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2025年5月21日，香港立法會正式通過《穩(wěn)定幣條例草案》，這一里程碑事件標志著香港在數(shù)字金融監(jiān)管領域邁出了關鍵一步，為穩(wěn)定幣的發(fā)行和交易構建了清晰、嚴格的法律框架，對香港乃至整個大灣區(qū)的經(jīng)濟、貿易、金融發(fā)展都將產(chǎn)生深遠影響。香港特區(qū)政府表示，歡迎立法會通過《草案》，以在香港設立法幣穩(wěn)定幣發(fā)行人的發(fā)牌制度，完善對虛擬資產(chǎn)活動在香港的監(jiān)管框架，以保持金融穩(wěn)定，同時推動金融創(chuàng)新。據(jù)悉，《草案》實施后，任何人如在業(yè)務過程中在香港發(fā)行法幣穩(wěn)定幣，或在香港或以外發(fā)行宣稱錨定港元價值的法幣穩(wěn)定幣，必須向金融管理專員申領牌照。

在全球都密切關注和推進穩(wěn)定幣支付合規(guī)框架形成之際，香港搶先在美國之前通過了穩(wěn)定幣監(jiān)管法案，這標志著香港在虛擬資產(chǎn)監(jiān)管領域邁出里程碑式的一步。按照當前的進度，預計今年年底前，機構可向金管局申請成為合規(guī)穩(wěn)定幣發(fā)行商。

香港財經(jīng)事務及庫務局局長許正宇介紹，今次設立的監(jiān)管制度有四個重點：第一是在儲備方面，持牌人必須維持穩(wěn)健的穩(wěn)定幣機制，確保穩(wěn)定幣的儲備資產(chǎn)是由優(yōu)質及具高流動性的資產(chǎn)組成，且任何時候都和流通的法幣穩(wěn)定幣的面額相等，并妥善分隔和保管。第二，穩(wěn)定幣持有人有權向發(fā)行人按面額贖回穩(wěn)定幣，贖回要求必須不附帶費用，且要在合理時間內處理。第三，符合一系列有關打擊洗錢、風險管理、披露以及審計適當人選的要求。第四，必須在持牌虛擬資產(chǎn)交易平臺進行交易。

提及日后如何與其他司法管轄區(qū)就穩(wěn)定幣加強合作時，許正宇表示，穩(wěn)定幣的其中一個主要場景是跨境、跨司法管轄區(qū)的支付，又指政府對與其他海外監(jiān)管機構建立互認機制保持開放態(tài)度，之后會持續(xù)跟進。

幾乎在同一時間，美國穩(wěn)定幣立法也取得進展。當?shù)貢r間5月19日，美國參議院以66票對32票通過了《美國穩(wěn)定幣創(chuàng)新指導與建立法案》的程序性投票，這意味著該法案在參議院的立法進程中邁出了重要一步，即將進入美國眾議院審議。如果該法案最終獲得通過，將為美國穩(wěn)定幣的發(fā)行和交易提供明確的監(jiān)管框架。

《美國穩(wěn)定幣創(chuàng)新指導與建立法案》最初于2024年7月由美國共和黨參議員比爾·哈格蒂和民主黨參議員 Kirsten Gillibrand提出。該法案旨在為美元穩(wěn)定幣創(chuàng)建一個聯(lián)邦層面的監(jiān)管框架，明確了穩(wěn)定幣發(fā)行人需要滿足的一系列要求，包括資本充足率、儲備金要求、反洗錢和反恐融資措施等。

穩(wěn)定幣是一種旨在保持與法定貨幣（如美元、歐元或港元）或其他資產(chǎn)價值掛鉤的數(shù)字貨幣，通過與特定資產(chǎn)掛鉤，穩(wěn)定幣旨在減少加密貨幣市場常見的價格波動，提供更穩(wěn)定的價值儲存和交易媒介，其被廣泛應用于跨境支付、去中心化金融（DeFi）交易等領域。

近年來，憑借點對點交易這一技術特征所帶來的支付效率高、交易成本低等優(yōu)勢，穩(wěn)定幣逐漸被視為重要的支付手段，被廣泛應用于現(xiàn)實世界的各類交易活動中。根據(jù)CoinMetrics的統(tǒng)計，2023年穩(wěn)定幣鏈上結算量達到了10.8萬億美元，這一數(shù)字已經(jīng)接近Visa同年12萬億美元的全球交易量。海外各國政府目前均選擇在審慎監(jiān)管的前提下嘗試將穩(wěn)定幣納入金融監(jiān)管框架中，以支持其作為合法的支付結算工具。如新加坡通過修訂《支付服務法》，以引入數(shù)字支付代幣持牌支付業(yè)務，并于2023年8月確立了對穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架；歐盟通過《加密資產(chǎn)市場條例》，將穩(wěn)定幣分為電子貨幣代幣和資產(chǎn)參考代幣，已于2024年底生效。

穩(wěn)定幣的規(guī)范化將有助于提升市場透明度，增強投資者信心，吸引更多機構參與，從而可能刺激市場的進一步發(fā)展。此外，穩(wěn)定幣作為一種與法定貨幣掛鉤的數(shù)字資產(chǎn)，其廣泛應用于支付、跨境交易等領域，能夠有效降低交易成本，提高效率。因此，若法案順利通過，預計將對穩(wěn)定幣的使用和發(fā)展產(chǎn)生積極影響，推動更多創(chuàng)新項目的落地。未來，隨著市場對合規(guī)性要求的提升，投資者需關注政策的動態(tài)變化，以及各大加密平臺如何調整其業(yè)務策略以適應新的監(jiān)管環(huán)境。總的來看，穩(wěn)定幣法案的通過將是加密貨幣行業(yè)發(fā)展的重要里程碑，可能為未來的市場趨勢奠定基礎。

香港穩(wěn)定幣市場處于從探索向規(guī)范化發(fā)展的關鍵轉型期，在《條例法案》通過前，已有部分機構參與“沙盒”測試，積累了一定的實踐經(jīng)驗。如渣打銀行聯(lián)合安擬集團、香港電訊計劃推出港元穩(wěn)定幣，聚焦大灣區(qū)跨境貿易結算，目標是降低企業(yè)匯兌成本3%-5%；京東的JD-HKD將整合至京東支付系統(tǒng)，用于商品購買及跨境B2B供應鏈融資；圓幣的HKDR計劃在以太坊鏈上發(fā)行，并探索質押借貸、收益聚合等去中心化金融場景。隨著《條例草案》生效，這些機構將依據(jù)法規(guī)申領牌照，預計未來牌照申請數(shù)量會顯著增加，市場將迎來一批合規(guī)的穩(wěn)定幣產(chǎn)品，推動香港穩(wěn)定幣市場進入快速發(fā)展階段。

香港立法會正式通過《穩(wěn)定幣條例草案》，以及美國參議院通過《美國穩(wěn)定幣創(chuàng)新指導與建立法案》的程序性投票，預示著全球穩(wěn)定幣監(jiān)管框架正逐步成型，這將深刻影響未來數(shù)字金融格局，香港及美國在此進程中的舉措，也將為其他國家和地區(qū)提供重要借鑒，推動穩(wěn)定幣市場在合規(guī)軌道上健康發(fā)展。

圖1香港立法會正式通過《穩(wěn)定幣條例草案》

圖片來源：香港金融管理局

圖2美國參議院通過《美國穩(wěn)定幣創(chuàng)新指導與建立法案》程序性投票

圖片來源：CNN

作者：艾德金融研究部

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