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龐大的銷售隊(duì)伍對(duì)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展功不可沒(méi)，但良莠不齊的素質(zhì)及頻發(fā)的銷售亂象卻讓其備受詬病。9月2日，北京銀保監(jiān)局出臺(tái)《北京保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，首次從監(jiān)管層面提出了保險(xiǎn)銷售人員處罰信息登記、使用和管理等規(guī)范要求，升級(jí)“黑名單”至“灰名單”。分析人士指出，此舉旨在建立在京保險(xiǎn)銷售人員失信懲戒機(jī)制，進(jìn)而提升銷售人員整體素質(zhì)。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，北京地區(qū)的個(gè)人代理隊(duì)伍達(dá)到22.7萬(wàn)人，其中，人身險(xiǎn)公司11.9萬(wàn)人，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.3萬(wàn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司2.6萬(wàn)人。北京銀保監(jiān)局人身險(xiǎn)處處長(zhǎng)王丹介紹表示，監(jiān)管中，發(fā)現(xiàn)部分已經(jīng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰甚至被刑事處罰的、一些具有不良從業(yè)記錄的人員，換了一家機(jī)構(gòu)仍然在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)從業(yè)，繼續(xù)出現(xiàn)一些違規(guī)違紀(jì)行為。

如何提升保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍整體素質(zhì)，防范“不良”從業(yè)者繼續(xù)參與經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注。事實(shí)上，早在2012年，原北京保監(jiān)局就已經(jīng)指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)以行業(yè)自律的形式建立了行業(yè)警示信息制度。

“但行業(yè)自律本身的強(qiáng)制性有限，信息錄入率和使用率都不高。此次以監(jiān)管規(guī)范性文件的形式印發(fā)該文件，也是借鑒了銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，將行業(yè)自律上升為監(jiān)管制度，并將通過(guò)行業(yè)抽查、監(jiān)管檢查等形式督促執(zhí)行，能夠保證制度得到有效落實(shí)，真正營(yíng)造‘一處失信、處處受限’的誠(chéng)信規(guī)范的從業(yè)氛圍，也是我們北京構(gòu)建清廉金融文化的重要舉措。”王丹指出。

《辦法》將“黑名單”升級(jí)為“灰名單”，擴(kuò)大了信息收集范圍。通過(guò)借鑒銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)政務(wù)處分等較為嚴(yán)格的懲戒措施基礎(chǔ)上，增加了內(nèi)部處分和其他懲戒(如違反行業(yè)自律公約)等，以便保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查中，能夠全面掌握相關(guān)人員既往誠(chéng)信合規(guī)情況。

同時(shí)，《辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在人員招錄前，充分參考信息登記管理系統(tǒng)中的查詢結(jié)果，自主決定人員的錄用。存在監(jiān)管規(guī)定禁止聘任或委托情形的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得錄用相關(guān)人員。

此外，《辦法》還優(yōu)化了信息登記、使用和管理的標(biāo)準(zhǔn)及流程，并要求行業(yè)協(xié)會(huì)制定具體實(shí)施細(xì)則、做好處罰信息系統(tǒng)的維護(hù)。如行業(yè)協(xié)會(huì)按照《辦法》要求，進(jìn)一步優(yōu)化了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員信息登記報(bào)送流程，取消原有的填寫紙質(zhì)材料報(bào)送環(huán)節(jié)，提升了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上傳率與上傳時(shí)效;同時(shí)完善了信息系統(tǒng)登記、查詢、統(tǒng)計(jì)界面，在便捷性、安全性等方面提升系統(tǒng)使用與管理功能。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中對(duì)此表示，依據(jù)《辦法》建立“灰名單”制度后，將大大增加保險(xiǎn)銷售人員違法違規(guī)成本，形成對(duì)銷售人員有效威懾，引導(dǎo)他們合法合規(guī)地從事保險(xiǎn)銷售工作。

“《辦法》的出臺(tái)有利于加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員管理，提高銷售人員職業(yè)素養(yǎng)，深化北京保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)，規(guī)范銷售人員的銷售行為，保護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，改善保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)形象，建立規(guī)范有序的保險(xiǎn)市場(chǎng)。”李文中如是表示。

值得一提的是，同日，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)還共同印發(fā)《北京保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理辦法實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》)。

根據(jù)《辦法》規(guī)定，銷售人員處罰信息包括刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)政務(wù)處分、內(nèi)部處分及其他懲戒措施共五類?！都?xì)則》依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，充分考慮處罰信息與銷售人員從業(yè)規(guī)范的關(guān)聯(lián)程度，結(jié)合北京地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)特點(diǎn)與實(shí)際，對(duì)上述五類信息的范圍加以界定。如《辦法》所稱行政處罰，是指因違反法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以行政處罰的情形;再如，內(nèi)部處分是指因違反保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部日常管理、銷售品質(zhì)、服務(wù)規(guī)范等管理制度，受到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處分的情形。

而為了保持?jǐn)?shù)據(jù)的完整性與工作的延續(xù)性，讓系統(tǒng)數(shù)據(jù)更加豐富且得到最大化利用，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從人員招募的首個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)始，加強(qiáng)銷售人員管理，有效防范問(wèn)題人員“帶病流動(dòng)”風(fēng)險(xiǎn)，因此追溯錄入近兩年處罰信息。

“一分部署、九分落實(shí)”，北京銀保監(jiān)局方面表示，下一步，將嚴(yán)格執(zhí)行，進(jìn)一步加強(qiáng)北京地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員管理和業(yè)務(wù)規(guī)范，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。(記者 陳婷婷 實(shí)習(xí)記者 胡永新)