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■河南經(jīng)濟(jì)報(bào) 首席評(píng)論員 溫獻(xiàn)偉

近期，伴隨新冠肺炎疫情防疫政策的調(diào)整，一直備受熱議的新冠保險(xiǎn)再度引發(fā)關(guān)注。到底買什么保險(xiǎn)，“陽(yáng)”了能理賠?還有人擔(dān)心，“陽(yáng)”了之后是否會(huì)影響后續(xù)投保?談及購(gòu)買保險(xiǎn)的作用，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然不能預(yù)防新冠感染，購(gòu)買保險(xiǎn)可以適時(shí)提供幫助，如萬一感染且引發(fā)其他癥狀，住院治療醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷，一些產(chǎn)品還可提供住院津貼，補(bǔ)償住院期間的收入損失等。

到底要不要購(gòu)買新冠保險(xiǎn)?隨著感染風(fēng)險(xiǎn)的普遍加大，這是很多人非常糾結(jié)的一個(gè)問題。筆者認(rèn)為，如果沒有做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，還需理性待之，不可盲目跟風(fēng)。這里的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，既有對(duì)自身健康的評(píng)估，還有對(duì)新冠保險(xiǎn)產(chǎn)品的評(píng)估。其實(shí)，新冠保險(xiǎn)從今年以來就一直飽受爭(zhēng)議。2022年9月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于2022年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2022年第二季度，在涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴中，涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛2434件，占比24.22%。而據(jù)最新報(bào)道，目前市場(chǎng)已經(jīng)下架多款新冠保險(xiǎn)產(chǎn)品。可見，雖然新冠保險(xiǎn)產(chǎn)品“看上去很美”，但陷入如此“被動(dòng)”境地，也恰恰說明新冠保險(xiǎn)產(chǎn)品作為特殊時(shí)期的健康“護(hù)身符”，并不十分讓人放心。

眼下，新冠保險(xiǎn)再度走向公眾面前，盡管現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品已出現(xiàn)了很多變化，但可能依然難言盡善盡美。這在于，如此之短的時(shí)間內(nèi)，新冠保險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)及政府部門監(jiān)管方面，總體還處在一個(gè)摸索階段，并沒有形成一套成熟合理的責(zé)權(quán)利界定體系。舉一個(gè)例子，據(jù)報(bào)道，感染新冠之后，無論是抗原檢測(cè)，還是核酸檢測(cè)，并不是呈現(xiàn)陽(yáng)性就能夠理賠成功。因?yàn)檫@里面還涉及醫(yī)學(xué)上如何界定確診等問題，導(dǎo)致理賠過程較為困難和復(fù)雜。

再說公眾對(duì)自身健康的評(píng)估。當(dāng)前的一個(gè)趨勢(shì)是，一些人對(duì)于新冠保險(xiǎn)的需求，越來越側(cè)重于重癥醫(yī)療的保障。保險(xiǎn)產(chǎn)品是人們處于“急難愁盼”之時(shí)的一個(gè)重要保障。因此，從這個(gè)角度來看，對(duì)于是否購(gòu)買新冠保險(xiǎn)，筆者認(rèn)為，公眾不僅要有自身健康的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，還要具有理性的價(jià)值取舍。

新冠保險(xiǎn)引發(fā)熱議，整體而言，這是一件好事，表明公眾的健康意識(shí)和防護(hù)意識(shí)大幅提升。但毋庸諱言，倘若新冠保險(xiǎn)產(chǎn)品只是圖一時(shí)之勇，眼中看到的盡是“商機(jī)”，導(dǎo)致產(chǎn)品始終無法公平公正地明確責(zé)權(quán)利邊界，那么，即便新冠保險(xiǎn)“調(diào)門”再高，再向公眾“大拋媚眼”，最終也無法成為公眾眼中的真正“福音”和重要保障。