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互聯網金融行業的市場環境變化迅速：市場交易規模增長快速、收益率的滑坡、監管規定對信息中介定位的明確，令不少P2P平臺面臨嚴峻的轉型考驗。而在無風險收益率普遍下滑的背景下，P2P行業收益的大幅縮水也成為不爭的事實。

網貸之家聯合盈燦咨詢發布的最新報告顯示，10月P2P網貸行業累計成交額首次突破萬億元大關，但網貸平臺平均年化收益率卻創下歷史新低，僅為12.38%。不少P2P平臺負責人認為，高收益率時期已經成為過去，平臺需要通過尋找優質資產、拓展多產業線、發展平臺式金融業務的方式尋找轉型之路，在此過程之中，行業洗牌潮無疑也處于加速進程中。

P2P“告別”高收益

對于高收益率起家的P2P行業，今年以來不斷下滑的收益率正在成為業內所有人共同面臨的市場變化。網貸之家聯合盈燦咨詢發布的《中國P2P網貸行業2015年10月報》顯示，10月P2P網貸行業年化收益率繼續下滑，平均年化收益率僅為12.38%，創下歷史新低。從以往數據看，2013年，P2P行業的綜合收益率達到21.25%，2014年年化收益率為17.86%；目前的年化收益率與2013年相比，下降四成多。

在收益率下滑的同時，不少P2P平臺還面臨著優質資產端難尋的困境。深圳某網貸平臺負責人表示，目前好項目過度稀缺，不少平臺僅僅只能在形式上做到正常的運營，而真正能夠實現盈利的則在極少數。上述負責人認為，由于收益率的下降和優質資產端的缺乏，造成P2P平臺不斷把選擇資產質量的標準下調，這也在一定程度上提高了P2P投資項目的風險。有投資人士認為，當前不少實力較強的平臺，對項目的選擇和風控上也開始放松起來，使平臺成為“垃圾債”的接盤方，令投資人難以甄別優劣。

不過，盡管收益率下滑、部分資產質量堪憂，但網貸平臺的投資人數和成交額則并沒有受到太大影響，相關指標仍在持續走高。數據顯示，截至10月底，P2P網貸行業成交量已達10983.49億元，首次突破萬億元大關。在業內看來，互聯網金融面對的將是幾萬億規模的理財大市場。

部分平臺苦尋轉型路

業內人士認為，盡管收益率不斷下降，但資產配置荒是行業持續火爆的重要原因。一方面，市場流動性寬松，投資人亟需多元化的理財產品，P2P投資需求量較大；另一方面，投資人也在逐漸回歸理性，相對能夠容忍對P2P平臺收益率下降，投資選擇也趨于理性務實。

與此同時，在政策環境的改變下，大部分P2P平臺也普遍面臨轉型陣痛。監管部門年中出臺的《指導意見》顯示，目前P2P平臺需要定位于純粹信息撮合的服務平臺，這也意味著此前以資金池模式留存、自身平臺擔保或者違規自融的運營方式將面臨模式調整。據了解，不少平臺正在嘗試“去擔保化”、“去P2P業務”，轉而做第三方金融創新的綜合理財平臺或者申請相關證券牌照以開發新的業務能力。

不過，在這種轉型路上，P2P平臺并非一帆風順。行業第三方研究機構棕櫚樹分析認為，從信用中介到信息中介，P2P平臺的運營者有很長的一段路要走，甚至是投資人，大到整個投資環境，都要經歷一個漫長而艱難的過程。僅從去擔保化過程中，如果對現有的P2P平臺“一刀切”地取消擔保，違約成本將下降至最低點，壞賬率也可能飆升。在目前還沒有能力做到完全去擔保的情況下，平臺只能積極引進優質的第三方擔保機構、保險機構、DSP等多樣化的金融衍生產品，以進行合理的風險管控。

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