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??????????獨立代理人制度迎來新進展華泰、陽光、大家等險企率先試水

來源：國際金融報發布時間：2021-07-23 10:00:50

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍獨立代理人制度迎來新進展。

近日，深圳銀保監局聯合深圳市市場監督管理局出臺全國首份《深圳獨立個人保險代理人登記注冊事項工作指引》(下稱《指引》)，引導規范深圳獨立個人保險代理人保險業務，促進行業高質量轉型發展。

《指引》從業務許可和商事管理兩方面進一步明確深圳獨立個人保險代理人的屬性定位、條件標準、注冊流程、商事登記等規則，集中解決深圳發展獨立個人保險代理人的痛點問題。

“此時恰逢中國保險業市場開始向高質量發展階段邁進，銷售渠道的進一步成熟和完善顯得尤其重要。而獨立個人保險代理人的發展，也為一些保險公司提供彎道超車的機會。”有業內人士向記者透露稱，目前有越來越多的保險公司有意向或已經向獨立個人保險代理人轉型。

行商、坐商均可

深圳對獨立個人保險代理人的辦事規則和流程進行了梳理和簡化：

一是給予辦事人充分的選擇權，深圳獨立個人保險代理人可以采用“行商”形態，也可以辦理工商登記。商事登記時可以選擇為個體工商戶，也可以登記為個人獨資企業，并依法享受小微企業的社保和稅收等優惠政策。

二是通過電子化手段簡化了商事流程，按特區商事管理規定采用電子化手段，通過數字證書、微信小程序等方式實現全流程線上辦理。

三是詳細明確了保險機構的管理責任。指引明確了保險機構授權獨立個人保險代理人代為辦理保險業務，承擔法律責任。保險機構在人員選拔和考核、日常管理培訓、風險管控等方面承擔合規管控責任。

具體來看，包括以下幾點：

(一)保險機構應杜絕獨立個人保險代理人層級利益，嚴格以業務品質和服務質量為根本建立傭金費用體系和考核制度，開發符合獨立個人保險代理人特點的保險產品，科學設置首年傭金分配比例。

(二)保險機構應為獨立個人保險代理人及時辦理執業登記，對開設門店(工作室)等固定經營場所的人員，應在銀保監會保險中介監管信息系統-獨立個人保險代理人模塊登記規定事項;規定事項發生變更的，應在5個工作日內做好登記變更。

(三)保險機構應嚴格執行銷售從業人員銷售能力資質分級要求，區分獨立個人保險代理人銷售能力資質，并綜合考察獨立個人保險代理人從業年限、業務能力、專業知識、學歷狀況、誠信記錄等情況實行差別授權;授權不得超出公司的業務范圍和經營區域。

(四)保險機構應加強日常管理和風險管控。建立專管員制度、加強行為管理，定期對獨立個人保險代理人進行業務指導、開展常態化排查，切實防范銷售誤導、異常行為和案件風險;開展定期培訓，加強業務素養和合規意識;制定應急處置預案，防范獨立個人保險代理人參與非法集資等不法活動，處置相應風險。

(五)保險機構應及時為解除代理合同的獨立個人保險代理人注銷執業登記，并督促做好清除經營場所保險公司標識、及時轉續保險服務等事項。

(六)注冊地址在深圳且為深圳屬地監管的保險法人機構在推行獨立個人保險代理人模式，以及擬在深圳市轄區內開展獨立個人保險代理人商事登記的保險機構，應在前20個工作日內，向深圳銀保監局進行書面報告，保險機構報告包括但不限于公司發展獨立個人保險代理人的工作規劃、管理制度、業務狀態、風險管控等方面的情況;此后每月結束后10個工作日內，通過銀保監會保險中介監管信息系統填報獨立個人保險代理人業務數據。

制度醞釀多時

2009年，華泰財險引進國外成熟市場上的專屬代理人(EA)模式，率先開啟了EA模式在國內市場的探索之路。

2019年4月份，陽光財險獲批全國推行專屬獨立保險代理人模式，成為繼華泰財險之后的第二家試點險企。同年7月，監管部門草擬了《保險公司發展專屬保險代理人管理辦法》，并在業內征求意見，意味著這一模式將逐步在行業推廣。

2020年8月中旬，銀保監會起草了《關于保險公司發展獨立個人保險代理人有關事項的通知(征求意見稿)》，鼓勵探索獨立個人保險代理人相關制度，進一步提高市場經營效率。

2020年11月中旬，銀保監會正式印發《保險代理人監管規定》，并首次提出“獨立個人保險代理人”概念，再次表明了市場發展趨勢和監管引領方向。

據銀保監會有關負責人此前介紹，個人保險代理人自1992年引入我國保險市場，之后人員隊伍發展迅速，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。截至2020年底，全國共有個人保險代理人900萬人左右，全國個人保險代理人渠道保費收入占保費總收入約五成。

一方面，個人保險代理人在普及保險知識、推動保險業快速增長、促進社會就業等方面作出了巨大貢獻;另一方面，個人保險代理人隊伍長期存在大進大出、素質參差不齊、保險專業服務能力不足、社會形象較差等問題。在此背景下，獨立個人保險代理人制度呼之欲出。

多家險企試水

《國際金融報》記者從業內了解到，截至目前，已有多家保險機構試水獨立個人保險代理人模式。

4月26日，大家保險正式宣布，獨立個人保險代理人“星鏈計劃”正式啟動，其不走尋常路的顛覆式戰略有望打破傳統保險代理人的發展路徑桎梏，助力保險業實現更大發展。

“組織架構扁平化、收入高、拿得快、利益長期可持續、收入來源廣泛、權益可傳承。”大家人壽副總經理郁華如是闡述大家的獨代模式。

華泰保險是中國保險行業第一家探索EA模式的公司。華泰保險集團董事長兼首席執行官王梓木表示，華泰保險做EA是長功夫、慢功夫，也是真功夫和硬功夫。經過十多年的創新探索，EA模式已發展成為華泰的戰略主渠道。