lái)的。

然而，第二次到期的欠款依然沒有被償還，陳倫文的希望破滅了，借出的錢收不回來(lái)，借入的錢又增加了。陳倫文開始刪除他的寶友，如今，3000人只剩800人，而這800人里，又有500人發(fā)生了逾期。