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一年多前，16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，把高達(dá)2.88億元巨額資金存入中國(guó)工商銀行甘肅省臨夏東鄉(xiāng)(縣)支行，如今存款到期超過一個(gè)多月，儲(chǔ)戶竟然無法從銀行兌付。

直到警方分別約見這16位存款當(dāng)事人，調(diào)查他們這些巨額存款的來源與去向，儲(chǔ)戶才知道存款出現(xiàn)了問題，原來這些存款因涉及東鄉(xiāng)縣工行“9·26貸款詐騙案”已被全部?jī)鼋Y(jié)。

“9·26貸款詐騙案”大致的經(jīng)過是這樣的：

1、當(dāng)?shù)匾患掖笮兔駹I(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲(chǔ)戶到東鄉(xiāng)縣工行存款3.12億元。

2、然后勾結(jié)銀行高官騙貸。

3、多個(gè)資金中介人從中層層拿到數(shù)額不等的傭金，遠(yuǎn)高于存款人的貼息幅度。

4、魏某組織有關(guān)人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。

據(jù)當(dāng)?shù)劂y行人士透露，質(zhì)押貸款一般為存單面額的9折，以此測(cè)算，騙貸額約2.7億元。此外，魏某還涉及從蘭州銀行、當(dāng)?shù)剞r(nóng)行等機(jī)構(gòu)騙貸，累計(jì)金額可能高達(dá)15億元左右。

按照規(guī)定，存單質(zhì)押必須經(jīng)存款人出示原件，并由夫妻雙方共同在銀行的監(jiān)控錄像下簽字確認(rèn)。但在銀行內(nèi)部人員的配合下，這些嚴(yán)格的程序形同虛設(shè)。

魏某等人串通銀行內(nèi)部人員，偽造儲(chǔ)戶存單、戶口本、《結(jié)婚證》，編造儲(chǔ)戶家庭信息，偽造儲(chǔ)戶的簽名，成功向銀行辦理多筆假存單質(zhì)押貸款。為了操作上更加簡(jiǎn)單、方便，他們還把年過七旬的趙某等已婚存款人直接改成“未婚”，這樣免得多人簽名。

據(jù)儲(chǔ)戶反映，那些偽造的存單，與真實(shí)的存單唯一的區(qū)別在于“少了一個(gè)經(jīng)辦人的私章”，存單上如金額、姓名、編號(hào)、存款日期等都完全相同。

“警方已經(jīng)抓捕了一批人，包括銀行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和貸款企業(yè)法人代表魏某及參與偽造單證的相關(guān)人員等。”東鄉(xiāng)縣工行負(fù)責(zé)人介紹說。

在這個(gè)事件中，16位存款人受到高額存款貼息的誘惑，通過民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人魏某牽線，千里迢迢的從浙江把巨額資金存進(jìn)了甘肅省臨夏東鄉(xiāng)縣工行。而魏某在拿到巨額傭金的同時(shí)卻勾結(jié)銀行高官進(jìn)行了騙貸。之所以發(fā)生這樣的事件，業(yè)界人士認(rèn)為，銀行高額的貼息攬儲(chǔ)是直接原因。

什么是銀行貼息存款？

銀行貼息存款就是客戶通過中介把錢存進(jìn)銀行個(gè)人賬戶，并把存款證明給中介看，同時(shí)跟中介簽訂一份存款協(xié)議，保證資金一定時(shí)間內(nèi)存款，中介除了銀行利息額外支付一定的貼息。多出來的貼息并不是從銀行自身的錢拿出來給客戶的，而是貸款企業(yè)的錢，企業(yè)在貸款的時(shí)候必須拿出這個(gè)利息來才能貸到款。貼息存款是銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)方式，是金融監(jiān)管嚴(yán)禁的行為。

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得通過返還現(xiàn)金等不正當(dāng)手段吸收存款，不得通過第三方資金中介吸收存款。

但事實(shí)上，近年來屢屢曝光銀行發(fā)生貼息存款事件的一個(gè)重要的誘因是銀行存貸比考核制度，以及上級(jí)對(duì)基層行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核壓力過高所致。在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行、基準(zhǔn)利率不斷下調(diào)，銀行吸收存款變得越來越難。個(gè)別銀行行長(zhǎng)為了完成艱難的存、貸款指標(biāo)，就可能不惜鋌而走險(xiǎn)。如果銀行對(duì)這種內(nèi)部人員參與的不合規(guī)存款業(yè)務(wù)缺乏監(jiān)督，或者監(jiān)管制度流于形式，一味的講求業(yè)務(wù)增進(jìn)，再次發(fā)生“貼息存款”事件也就不會(huì)讓人吃驚了。