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河南經(jīng)濟(jì)報(bào) 記者 楊磊 通訊員 肖乃坤

為切實(shí)維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全、有效防范金融風(fēng)險， 今年以來，中國民生銀行信陽潢川支行主動作為，強(qiáng)化“三大舉措”提升賬戶風(fēng)險防范水平。

強(qiáng)化全員風(fēng)險意識。經(jīng)常利用晨、夕會組織全員學(xué)習(xí)《人民幣單位銀行結(jié)算賬戶盡職調(diào)查管理辦法》、盡職調(diào)查風(fēng)險事件典型案例等，提升全員風(fēng)險意識。督導(dǎo)盡職調(diào)查各環(huán)節(jié)工作人員依法合規(guī)開展盡職調(diào)查工作，對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問題予以充分揭示;定期開展“回頭看”檢查，組織網(wǎng)點(diǎn)人員開展結(jié)算賬戶自查整改工作。從源頭把控風(fēng)險，前后臺緊密配合把好風(fēng)險關(guān)，把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。

強(qiáng)化存量賬戶清理。對高風(fēng)險賬戶、新開戶6個月未發(fā)生交易、客戶證件過期及住址、電話號碼或工作單位不詳細(xì)，以及“實(shí)名不實(shí)人”等問題賬戶進(jìn)行專項(xiàng)清理;對身份信息有誤的客戶，采取電話、短信等方式重新識別，不斷完善客戶信息。對逾期仍未前來辦理證件更新的客戶，采取限制客戶非柜面業(yè)務(wù)交易的措施實(shí)施賬戶管控，進(jìn)一步提升賬戶資料完整性。同時對營業(yè)執(zhí)照注吊銷的賬戶及時清理，切實(shí)做好賬戶存續(xù)期管理，切實(shí)化解存量風(fēng)險。

強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查管理。在對公賬戶開立過程中，確保上門盡職調(diào)查，切實(shí)履行法人信息、開戶意愿、地址信息、經(jīng)營范圍等信息的核驗(yàn)，同時留存客戶實(shí)際經(jīng)營門牌及經(jīng)營場所照片，做到實(shí)質(zhì)性的盡職調(diào)查，不流于形式。在個人賬戶開立過程中，嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制，做好客戶身份識別工作。在切實(shí)“了解你的客戶”的基礎(chǔ)上，遵循“風(fēng)險為本”原則，根據(jù)客戶的個人職業(yè)、年齡、地域等特征，結(jié)合實(shí)際合理需求、風(fēng)險程度提供適配的銀行賬戶功能及管控措施。