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嚴(yán)格核查投資流程是否符合監(jiān)管要求，是避免不必要投資風(fēng)險(xiǎn)的第一步，私募尤是如此。

近日，中信證券某營業(yè)部的4位從業(yè)人員便因在銷售私募基金時(shí)存在違規(guī)行為，被采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

四項(xiàng)違規(guī)行為

根據(jù)山東證監(jiān)局發(fā)布的監(jiān)管函，中信證券(山東)有限責(zé)任公司鄒平黛溪三路營業(yè)部從業(yè)人員張濤、劉愛萍、孫春燕和王立平，在銷售某只私募基金時(shí)，分別存在一項(xiàng)或多項(xiàng)問題，主要有四項(xiàng)：

一是未向投資者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn);

二是向投資者承諾收益;

三是私自組織投資者匯集資金至指定客戶名下購買該基金;

四是未落實(shí)客戶實(shí)名制管理要求。

對此，北京市隆安律師事務(wù)所張?zhí)芈蓭熢诮邮堋秶H金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“未向投資者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)且承諾收益，本身這種行為就是違反《私募投資基金管理暫行辦法》第十五條的‘私募基金管理人、私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益’。承諾收益，投資者虧損后起訴的，這樣的案例市場上比比皆是。”

“同時(shí)，機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資單只私募基金的金額和資產(chǎn)都是有要求的，見《暫行辦法》第十二條。”張?zhí)匮a(bǔ)充道，“私自組織投資者匯集資金至指定客戶名下購買基金，這類似于‘拼單’的行為，除了要把幾個(gè)人的資金湊起來達(dá)到私募基金的投資門檻外;更多的還是因?yàn)?span id="xs8nfrid" class="keyword">私募基金投資的人數(shù)有限制，比如有限公司型基金不超過50人，股份公司不超過200人，合伙型基金不超過50人，信托(契約)型基金不超過200人等，匯集資金到一個(gè)賬戶會(huì)突破這些限制。而如果有大規(guī)模資金、大批投資者匯集，還可能產(chǎn)生集資的刑事風(fēng)險(xiǎn)。”

因此，山東證監(jiān)局對上述4人采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。“上述行為反映出你們合規(guī)意識(shí)淡薄，執(zhí)業(yè)行為不規(guī)范，違反了《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》(證監(jiān)會(huì)令第105號(hào))第四條之規(guī)定。你們應(yīng)當(dāng)深刻吸取教訓(xùn)，強(qiáng)化守法合規(guī)意識(shí)，杜絕此類違規(guī)行為的再次發(fā)生”。

避開“拼單”陷阱

其實(shí)，各地證監(jiān)局多次提示投資者，如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，避開陷阱。

例如，深圳證監(jiān)局就個(gè)別私募基金管理人涉嫌非法集資的案例，提醒廣大投資者，請切實(shí)增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，審慎判斷私募基金管理人的誠信狀況及專業(yè)水平，擦亮眼睛識(shí)別各類“偽私募”，不要受保本保底和高收益承諾等噱頭所誘惑，主動(dòng)避開“湊單”“拼單”等各類陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙、遭受財(cái)產(chǎn)損失。

北京市盈科(廣州)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、私募基金專業(yè)律師賀俊在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十四條、二十條、二十三條等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，私募基金管理人應(yīng)該向合格投資者募集基金，與投資者訂立基金合同，按照規(guī)定對投資人進(jìn)行登記，由基金托管人對投資人資金進(jìn)行監(jiān)管，并如實(shí)向投資人披露基金投資的情況。”

“上述4人私自組織投資人匯集資金且未對投資人進(jìn)行實(shí)名登記，該行為因違反了相關(guān)規(guī)定，對投資人來說存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。建議投資人在進(jìn)行基金投資的過程中，嚴(yán)格核查投資流程是否符合相關(guān)規(guī)定及相關(guān)部門的監(jiān)管要求，避免不必要的投資風(fēng)險(xiǎn)。”賀俊補(bǔ)充道。

此外，投資私募基金需警惕各類“套路”。深圳證監(jiān)局此前發(fā)布過非法私募的五種套路：

一是公開推介。部分私募機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)手段獲取高端樓盤住戶信息、中老年年齡段居民信息、擁有本地車牌的居民信息等作為展業(yè)資源庫，向資金較為充裕的社會(huì)公眾推介私募基金，相對精準(zhǔn)地投放產(chǎn)品信息。

二是熟人介紹。部分私募機(jī)構(gòu)鼓動(dòng)內(nèi)部高管、已有客戶以“熟人”身份向新客戶進(jìn)行產(chǎn)品推介，麻痹投資者，誘導(dǎo)投資者拼單，使投資者在熟人的熱切推介下放松警惕，不仔細(xì)學(xué)習(xí)法律法規(guī)，不仔細(xì)了解私募基金，不仔細(xì)查看基金合同及相關(guān)資料。

三是保本保收益。部分私募機(jī)構(gòu)以各種名目向投資者宣傳產(chǎn)品的安全性，承諾產(chǎn)品的收益率，無論收益率高低，實(shí)質(zhì)很可能是利用資金池進(jìn)行運(yùn)作或是借新還舊的龐氏騙局。

四是炒作金融創(chuàng)新熱點(diǎn)。部分私募機(jī)構(gòu)大肆宣傳產(chǎn)品的金融創(chuàng)新模式，利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，以“特定資產(chǎn)收益權(quán)”、“對沖基金”、“華爾街”、各類英文縮寫等名目繁多的“高大上”金融詞匯迷惑知識(shí)相對欠缺的投資者。

五是高舉政府項(xiàng)目大旗。部分私募機(jī)構(gòu)或以大型政府項(xiàng)目作為產(chǎn)品賣點(diǎn)，濫用政府信用，有的還利用名人身份站臺(tái)宣傳，盲目夸大產(chǎn)品的安全性、可靠性，將私募基金包裝成固定收益類產(chǎn)品。

“各投資者應(yīng)警惕私募機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的種種‘套路’行為，天上掉餡餅，地上有陷阱，天花亂墜的推介和許諾往往意味著圈套。投資者應(yīng)理性看待私募基金，多學(xué)、多問、多聽、多看、多想，審慎投資。對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，積極向有關(guān)部門舉報(bào)反映。”深圳證監(jiān)局表示。