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近兩年，在各地政府指導下推出的城市定制型商業醫療保險，也就是俗稱的“惠民保”，受到人們關注。它們普遍的特點是保障高、保費低、投保門檻低。26日，北京普惠健康保正式推出。

北京普惠健康保由北京市醫保局、北京市金融監管局共同指導，北京銀保監局監督，中國人保、中國人壽、泰康保險等五家保險公司共同設計開發。北京城鎮職工基本醫療保險和城鄉居民基本醫療保險參保人員，每人每年繳納195元保費，就可以獲得最高300萬元的保險保障。

北京普惠健康保緊密銜接醫保，自付自費均可報銷。醫保目錄內的住院與門診個人自付費用，超出北京市當年大病醫療保險起付標準即可報銷，最高可賠付100萬元/年。醫保目錄外的住院個人自費費用，最高也可賠付100萬元/年。此外，它還為100種海內外高額特藥費用提供了最高100萬元的保額。

專家指出，像北京普惠健康保這類的惠民保產品，最明顯的效果是降低了基本醫保、大病保險報銷之后個人負擔的醫療費用。

“惠民保”如何保障？

惠民保產品有低保費、低投保門檻和高保障的特點，但是也有不少人對這種保險產品不太了解，還有人則擔心買保險時容易，賠付時卻不容易。那么惠民保是如何提供保障的呢?來看記者的調查。

何鋒是杭州市臨安區自由村居民，幾個月前在安徽發生了車禍。不久前，他去社保中心報銷城鄉居民保險時，卻發現多出了一份商業保險的賠付。

何鋒的這份保險結算單上，記者看到，何鋒這次治療費用在報銷范圍內的是200407.78元，基本醫療保險報銷了165431.08元，這時的報銷比例是82.55%;西湖益聯保，也就是杭州的惠民保又給他報銷了19150.57元，這時報銷比例上升到了92.1%。

由于西湖益聯保與杭州基本醫保系統實現了數據聯通，因此投保人在報銷費用時，是非常方便的。而剛剛上線的北京普惠健康保，目前在賠付時還需要單獨提出申請，但未來也將實現一站式結算。